(經(jīng)濟(jì)觀察)上半年中國四大行不良貸款率齊降 信貸投放精準(zhǔn)發(fā)力
中新社記者 王恩博
中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模排名前列的四家國有大行中期業(yè)績均已揭曉。面對復(fù)雜多變的環(huán)境,上半年,“工、農(nóng)、中、建”四大銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健,在積極應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)的同時(shí),加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),信貸資金對重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)投放。
——應(yīng)對利潤增速承壓挑戰(zhàn)
上半年,中國工商銀行凈利潤1712.96億元(人民幣,下同),中國建設(shè)銀行凈利潤1650.39億元,中國農(nóng)業(yè)銀行凈利潤1365億元,中國銀行凈利潤1186.01億元。四大行經(jīng)營效益總體穩(wěn)健,但僅農(nóng)行凈利潤增速同比正增長。
事實(shí)上,凈利潤增速放緩,已是整個(gè)銀行業(yè)需要應(yīng)對的挑戰(zhàn)。
今年1至7月,中國銀行業(yè)新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較2021年的前期高點(diǎn)下降超100個(gè)基點(diǎn)。上半年,商業(yè)銀行凈息差1.54%,也較前期高點(diǎn)下降超50個(gè)基點(diǎn)。
由于中國商業(yè)銀行凈利息收入占營業(yè)收入八成左右,其增長放緩對利潤影響顯著。此外,近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi),手續(xù)費(fèi)及傭金收入已連續(xù)5年同比下降。
各大銀行正想方設(shè)法應(yīng)對。如上半年凈利潤正增長的農(nóng)業(yè)銀行凈息差為1.45%,雖同比收窄,但環(huán)比一季度上升1個(gè)基點(diǎn)。
農(nóng)行行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會上說,該行將全力保持凈息差總體穩(wěn)定,保持非息收入多元增長。下半年農(nóng)行將把握擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)及推進(jìn)資本市場高質(zhì)量發(fā)展等政策機(jī)遇,持續(xù)推動中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
——信貸投放聚焦重點(diǎn)
手握可觀資金的四大行錢往哪兒投,是各方關(guān)注焦點(diǎn)。
從中報(bào)看,四大行信貸投放密切圍繞金融“五篇大文章”展開。其中,在科技金融這篇大文章中,與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的領(lǐng)域受到重點(diǎn)“呵護(hù)”。
截至6月末,建設(shè)銀行投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元,增幅12.79%;民營企業(yè)貸款5.87萬億元,增幅8.74%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元,增幅21.19%。
同期,工商銀行境內(nèi)全口徑投融資新增2.8萬億元。科技金融方面,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元,較年初增加近4000億元。
進(jìn)入下半年,各大銀行信貸投放策略將繼續(xù)側(cè)重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)信貸合理增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
如中國銀行副行長林景臻透露,對私方面,中行將繼續(xù)加大房貸投放力度,支持剛性和改善性住房需求,服務(wù)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式;積極服務(wù)消費(fèi)品以舊換新,持續(xù)挖掘重點(diǎn)客群及合作場景,推動非房消費(fèi)貸款擴(kuò)面增量。對公方面,將進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放,加大對金融“五篇大文章”等領(lǐng)域的信貸支持力度。
——不良貸款率齊降
備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面,四大行上半年表現(xiàn)穩(wěn)健,不良貸款率均較上年末今年初下降。
中國銀行逾期與不良貸款剪刀差已連續(xù)19個(gè)季度為負(fù)。中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東說,今年上半年,中國經(jīng)濟(jì)總體回升向好態(tài)勢為該行資產(chǎn)質(zhì)量管控創(chuàng)造了良好外部條件。
市場亦高度關(guān)注銀行業(yè)地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)演變情況。工商銀行副行長王景武回應(yīng)稱,工行在落實(shí)好房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的同時(shí),把好資產(chǎn)選擇關(guān),著力構(gòu)建分散、多元、均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu),加大風(fēng)險(xiǎn)房企和項(xiàng)目的處置出清力度,提高撥備提取比例,房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。上半年,工行房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降了2個(gè)基點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪介紹,截至6月末,農(nóng)行房地產(chǎn)貸款不良率與年初持平,遠(yuǎn)低于去年峰值,新發(fā)生的不良貸款較去年同期也有所下降。該行持續(xù)加強(qiáng)對房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控,充分計(jì)提撥備,資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。(完)
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