中國建設銀行公布2024年半年度業(yè)績
核心指標均衡協(xié)調 資產負債總量平穩(wěn)增長,結構持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月30日,集團資產總額40.29萬億元,較上年末增長5.14%。其中,發(fā)放貸款和墊款凈額24.63萬億元,較上年末增長6.70%,實現(xiàn)信貸平穩(wěn)增長。負債總額37.04萬億元,較上年末增長5.37%。其中,吸收存款28.71萬億元,增幅3.81%。存款付息率1.72%,同比下降5BPs,負債成本持續(xù)改善。貸款和金融投資等核心資產占比同比提升1.5個百分點至88.16%,對凈利息收入形成有力支撐。
經營效益總體穩(wěn)健,降本增效成果顯現(xiàn)。實現(xiàn)經營收入3,748.31億元,凈利潤1,650.39億元。凈利息收益率1.54%,年化平均資產回報率0.84%,年化加權平均凈資產收益率10.82%,保持較好水平。通過深化全面成本管理,提高成本效率,上半年經營費用同比下降1.67%,成本收入比24.15%。非利息凈收入占經營收入比例21.02%。
資產質量整體穩(wěn)定,風險抵補能力充足。不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。撥備覆蓋率238.75%。資本充足率19.25%,一級資本充足率14.92%,核心一級資本充足率14.01%,較2023年末均有所提升,持續(xù)保持較優(yōu)的資本水平和資本結構,為可持續(xù)發(fā)展提供堅實保障。市場風險、利率風險、流動性風險等各類風險總體可控。
分紅比例保持較優(yōu)水平,增加中期分紅改善投資者體驗。2024年增加中期分紅492.52億元,上市以來累計分紅1.2萬億元,現(xiàn)金分紅比例長期保持在30%,近三年每股股息率均在5%以上,每股收益、每股凈資產、每股現(xiàn)金分紅保持較高水平,為投資者長期創(chuàng)造穩(wěn)健回報。
做好“五篇大文章”成效顯現(xiàn)
科技金融加快推進。加強科技金融高效供給,為新質生產力發(fā)展注入強大金融動能。制定科技金融業(yè)務推進實施方案,推動構建“股貸債保”綜合金融服務體系。創(chuàng)新“技術流”“星光STAR”“投資流”等科技創(chuàng)新評價工具,提升科技型企業(yè)融資可得性。授予部分分行“中國建設銀行科技金融創(chuàng)新中心”稱號,配套差別化審批與產品創(chuàng)新政策??萍夹推髽I(yè)貸款余額1.80萬億元,增幅12.31%。上半年承銷科創(chuàng)票據(jù)21期,承銷規(guī)模63.82億元。加強集團母子協(xié)同,子公司通過股權投資基金等方式累計支持科技型企業(yè)超2,000家。
綠色金融融合發(fā)展。將綠色理念融入經營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化。綠色貸款余額4.46萬億元,增幅14.93%。聚焦綠色低碳轉型投融資需求,創(chuàng)新多元化綠色融資通道,上半年參與承銷境內外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券37期,發(fā)行規(guī)模折合人民幣約594.94億元。全方位部署推進集團綠色運營,持續(xù)打造綠色低碳銀行。
普惠金融平穩(wěn)發(fā)展。普惠金融信貸供給穩(wěn)步增長,普惠金融貸款余額3.29萬億元,增幅8.29%。普惠金融服務可得性持續(xù)提升,優(yōu)化“建行惠懂你”綜合化生態(tài)服務平臺,約1.4萬家網(wǎng)點開展普惠金融服務。持續(xù)做好縣域和鄉(xiāng)村金融服務,涉農貸款余額3.38萬億元,增幅9.54%。
養(yǎng)老金融穩(wěn)步推進。培育“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融品牌,全力建設養(yǎng)老金融專業(yè)銀行。打造首批60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點,做實產品權益、適老服務、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色。養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。建信養(yǎng)老金管理資產規(guī)模6,187.23億元。持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金產品貨架,完整覆蓋儲蓄、基金、保險、理財四類產品。將養(yǎng)老產業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理,引導信貸資源向養(yǎng)老產業(yè)傾斜。
數(shù)字金融扎實推進。推進自身數(shù)字化轉型,提升數(shù)字化能力;加快服務數(shù)字經濟、支持數(shù)實融合。持續(xù)打磨手機銀行和建行生活“雙子星”平臺功能場景,平臺流量規(guī)模和質量持續(xù)提升。6月末,“雙子星”用戶總數(shù)達5.05億戶。積極支持產業(yè)數(shù)字化轉型,服務各行業(yè)數(shù)字化效率提升,加大數(shù)字經濟核心產業(yè)支持力度。
服務實體質效提升
重點領域金融服務持續(xù)深化。加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元,增幅12.79%。民營企業(yè)貸款5.87萬億元,增幅8.74%。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款2.72萬億元,增幅21.19%。境內房地產行業(yè)貸款9,107.26億元,增幅6.65%。上半年累計為5,049個核心企業(yè)產業(yè)鏈的11.93萬戶鏈條客戶提供6,381.06億元供應鏈融資支持,保持市場領先地位。有力支持區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調發(fā)展。京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類貸款新增超8,000億元。支持積極財政政策實施。加大國債、地方政府債等政府債券和綠色債券投資,金融投資較上年末增加2,859.23億元。助力高水平對外開放。加大“穩(wěn)外貿穩(wěn)外資”支持力度,上半年貿易融資投放量1.18萬億元,較上年同期增長8.20%;跨境人民幣結算量2.55萬億元,較上年同期增長36.66%。英國人民幣清算行累計清算量突破100萬億元,保持亞洲以外最大人民幣清算行地位。持續(xù)提升外籍來華人員支付便利性。
綜合化經營能力穩(wěn)步提升。公司金融業(yè)務堅持以客群經營能力提升為中心,持續(xù)深化商投行一體化、本外幣境內外一體化體制建設,為客戶提供綜合化全面金融解決方案。公司類客戶1,134萬戶。境內公司類貸款和墊款14.68萬億元,增幅11.02%。個人金融業(yè)務深化客戶“分層、分群、分級”服務模式,提升全量客戶服務效能,個人全量客戶7.62億人,管理個人客戶金融資產突破19.74萬億元。資金資管業(yè)務滿足客戶綜合投融資需求,服務支撐資本市場,集團資產管理業(yè)務規(guī)模達5.20萬億元,資產托管規(guī)??偭客黄?3萬億元。境外機構資產規(guī)模平穩(wěn)增長,經營效益同比提升;綜合化經營子公司業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)定,總體發(fā)展良好。
高質量發(fā)展基礎夯實
集約化運營持續(xù)賦能。加大推廣集約化運營,數(shù)字化減負效能不斷釋放,網(wǎng)點集約化運營事項累計拓展至308項。流程自動化機器人(RPA)應用實現(xiàn)任務的統(tǒng)一管控和場景的集約運營,廣泛覆蓋財會、風控、渠運、信用卡等33項業(yè)務領域,賦能全集團效率提升。個人客戶直營服務模式產能貢獻持續(xù)提升,逐步成為服務大眾客戶的新型有效生產模式。發(fā)揮數(shù)字化轉型對主營業(yè)務的推動作用,提升金融服務的智能化和便利性,網(wǎng)絡供應鏈、智慧投行、財富管理、個人養(yǎng)老金、消費信貸、普惠金融等線上產品和服務更廣泛地觸達客戶。
全面風險管理體系不斷完善。重檢風險偏好,強化總行部門、境內分行、境外機構和子公司的協(xié)調聯(lián)動,加強“三道防線”協(xié)同控險和集團一體化風險防控。扎實推進資產質量主動管控,穩(wěn)妥有序化解重點領域風險。構建與房地產發(fā)展新模式相匹配的金融服務體系,做好“保交房”“三大工程”配套金融服務。穩(wěn)步推進巴塞爾協(xié)議Ⅲ達標。持續(xù)推進企業(yè)級風險管理平臺建設,智能風控實現(xiàn)拓維升級。
可持續(xù)發(fā)展不斷深化。充分發(fā)揮ESG要素對優(yōu)化業(yè)務結構、防范經營風險、服務經濟社會發(fā)展的推動作用。不斷優(yōu)化氣候相關風險與機遇管理;持續(xù)拓展金融服務可及性,嚴守數(shù)據(jù)隱私安全底線,切實維護金融消費者權益;為員工成才成長搭建廣闊平臺,使高質量可持續(xù)發(fā)展成果惠及各方。明晟ESG評級保持為AA,評級得分位列全球主要銀行前列。
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責任編輯:孫知兵
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