郵儲(chǔ)銀行公布2024年半年報(bào) 寫好“五篇大文章”郵儲(chǔ)答卷 塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)
半年報(bào)顯示,截至2024年6月末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破16萬億元,達(dá)16.41萬億元;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,767.89億元(中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,下同),歸母凈利潤488.15億元,其中利息凈收入和其他非利息凈收入分別增長1.83%和1.54%,盈利能力保持穩(wěn)定;凈息差1.91%,在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平;不良貸款率0.84%,不良貸款生成率0.74%,資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn);撥備覆蓋率325.61%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。在持之以恒的努力下,郵儲(chǔ)銀行市場(chǎng)影響力持續(xù)彰顯。在《銀行家》(The Banker)雜志2024年“全球銀行1000強(qiáng)”排名中,郵儲(chǔ)銀行按一級(jí)資本位列第12位。三大國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果繼續(xù)保持國內(nèi)商業(yè)銀行最優(yōu)水平。
實(shí)現(xiàn)“量價(jià)險(xiǎn)”有效平衡 發(fā)展態(tài)勢(shì)穩(wěn)定向好
今年以來,郵儲(chǔ)銀行錨定全年發(fā)展目標(biāo)任務(wù),全面加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營工作的統(tǒng)籌管理,實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、收益穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效平衡,發(fā)展態(tài)勢(shì)穩(wěn)定向好。
半年報(bào)顯示,截至今年6月末,資產(chǎn)總額突破16萬億元,達(dá)16.41萬億元,較上年末增長4.37%;客戶貸款總額8.66萬億元,較上年末增長6.26%,客戶貸款凈額占資產(chǎn)總額的51.33%,較上年末提高1個(gè)百分點(diǎn)。今年上半年,郵儲(chǔ)銀行積極應(yīng)對(duì)LPR和存量房貸利率下調(diào)、“報(bào)行合一”等政策影響,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,767.89億元、歸母凈利潤488.15億元;其中利息凈收入和其他非利息凈收入分別增長1.83%和1.54%。
資產(chǎn)負(fù)債實(shí)現(xiàn)“量價(jià)險(xiǎn)”均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。資產(chǎn)端,郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率(RAROC)為標(biāo)尺的高頻動(dòng)態(tài)管理框架,在業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長的同時(shí),聚焦結(jié)構(gòu)調(diào)整,持續(xù)提升資產(chǎn)配置效率。其中,在信貸方面,堅(jiān)持圍繞“量價(jià)險(xiǎn)”平衡持續(xù)推進(jìn)差異化發(fā)展,貸款總額占總資產(chǎn)的比例較上年末繼續(xù)提升0.93個(gè)百分點(diǎn);在非信貸方面,強(qiáng)化投研引領(lǐng),持續(xù)優(yōu)化多情景比價(jià)模型,實(shí)現(xiàn)資金高效運(yùn)用。負(fù)債端,郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持量價(jià)統(tǒng)籌的發(fā)展理念,動(dòng)態(tài)優(yōu)化調(diào)整價(jià)值存款發(fā)展策略,推動(dòng)存款和管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)相互轉(zhuǎn)化,夯實(shí)低成本負(fù)債既有優(yōu)勢(shì)。上半年,郵儲(chǔ)銀行付息負(fù)債的平均付息率為1.51%,同比下降了6個(gè)基點(diǎn)。通過資產(chǎn)負(fù)債兩端的精耕細(xì)作,凈息差1.91%,在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面,郵儲(chǔ)銀行始終秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好,逐步構(gòu)建精準(zhǔn)、及時(shí)、全面的智能風(fēng)控體系;強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控與化解,開展“2024陽光信貸年”活動(dòng)。截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%,關(guān)注類貸款占比0.81%,不良貸款生成率0.74%,資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn);撥備覆蓋率325.61%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。
立足資源稟賦優(yōu)勢(shì) 做好“五篇大文章”郵儲(chǔ)答卷
“五篇大文章”是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn),也給銀行業(yè)帶來了發(fā)展良機(jī)。郵儲(chǔ)銀行立足資源稟賦優(yōu)勢(shì),在“五篇大文章”做出郵儲(chǔ)特色,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,加快塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。
圍繞“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍、普惠金融綜合服務(wù)商”的目標(biāo),郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化普惠金融長效機(jī)制建設(shè),著力提升“三農(nóng)”及小微金融領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效,致力于把普惠金融打造為最大的特色和最突出的優(yōu)勢(shì)。截至今年6月末,涉農(nóng)貸款余額2.22萬億元,普惠型小微企業(yè)貸款余額1.59萬億元,占客戶貸款總額比重均居國有大行前列。
科技金融方面,郵儲(chǔ)銀行聚焦科技型企業(yè)全方位金融需求,打造專業(yè)型機(jī)構(gòu)(科技金融事業(yè)部)+特色化機(jī)構(gòu)(特色支行/網(wǎng)點(diǎn))+示范性機(jī)構(gòu)(旗艦店)的多層次科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系;創(chuàng)新構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系,進(jìn)一步豐富“看未來”審查分析方法,服務(wù)技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、成長潛力大的“高成長型”科技型企業(yè),截至今年6月末,服務(wù)科技型企業(yè)近8萬戶,融資余額突破4,000億元,同比增幅超過40%。同時(shí),郵儲(chǔ)銀行緊跟國家科技自立自強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐,圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育,積極助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),強(qiáng)化對(duì)先進(jìn)制造領(lǐng)域精準(zhǔn)支持,賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育,截至今年6月末,制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長11.68%。
數(shù)字金融方面,郵儲(chǔ)銀行加速業(yè)務(wù)技術(shù)深度融合,形成以點(diǎn)匯線、以線結(jié)網(wǎng)的立體化客戶服務(wù)新模式,打造轉(zhuǎn)型支撐力;構(gòu)建行業(yè)創(chuàng)新的“i-Super”數(shù)字金融指數(shù),全面科學(xué)量化數(shù)字化轉(zhuǎn)型質(zhì)效;全面投產(chǎn)上線新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),自主研發(fā)系統(tǒng)占比76.86%,同比提高17個(gè)百分點(diǎn);持續(xù)提升技術(shù)支撐水平,技術(shù)中臺(tái)提供企業(yè)級(jí)服務(wù)超14,000項(xiàng),應(yīng)用于932個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景,持續(xù)深化科技賦能,驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造;數(shù)據(jù)中臺(tái)提供數(shù)據(jù)服務(wù)超1,600項(xiàng),日訪問量峰值4,000萬次,支持主動(dòng)授信、鄉(xiāng)村振興等多場(chǎng)景。
綠色金融方面,郵儲(chǔ)銀行開通審查審批“綠色”通道,加大平行作業(yè)支持力度,支持綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展;創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù),落地多筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤金融業(yè)務(wù),累計(jì)完成5,552戶企業(yè)碳核算;累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融中心等綠色金融機(jī)構(gòu)35家。截至今年6月末,綠色貸款余額6,930.99億元,較上年末增長8.66%,增速持續(xù)多年高于各項(xiàng)貸款平均水平。
養(yǎng)老金融方面,郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場(chǎng),持續(xù)夯實(shí)養(yǎng)老金金融發(fā)展基礎(chǔ),推出“U享未來”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌,完善個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)體系;聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈,以GBC聯(lián)動(dòng)構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融生態(tài),科技賦能智慧健康養(yǎng)老金融服務(wù)。
在做好“五篇大文章”的同時(shí),郵儲(chǔ)銀行持續(xù)打造獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),構(gòu)建健康均衡發(fā)展模式,在“三農(nóng)”金融、小微金融、主動(dòng)授信、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)五大差異化增長極帶動(dòng)下,不斷塑造新動(dòng)能、新優(yōu)勢(shì)。截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行主要聚焦“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域的“兩小”貸款保持較快增長,增量占到了各項(xiàng)貸款增量的47.44%;持續(xù)加強(qiáng)“名單挖掘、營銷觸達(dá)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控管理、貸后管理”全流程核心能力建設(shè),主動(dòng)授信名單庫規(guī)模超1.2億人,主動(dòng)授信貸款余額超2,400億元,不良貸款率控制在0.5%以內(nèi);全力打造財(cái)富管理增長極,AUM 16.23萬億元,較上年末增加9,967.75億元;同業(yè)生態(tài)圈帶動(dòng)資金資管量質(zhì)并舉,“郵你同贏”注冊(cè)客戶數(shù)超2,400家,平臺(tái)累計(jì)交易規(guī)模突破3.5萬億元,上半年票據(jù)交易量同比增長27.12%,托管規(guī)模首次突破5萬億元。 推進(jìn)精細(xì)化管理 強(qiáng)化發(fā)展新支撐
今年上半年,郵儲(chǔ)銀行深入推進(jìn)精細(xì)化管理,不斷追求管理高效和成果最優(yōu),強(qiáng)化發(fā)展新支撐。
在資源配置上,郵儲(chǔ)銀行對(duì)財(cái)務(wù)資源“精打細(xì)算”、人力資源“效能引領(lǐng)”、資本資源“精益統(tǒng)籌”,把有限的資源以最優(yōu)的配比、最高的效率滴灌到發(fā)展的每個(gè)環(huán)節(jié)。嚴(yán)格落實(shí)過緊日子要求,全面推行成本費(fèi)用精細(xì)管控;全面推廣二級(jí)分行機(jī)構(gòu)人員優(yōu)化,優(yōu)化人力資源配置,提升全行人力資源投入產(chǎn)出效率;提高資本配置效率,盤活低效資本占用,推動(dòng)資本集約化發(fā)展,開展風(fēng)險(xiǎn)暴露基礎(chǔ)治理,資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求。
在風(fēng)險(xiǎn)管理上,郵儲(chǔ)銀行加快推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型,穩(wěn)步推進(jìn)資本管理高級(jí)方法合規(guī)達(dá)標(biāo);信審“看未來”能力提升,上半年使用“看未來”技術(shù)批復(fù)客戶7,520戶、增長114%,批復(fù)金額6,540.97億元、增長169.14%;資產(chǎn)保全“強(qiáng)能增效”,開展專項(xiàng)清收活動(dòng),多方面提升保全價(jià)值貢獻(xiàn)。
在運(yùn)營模式上,郵儲(chǔ)銀行小額貸款業(yè)務(wù)完成35家分行審查審批一級(jí)分行集中,推廣遠(yuǎn)程視頻貸后服務(wù),審查審批人員節(jié)約率約40%,視頻貸后筆均耗時(shí)較現(xiàn)場(chǎng)貸后壓降約90%;消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)10家分行全貸種總行審批;提升自助設(shè)備和移動(dòng)展業(yè)服務(wù)質(zhì)效,加速“云柜”服務(wù)模式推廣,截至今年6月末,8,127臺(tái)自助設(shè)備和9,360臺(tái)移動(dòng)展業(yè)設(shè)備接入“云柜”模式,上半年“云柜”服務(wù)客戶達(dá)445萬人次。
為客戶創(chuàng)造價(jià)值 筑牢可持續(xù)發(fā)展根基
商業(yè)銀行為客戶提供最可依靠的金融支持,既是義不容辭的責(zé)任,更是為長遠(yuǎn)發(fā)展涵養(yǎng)“源頭活水”。郵儲(chǔ)銀行樹牢以客戶為中心理念,持續(xù)提升客戶經(jīng)營和服務(wù)能力,大力培育忠誠客戶,筑牢持續(xù)發(fā)展的根基。
今年上半年,郵儲(chǔ)銀行不斷提升線上線下服務(wù)體驗(yàn),增強(qiáng)多渠道協(xié)同服務(wù)客戶能力。線下加快網(wǎng)點(diǎn)向營銷服務(wù)中心轉(zhuǎn)型,持續(xù)調(diào)優(yōu)網(wǎng)點(diǎn)布局,完成5,200余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造,深化“郵愛驛站”服務(wù)品牌建設(shè),向社會(huì)公眾開放5,638個(gè)“郵愛驛站”;線上著力將個(gè)人手機(jī)銀行打造成為客戶交互和經(jīng)營的主平臺(tái);全新推出“郵儲(chǔ)企業(yè)助手”小程序和企業(yè)微銀行服務(wù)渠道,支持近30項(xiàng)“金融+場(chǎng)景”的輕量便捷服務(wù),打造移動(dòng)端一體化的觸客和金融服務(wù)平臺(tái)。
客戶方面,零售客戶提質(zhì)升級(jí),堅(jiān)持打造財(cái)富管理差異化增長極,零售VIP客戶5,500.37萬戶,較上年末增長6.84%;富嘉及以上客戶562.45萬戶,較上年末增長13.34%。積極落實(shí)促消費(fèi)政策措施,提升對(duì)客服務(wù)能力,以主動(dòng)授信為抓手,大力推進(jìn)存量客戶營銷拓展,持續(xù)提升居民消費(fèi)信貸可獲得性;緊抓綠色低碳消費(fèi)、以舊換新發(fā)展機(jī)遇,提升場(chǎng)景服務(wù)能力,組織部署1,000場(chǎng)以舊換新線下專場(chǎng)品鑒會(huì),滿足市場(chǎng)居民購車需求;打造“郵享貸”品牌,升級(jí)“線上+線下”融合運(yùn)營模式,提升智能化、數(shù)字化的服務(wù)能力。截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款29,293.40億元,較上年末增長2.47%,保持平穩(wěn)增長。公司金融拓戶增效,“1+N”經(jīng)營與服務(wù)新體系取得新成效,客戶分層分類服務(wù)體系持續(xù)完善,打造“SPREAD”數(shù)智化閉環(huán)營銷工具,上半年公司客戶新增16.01萬戶,公司主辦行客戶較上年末增長48.08%,公司客戶融資總量(FPA)5.16萬億元,較上年末增加0.48萬億元,增長10.26%。
下一步,郵儲(chǔ)銀行將緊緊圍繞黨中央重大決策部署,深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神,堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,堅(jiān)守一流大型零售銀行戰(zhàn)略,踐行長期主義和可持續(xù)發(fā)展理念,充分發(fā)揮稟賦優(yōu)勢(shì),提能力、強(qiáng)管理、謀創(chuàng)新,凝心聚力、久久為功,奮力實(shí)現(xiàn)做優(yōu)做強(qiáng),為加快建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量!
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