北京銀行發(fā)布2024年半年報(bào):經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健提升 高質(zhì)量發(fā)展成效顯著
8月30日晚,北京銀行發(fā)布2024年半年度報(bào)告。上半年,北京銀行業(yè)績(jī)品牌實(shí)現(xiàn)全面提升、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不斷深化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn),譜寫了高質(zhì)量發(fā)展的新篇章,向廣大投資者交上了一份優(yōu)秀的業(yè)績(jī)答卷。
業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng),半年度末北京銀行資產(chǎn)規(guī)模3.95萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)5.25%;貸款和墊款總額2.17萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)7.56%;存款總額2.34萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)13.18%。盈利能力進(jìn)一步提升,上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入355.44億元,同比增長(zhǎng)6.37%,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)145.79億元,同比增長(zhǎng)2.39%。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng),不良貸款率1.31%,較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率208.16%。品牌影響力不斷擴(kuò)大,按一級(jí)資本在全球千家大銀行中排名第51位,連續(xù)11年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行;品牌價(jià)值達(dá)1036.62億元,在《中國(guó)500最具價(jià)值品牌》榜單中位列第85名。
深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,業(yè)技融合取得豐碩成果
積極打造“AI驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”,“京智大腦”人工智能平臺(tái)已完成語(yǔ)音、語(yǔ)義、圖像等八個(gè)領(lǐng)域關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用能力建設(shè),開(kāi)放智能中臺(tái)服務(wù)170余項(xiàng);持續(xù)訓(xùn)練、優(yōu)化“京智大模型”,部署“北銀投顧”“財(cái)報(bào)助手”“運(yùn)營(yíng)助手”等8款智能問(wèn)答機(jī)器人和52項(xiàng)AI智能工具,探索打造“人+AI”的協(xié)同工作模式。
對(duì)公業(yè)務(wù)加速數(shù)智轉(zhuǎn)型,上線對(duì)公水晶球系統(tǒng),形成集客戶關(guān)系管理、營(yíng)銷過(guò)程管理、數(shù)據(jù)駕駛艙等功能于一體的綜合營(yíng)銷能力平臺(tái);零售業(yè)務(wù)提升“京彩生活”APP客戶體驗(yàn),開(kāi)展產(chǎn)品級(jí)、客戶級(jí)、生態(tài)級(jí)財(cái)富陪伴體系建設(shè),增加財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)陪伴功能,強(qiáng)健數(shù)字化財(cái)富管理能力;資金業(yè)務(wù)上線AI交易員“京行小金”,實(shí)現(xiàn)人機(jī)交易洽談、智能生成標(biāo)準(zhǔn)答復(fù)等特色功能服務(wù),保障業(yè)務(wù)高效連續(xù)運(yùn)行。
公司、零售、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)精耕細(xì)作,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不斷深化
公司銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn),公司存款余額1.6萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)12.6%,公司貸款余額1.23萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.8%,存貸規(guī)模均實(shí)現(xiàn)半年“雙千億”增長(zhǎng);傾力服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,積極對(duì)接北京市區(qū)兩級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目、“3個(gè)100”重點(diǎn)工程等項(xiàng)目清單,上半年北京地區(qū)人民幣公司貸款累計(jì)投放1860億元。
零售銀行業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型,AUM突破1.15萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)11.3%,儲(chǔ)蓄規(guī)模近7000億元;客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí),零售客戶數(shù)2977萬(wàn)戶,貴賓客戶及以上客戶超106萬(wàn)戶;零售貸款規(guī)模7114億元,位居城商行首位;信用卡業(yè)務(wù)堅(jiān)持低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高效率獲客,營(yíng)銷拓客效率大幅提升。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升,托管規(guī)模突破2萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)30%,為行業(yè)平均增速的4.3倍;托管全國(guó)首單民企消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施REITs,成為首家擔(dān)任公募REITs托管銀行的城商行;記賬式國(guó)債承銷量同比增長(zhǎng)42%,國(guó)債成交量同比增長(zhǎng)195%,助力本行記賬式國(guó)債承銷團(tuán)綜合排名提升;票據(jù)業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)64.9%,票據(jù)買賣價(jià)差同比增長(zhǎng)133.5%。
提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,扎實(shí)做好“五篇大文章”
全方位提升科技金融服務(wù),打造科技金融全生命周期服務(wù)體系,精準(zhǔn)服務(wù)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期科技型企業(yè);完善“專注、專業(yè)、專家、專營(yíng)”的“四專”服務(wù)體系,加強(qiáng)科技金融特色經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè),上半年科技特色/專營(yíng)支行數(shù)量新增28家;科技金融貸款余額3379億元,較年初增長(zhǎng)30.3%,服務(wù)北京地區(qū)80%的創(chuàng)業(yè)板、69%的科創(chuàng)板、74%的北交所上市企業(yè)。
加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,聯(lián)合中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院,落地全國(guó)首單綠棕收入掛鉤貸款;持續(xù)用好碳減排支持工具和“碳惠融”綠色金融綜合服務(wù)方案,業(yè)務(wù)落地規(guī)模取得新突破;公司綠色貸款余額1958億元,較年初增長(zhǎng)25.6%。
優(yōu)化升級(jí)普惠金融服務(wù),推出“統(tǒng)e融”一站式融資統(tǒng)一申請(qǐng)入口,融合10余類核心線上產(chǎn)品,為企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、更加便捷的“一攬子”融資服務(wù);普惠金融貸款余額2874億元,較年初增長(zhǎng)18.7%。
構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)體系,豐富全類別養(yǎng)老產(chǎn)品供給,提供養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)?shù)?類70余只產(chǎn)品,創(chuàng)新推出“養(yǎng)老金自動(dòng)繳存+養(yǎng)老基金定投”功能;在北京地區(qū)推廣“長(zhǎng)者驛站”,打造“樂(lè)活、樂(lè)學(xué)、樂(lè)享”的老年專屬金融服務(wù)場(chǎng)所;累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶146萬(wàn)戶,北京地區(qū)賬戶數(shù)率先突破百萬(wàn)。
拓寬數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景,構(gòu)建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)體系,在民生繳費(fèi)、文體娛樂(lè)等多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用落地;推出數(shù)字人民幣福費(fèi)廷等產(chǎn)品,持續(xù)豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景;大力支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額830億元,較年初增長(zhǎng)19%。
專注成長(zhǎng)創(chuàng)造價(jià)值,打造差異化發(fā)展的特色銀行
打造“兒童友好型銀行”,與北京市婦聯(lián)簽署《共建兒童友好城市合作協(xié)議》,成功舉辦“為了孩子的未來(lái)”六一文藝匯演,獲全國(guó)婦聯(lián)高度評(píng)價(jià);與1600余所院校及外研社等各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,發(fā)行近30款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品,兒童金融客戶突破150萬(wàn)戶。
打造“伴您一生的銀行”,發(fā)布“京智承業(yè)”家庭服務(wù)信托品牌,推出家庭服務(wù)信托線上化服務(wù),攜手擘畫“家企共榮”美好未來(lái);構(gòu)建“工會(huì)金融”服務(wù)新生態(tài),持續(xù)開(kāi)展“工會(huì)會(huì)員日”特色活動(dòng),累計(jì)發(fā)行工會(huì)互助卡623萬(wàn)張,服務(wù)建會(huì)企業(yè)近10萬(wàn)戶。
打造“成就人才夢(mèng)想的銀行”,升級(jí)發(fā)布英才金融2.0服務(wù)方案,構(gòu)建“人-家-企”一體化服務(wù)體系,推動(dòng)“創(chuàng)新鏈-產(chǎn)業(yè)鏈-資金鏈-人才鏈”深度融合;加強(qiáng)“銀政企校”聯(lián)動(dòng),提升英才金融業(yè)務(wù)滲透率與品牌影響力;“英才卡”發(fā)卡量超1.3萬(wàn)張,“英才貸”累計(jì)放款6.5億元。
打造“專精特新第一行”,專精特新企業(yè)專屬線上產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”升級(jí)發(fā)布4.0版本,新增無(wú)還本續(xù)貸、動(dòng)態(tài)提額等多項(xiàng)功能,累計(jì)為超5400戶專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超750億元;深化與政府部門合作,與工信部火炬中心簽署戰(zhàn)略合作備忘錄,成功舉辦“‘益企京彩助企成長(zhǎng)’北京市國(guó)資委系統(tǒng)專精特新企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)發(fā)布會(huì)”,服務(wù)專精特新客戶超1.6萬(wàn)戶,較年初增加近3600戶;專精特新貸款余額992億元,較年初增加263億元。
打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”,根據(jù)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的特點(diǎn)和金融需求,構(gòu)建全產(chǎn)品、全流程、全方位的企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系,以“基石計(jì)劃”“揚(yáng)帆計(jì)劃”“倍增計(jì)劃”為抓手匹配差異化的營(yíng)銷目標(biāo)和管理策略;公司有效客戶27.39萬(wàn)戶,較年初增加3.55萬(wàn)戶。
打造“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”,推出“并購(gòu)+Plus”組合金融服務(wù)體系,聚焦企業(yè)全生命周期,支持多場(chǎng)景服務(wù);債券承銷規(guī)模1854億元,同比增長(zhǎng)46.4%,科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模200.84億元,同比增長(zhǎng)81.8%,債券承銷規(guī)模、科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模均位居城商行第一、全市場(chǎng)前列。
深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
提升風(fēng)險(xiǎn)管理核心能力,組織開(kāi)展“風(fēng)險(xiǎn)管理提升年”及“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng),出臺(tái)授信“三查”正、負(fù)面清單,有效降低“三查”問(wèn)題發(fā)生率,提升全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí);有序推進(jìn)專職審批人制度落地,完成首批124名專職審批人聘任,邁出授信審批體制機(jī)制改革重要一步。
加強(qiáng)智慧風(fēng)控體系建設(shè),完成新一代授信后管理平臺(tái)“速贏階段”上線,實(shí)現(xiàn)非零售客戶貸后一體化管理、貸后日常管理線上化全覆蓋,貸后檢查報(bào)告自動(dòng)化填報(bào)率大幅提升;推進(jìn)“冒煙指數(shù)”3.0版本建設(shè),拓展內(nèi)外部數(shù)據(jù)源,深化組合統(tǒng)計(jì)分析,利用AI數(shù)字人建設(shè)“冒煙指數(shù)”數(shù)字分身,提升交互體驗(yàn)。
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