【讀財報】上市銀行一季報:業績增利不增收 不良率整體保持良好|前沿資訊
新華財經北京5月12日電隨著2023年一季報收官,新華財經及面包財經研究員對A股42家上市銀行業績及核心監管指標進行了整理。
上市銀行業績整體增利不增收,一季度合計營收同比下降4.39%,合計歸母凈利潤同比增長2.09%。
(資料圖)
截至2023年3月末,42家上市銀行的不良貸款率較上年末整體保持良好,多數銀行的不良貸款率保持穩定或下降。但值得注意的是,上市銀行的各項資本充足率較上年末普遍出現下滑。
股份行營收普遍下滑 城、農商行歸母凈利潤均增長
數據顯示,2023年一季度42家上市銀行合計實現營收1.5萬億元,同比下降4.39%;實現歸母凈利潤5742.96億元,同比增長2.09%。
圖1:2023年一季度上市銀行營收、歸母凈利潤及同比
營收方面,2023年一季度,總營收排名靠前的主要是國有銀行。其中,工商銀行以總營收2275.96億元排在首位,隨后是建設銀行、農業銀行和中國銀行,總營收均超過1500億元。值得注意的是,一季度,招商銀行實現營收906.36億元,位列第五名,超過了郵儲銀行和交通銀行。
從營收同比增速來看,2023年一季度,國有行中僅工商銀行營業收入增速同比下降1.09%;股份行2023年一季度營收增速大多出現負增長,僅浙商及民生銀行同比微增2.53%及0.38%;2023年一季度,城、農商行營收增速出現兩極分化。部分銀行如西安銀行、青島銀行、常熟銀行、長沙銀行營收增速超過12%,而張家港行、鄭州銀行、渝農商行等5家銀行一季度營收同比下降。
歸母凈利潤排名和營收排名情況較為類似。2023年一季度,工商銀行實現歸母凈利潤901.64億元,排名第一,建設銀行、農業銀行和中國銀行分列二至四名,歸母凈利潤均超500億元。一季度股份制銀行的歸母凈利潤大多數超過100億元,僅華夏銀行和浙商銀行低于100億元。
從同比增速來看,2023年一季度,國有銀行的歸母凈利潤均呈增長態勢,其中交通銀行同比增速最快,達5.63%。股份制行的歸母凈利潤同比增速有7家出現增長,僅興業銀行及浦發銀行下降。城、農商行2023年一季度增速同比均出現增長。其中,杭州銀行歸母凈利潤增長28.1%,增速最快。
不良貸款率:15家銀行小于1%
整體來看,42家上市銀行的不良貸款率情況保持良好。截至2023年一季末,共計15家銀行的不良貸款率維持在1%以下,其中,常熟銀行的不良貸款率為0.75%排名第一,其次是寧波銀行、杭州銀行和成都銀行,不良貸款率均為0.76%。
截至一季末,共有6家銀行的不良貸款率超過1.5%,其中,青農商行的不良貸款率為2.09%,為一季度不良貸款率最高的上市銀行。
圖2:2023年一季度上市銀行不良貸款率及變動情況
從變動幅度來看,截至2023年一季度末,12家銀行的不良貸款率與上年末水平持平,27家上市銀行的不良貸款率較上年末有所下降。其中,中國銀行及重慶銀行降幅最大,不良貸款率較上年末均下降0.14個百分點。
此外,寧波銀行、滬農商行以及貴陽銀行的不良貸款率較上年末有所增長,其中,貴陽銀行的不良貸款率較上年末增長0.04個百分點,增幅最大。
資本充足率普遍下降
數據顯示,截至2023年3月末,42家上市銀行的資本充足率較上年末相比普遍出現下滑。
圖3:2023年一季度上市銀行資本充足率指標及變動情況
資本充足率方面,截至2023年3月末,國有銀行的資本充足率整體較高,其中工商銀行、建設銀行和中國銀行均超17%。此外,招商銀行的資本充足率也較高,達17.39%。較上年末相比,42家上市銀行中有30家銀行的資本充足率出現下降,其中紫金銀行下降較多,較上末相比下降1.15個百分點。
一級資本充足率方面,截至3月末,招商銀行、工商銀行和建設銀行的一級資本充足率較高,分別為15.34%、15.22%和13.86%。較上年末相比,42家上市銀行中有31家銀行的一級資本充足率出現了下降,其中降幅較大的是華夏銀行,較上年末相比一級資本充足率下降1.08個百分點。
核心一級資本充足率方面,截至3月末,瑞豐銀行、工商銀行、招商銀行、建設銀行和滬農商行的核心一級資本充足率較高,均超過13%。較上年末相比,42家上市銀行中28家上市銀行的核心一級資本充足率較上年末出現下降,其中紫金銀行的降幅較大,較上年末下降0.91個百分點。
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編輯:林鄭宏
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