創(chuàng)新信用卡消費新場景
北京市朝陽區(qū)的90后許錦是多年的信用卡用戶。過去,打開錢包,一個個卡位放著形形色色的信用卡,逛街購物一刷搞定,還常參加各類活動、享受多種權(quán)益。而今,她主動注銷了部分信用卡,用卡的頻率也在降低。近年來,和信用卡“漸行漸遠(yuǎn)”成為不少消費者的共同感受。
信用卡“遇冷”了嗎?總體上看,信用卡依然擁有廣泛用戶群體,是重要的消費、支付工具。截至今年一季度末,全國共開立信用卡和借貸合一卡7.60億張;翻看國有商業(yè)銀行、股份制銀行一季報,信用卡交易額仍十分可觀,一些銀行新發(fā)卡量保持增長。不過,與以往信用卡持續(xù)普及推廣相比,信用卡和借貸合一卡數(shù)量連續(xù)多個季度環(huán)比小幅減少,部分銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模不同程度地縮小。
信用卡業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn),與新興支付方式市場份額不斷提升有關(guān)。近年來,移動支付快速發(fā)展,用手機二維碼付款,成為越來越多消費者的重要支付方式。數(shù)據(jù)顯示,非銀支付機構(gòu)服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元。
支付方式和信用消費方式多樣化發(fā)展,一定程度上“分流”了信用卡的使用場景,但也為推動信用卡高質(zhì)量發(fā)展提供了契機。我國信用卡市場曾經(jīng)歷多年的高速增長期,“跑馬圈地”、粗放經(jīng)營等情況也隨之出現(xiàn)。2022年7月,相關(guān)部門發(fā)布通知,提出嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控等明確要求。在政策引導(dǎo)下,信用卡業(yè)務(wù)邏輯進一步優(yōu)化,機構(gòu)發(fā)卡行為更規(guī)范審慎,“睡眠卡”“以卡養(yǎng)卡”等情況有所減少。監(jiān)管在變、用戶在變、需求在變,產(chǎn)品和服務(wù)也應(yīng)隨之而變。告別粗放發(fā)展,不斷提質(zhì)增效,才能保持市場競爭力。
在多層次、多元化的支付服務(wù)體系中,信用卡仍發(fā)揮著重要作用。有的消費者更加習(xí)慣使用實體卡片,在海外購物、線下購物等場景中,信用卡也具有廣泛的適用性。此外,信用卡是用卡人支付、享受附加權(quán)益以及積累個人信用的重要方式。這是信用卡的優(yōu)勢所在,也是潛在的業(yè)務(wù)增長點。今年暑期消費中,多家銀行信用卡部門著力挖潛,推出新舉措。北京銀行推出“萌寵主題信用卡”,深度挖掘養(yǎng)寵物人士的金融需求;廣發(fā)信用卡與相關(guān)企業(yè)合作,為新能源車主發(fā)放充電券等,助力公眾綠色消費。這些創(chuàng)新之舉,不僅直接減輕了消費者的經(jīng)濟負(fù)擔(dān),激發(fā)消費熱情,還拓展了信用卡的使用場景,進一步增強了信用卡的實用性和吸引力。可見,準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變,不斷創(chuàng)新服務(wù),挖掘潛在需求,信用卡就能煥發(fā)更大活力,找到更多用武之地。
信用卡業(yè)務(wù)是比較成熟的消費金融模式,對于促進消費、健全社會信用體系等具有積極作用。主動適應(yīng)環(huán)境變化,積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,不斷提升服務(wù)水平,信用卡定能在高質(zhì)量發(fā)展的軌道上打開新天地,為群眾生產(chǎn)生活提供更大便利。
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