世界快消息!科技助力傳統(tǒng)金融 國內(nèi)財富管理步入數(shù)字化時代
新華財經(jīng)北京3月24日電(康耕甫)24日,中國數(shù)字金融合作論壇與中國人民大學(xué)國際貨幣研究所聯(lián)合發(fā)布《中國財富管理能力評價報告(2022)》(以下簡稱“《報告》”)。《報告》列出了2022年財富管理能力百強(qiáng)機(jī)構(gòu),招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一,中國建設(shè)銀行、興業(yè)銀行分列二三位。
《報告》發(fā)布會上,業(yè)界人士普遍認(rèn)為,作為未來財富管理最有生命力的領(lǐng)域,數(shù)字化的進(jìn)化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財富管理領(lǐng)域投入,以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財富場景(如財務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品咨詢、產(chǎn)品評價等)將有歷史性的應(yīng)用機(jī)會。財富管理的數(shù)字化時代剛剛起航。
多元財富管理格局逐漸成熟
(資料圖片僅供參考)
《報告》列出了2022年財富管理能力百強(qiáng)機(jī)構(gòu)。其中,前二十家有十八家為銀行,招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一,建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行排在第二至五位。此外,第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)螞蟻基金、天天基金分別位列第七和第十四。
中國人民大學(xué)國際貨幣研究所副所長宋科表示,2022年,機(jī)構(gòu)整體財富管理能力有所提升。在目前的財富管理行業(yè)格局中,銀行仍處于中流砥柱地位,券商、第三方機(jī)構(gòu)等作為有益補(bǔ)充,多元財富管理格局逐漸成熟。
財富管理能力評價排名主要聚焦公募財富管理產(chǎn)品(非現(xiàn)金類)的保有規(guī)模,包括銀行理財產(chǎn)品以及非貨幣公募基金,對不同機(jī)構(gòu)的財富管理能力作出評價。
從百強(qiáng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看,前100家機(jī)構(gòu)中,銀行上榜65家,依然處于絕對優(yōu)勢地位;券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、基金公司分別入圍18家、10家、6家。
數(shù)據(jù)來源:中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中證金牛金融研究中心、道樂研究院
從總體評分看,前100家機(jī)構(gòu)得分平均值為210.58分,較2022年上半年略有下降,但總體水平依舊較高,機(jī)構(gòu)財富管理能力依然較強(qiáng)。其中,銀行平均得分為225.22分,券商平均163.53分,持續(xù)超過基金公司的140.10分,第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)平均241.03分。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代,財富管理機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)出多元格局。《報告》認(rèn)為,銀行作為財富管理行業(yè)中流砥柱,在金融科技方面的投入持續(xù)加大。券商在市場占有率持續(xù)擴(kuò)張的同時,已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。第三方機(jī)構(gòu)則依托技術(shù)優(yōu)勢,通過搭建開放平臺助力合作機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
科技助力傳統(tǒng)金融實現(xiàn)延展創(chuàng)新
隨著城鄉(xiāng)居民收入提高,全國家庭財富穩(wěn)步累積,財富管理需求顯著增長。但同時,考慮到近一階段全球經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景,財富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠(yuǎn)基礎(chǔ)上實現(xiàn)千帆競渡,有賴于在產(chǎn)品設(shè)計、營銷運營以及管理服務(wù)等全流程實現(xiàn)數(shù)字化、精準(zhǔn)化、智能化。
此外,隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的發(fā)展,傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)實現(xiàn)了延展創(chuàng)新,而“財富管理”與“金融科技”的深度耦合,使得財富管理業(yè)務(wù)更加普惠、便捷、智能和安全。
結(jié)合財富管理能力評價結(jié)果,通過分析梳理不同類型財富管理機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,《報告》得出了四條重要結(jié)論。
第一,銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱,金融科技投入持續(xù)加大。
從財富管理能力評價結(jié)果來看,前20名中有18家為銀行,前10名中有9家為銀行,與2022年上半年保持不變。因此,即使在規(guī)模略有下降的情況下,以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢依舊明顯,銀行在財富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。
第二,券商市場占有率持續(xù)擴(kuò)張,已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。
從財富管理能力評價結(jié)果來看,券商權(quán)益類基金市占率環(huán)比增速最高。通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù),券商能夠便捷、迅速地得到準(zhǔn)確的客戶畫像,進(jìn)而推動精準(zhǔn)化營銷,有效降低獲客、營銷成本;數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評價模型,并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動態(tài)風(fēng)險管理系統(tǒng),促進(jìn)財富管理產(chǎn)品體系的升級,也有利于券商集中運營管理平臺。
第三,公募基金公司發(fā)展空間較大,信息化生態(tài)有待優(yōu)化。
從財富管理能力評價結(jié)果來看,公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比,公募基金公司只有6家上榜,主要集中在頭部機(jī)構(gòu)。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺,進(jìn)而有效提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。
第四,第三方機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速,數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢。
從財富管理能力評價結(jié)果來看,得分排名前十的第三方機(jī)構(gòu)其分值差距較大,說明第三方機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進(jìn)入總排名前十強(qiáng),而天天基金也在前二十強(qiáng),說明三方機(jī)構(gòu)通過特色化競爭,也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
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