【深度數(shù)科票據(jù)千問】解讀《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》正式實(shí)施接近2年,還是有很多企業(yè)對于其中細(xì)則不太明晰,深度數(shù)科集團(tuán)票據(jù)千問專欄再次將《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》的要點(diǎn)提煉:

一、發(fā)布與施行

2022 年 8 月 24 日經(jīng)中國人民銀行行務(wù)會議審議通過及銀保監(jiān)會審簽,于 2022 年 11 月 11 日發(fā)布,自 2023 年 1 月 1 日起施行,同時廢止相關(guān)舊文件。

二、總則

定義:明確商業(yè)匯票包括多種形式,電子商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)需通過認(rèn)可的基礎(chǔ)設(shè)施辦理,界定了承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)概念。

原則:商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)原則。

三、承兌

承兌主體及要求:銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票的承兌人需在境內(nèi)依法設(shè)立,有相應(yīng)金融許可證且業(yè)務(wù)范圍含票據(jù)承兌,開展業(yè)務(wù)時要審查相關(guān)關(guān)系及風(fēng)險,管理擔(dān)保品,納入統(tǒng)一授信和風(fēng)險管理框架。

四、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)

貼現(xiàn)人及持票人要求:貼現(xiàn)人應(yīng)為境內(nèi)依法設(shè)立、有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人及其分支機(jī)構(gòu),持票人應(yīng)為自然人、境內(nèi)依法設(shè)立的法人及其分支機(jī)構(gòu)和非法人組織,持票人取得票據(jù)應(yīng)合規(guī)且有真實(shí)交易關(guān)系等(特殊情況除外)。

貼現(xiàn)流程及機(jī)構(gòu):持票人申請貼現(xiàn)需提交相關(guān)材料,可通過票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)詢價成交,票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有相應(yīng)規(guī)范要求,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可申請再貼現(xiàn),再貼現(xiàn)按人行規(guī)定執(zhí)行。

五、風(fēng)險控制

金融機(jī)構(gòu)要求:應(yīng)具備健全制度,審慎開展業(yè)務(wù),防范各類風(fēng)險。

承兌人及財務(wù)公司要求:承兌人和貼現(xiàn)人應(yīng)具備良好經(jīng)營和財務(wù)狀況,財務(wù)公司承兌人所屬集團(tuán)法人也有相應(yīng)要求,規(guī)定了銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的承兌余額、保證金余額上限及其他監(jiān)管指標(biāo),明確商業(yè)匯票付款期限限制。

六、信息披露

披露原則及要求:按人行規(guī)定執(zhí)行,遵循及時、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整原則,不同承兌人有相應(yīng)披露內(nèi)容,貼現(xiàn)人要核對披露信息,背書人可核對信息并防范風(fēng)險,對非上市公司等承兌人鼓勵進(jìn)行信用評級并披露。

監(jiān)測與處置:票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施對承兌人信息披露情況監(jiān)測,對存在問題的采取處置措施并報告人行。

七、監(jiān)督管理

人行依法監(jiān)測商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)運(yùn)行情況并管理票據(jù)市場,人行、銀保監(jiān)會按職責(zé)對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理并要求相關(guān)主體報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

八、法律責(zé)任

對承兌限額、付款期限超出規(guī)定,以及有逾期、未按規(guī)定披露信息、為無真實(shí)交易關(guān)系等辦理業(yè)務(wù)、欺詐騙取承兌貼現(xiàn)、擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)等情況,明確了相應(yīng)的警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施及法律責(zé)任。

九、附則

辦法由人行、銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋,部分規(guī)定實(shí)施時間有明確界定。

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免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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