【新華財經調查】遼沈銀行去年置換257億高息存款 歷史包袱仍致29億虧損

新華財經沈陽4月28日電（記者 李宇佳）28日，遼沈銀行發布首個完整經營管理年度的業績報告。報告期內，該行實現凈利潤-28.8億元，虧損大幅收窄，與承接當年原遼陽銀行和原營口沿海銀行的實質虧損近80億元相比，減虧高達50.86億元。

業內人士指出，遼沈銀行成立之初是一家“底子”非常干凈的銀行，采取先成立再吸收合并的改革模式，與四川銀行等城商行先重組再設立的改革模式不同，遼沈銀行的報表業績數據受原遼陽銀行和原營口沿海銀行影響極大。

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公開資料顯示，遼沈銀行于2021年6月7日批籌開業，同年9月30日完成對原遼陽銀行和營口沿海銀行的吸收合并，承接兩行清產核資后的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。

然而，完成吸收合并后的遼沈銀行還不是一家“正常的銀行”。據了解，2021年遼沈銀行只是完成了系統合并和機構翻牌，并沒有開展經營業務。作為一家肩負著化解區域性城商行金融風險重任的銀行，遼沈銀行在短短一年半內完成大幅減虧實屬不易。

據了解，面對沉重的歷史包袱和負重起步的艱巨任務，遼沈銀行在成立之初便明確了“力爭用三年時間實現扭虧為盈”的戰略目標，確保2022年大幅減虧，2023年實現扭虧為盈。“可以說，2022年我們圓滿實現了年度減虧目標，金融改革化險有了階段性新成果。”遼沈銀行有關負責人說。

該負責人透露，2022年，遼沈銀行構建了銀行發展的“四梁八柱”，建立全面預算管理體系，健全了以戰略為導向的治理層、管理層考評機制，以預算為導向的分支機構、條線、人員全方位考核體系，充分調動全行各層級增收的積極性。

“本地的高端裝備、上市公司、綠色信貸、民生保供、醫院學校、交通物流港口、民營企業等重點行業和項目都是我們的關注點和增收點，我們也與多家央企和國企建立了業務合作關系。”該負責人表示，遼沈銀行克服信貸客戶基礎薄弱和疫情影響等因素，制定客戶分層營銷方案，加大對遼寧重點領域、重點產業項目和高精特新企業投入，全年新增貸款授信批復39筆，新增貸款授信額度123.2億元，投放對公貸款55.61億元，零售貸款8.27億元，有效擴大了生息資產規模。

同時，遼沈銀行強化對存量貸款的管理，積極化解存量不良貸款，全年清收、轉化、核銷不良貸款2.61億元。嚴格資產風險分類，強化了貸款臨期管理、存量貸款續貸及減退加固，強化了資產的收益保障能力。拓展同業業務、投資業務渠道，豐富收入來源，提高資金使用效率和收益水平，全年資金業務創收15.6億，平均收益率提升了48BP。

數據顯示，2022年，該行全年貸款凈增60.61億元，貸款增速28.74%，超過全省銀行同業平均增速，貸款占比提升3.02個百分點。

業內人士指出，遼沈銀行歷史包袱較重，目前還達不到向經營管理要效益的階段，只能通過持續修復資產負債表，加大增收節支力度等方式不斷拓寬利潤空間。

“我們嚴格執行大額費用支出的立項、審批、集采、后評估等制度流程，堅持‘保開門、保運營、壓縮支出’的原則制定費用預算，建立費用支出跟蹤機制，按科目、分項目按月跟蹤、按季度考核，就是在想方設法壓降成本。”遼沈銀行有關負責人說，“比如說原兩行的網點租金高，到期后我們將調整到租金低的地方，無形之中也是降低了費用支出。”

同時針對原兩行留存的高息負債，遼沈銀行持續優化負債結構，大幅壓降利息支出，堅持“降本增效，量價協調，一行一策”的策略，全年累計主動調降儲蓄存款利率87次，全年存款綜合付息率下降53BP，利息支出同比下降18.37億元。

業內人士指出，遼沈銀行成立時間較短、產品相對較少，調降存款利率相對不易，更要妥善處理保流動性與壓降付息率的關系，才能實現高息負債規模的持續壓縮。

“事實上，我們的存款余額較年初增加了273.72億元，有257.21億元的高息存款被成功置換，實際存款增速高于全省存款增速6.14個百分點，高于省內城商行增速6.87個百分點。”遼沈銀行有關負責人說。

遼沈銀行在年報中也表示，2022年該行聚焦“調結構、減虧、增效、降本”等重點工作，建制度、夯基礎、抓重點、強管理、促融合，恢復了造血功能，消化了不利影響，邁入了良性循環，每天都在進步，監管指標持續改善，經營管理穩步向好。數據顯示，截至2022年末，遼沈銀行總資產為2247.29億元，總負債為2090.51億元，均較年初有所提升。

根據年報，截至2022年末，遼沈銀行不良貸款率為3.96%，較年初下降0.83%；逾期貸款率2.91%，較年初下降5.04%。撥備覆蓋率684.46%，資本充足率21.99%，核心一級資本充足率18.93%，主要管理指標均高于監管要求。

“目前，我行不良貸款絕對額僅為10.75億元，全部為吸收合并歷史留存不良貸款，占全部資產的0.48%。”遼沈銀行有關負責人表示，預計2023年不良貸款率有望控制在3%之內。

隨著造血功能逐步恢復，不利影響逐漸消化，遼沈銀行正向著良性循環邁進。但一位熟悉銀行業務的人士告訴記者，目前遼沈銀行仍然面臨著化解歷史包袱、實現扭虧為盈的雙重壓力，一些歷史遺留問題是制約遼沈銀行盈利能力的主要因素。“遼沈銀行的經營管理剛剛起步，制度、文化和人員的融合還需要一個過程，在穩定低成本負債、優質信貸項目傾斜等方面尚需支持。”該業內人士說。

遼沈銀行也在其年報中稱，原兩行有效資產規模過小、高息負債額度大、定期存款占比高、業務結構失衡、經營管理脆弱等突出問題，以及5%的留存不良貸款率等，成為吸收合并后遼沈銀行啟航發展的沉重歷史包袱。

對此，遼沈銀行表示，2023年是該行“三年扭虧為盈”的決勝之年、持續融合之年。該行將堅持和加強黨的全面領導，打造公司治理特色，強化戰略指引和戰略支撐，增強業務內生動力，提高風控能力和發展質效，確保實現“扭虧為盈”，鞏固和擴大遼寧城商行改革化險成果，以實際行動為遼寧全面振興新突破三年行動貢獻力量。

編輯：翟卓

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