【讀財報】銀行個貸業(yè)務(wù)消費(fèi)投訴排名:工行、興業(yè)年度投訴量居前 交行、郵儲四季度同比增速快
編者按:
哪些銀行個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)消費(fèi)者投訴量大?哪些銀行個人貸款消費(fèi)者投訴量增長快?
中國銀保監(jiān)會每個季度定期發(fā)布關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報,公布主要商業(yè)銀行的消費(fèi)者投訴總量、理財、個人貸款以及信用卡等業(yè)務(wù)的消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)。
新華財經(jīng)和面包財經(jīng)根據(jù)銀保監(jiān)會歷年發(fā)布的通報數(shù)據(jù),對主要投訴數(shù)據(jù)進(jìn)行了總量及增速的對比排名,本篇為個人貸款業(yè)務(wù)篇。
新華財經(jīng)北京3月17日電(記者王淑娟 吳叢司 研究員賈薇 紀(jì)知悅)
中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布的數(shù)據(jù)顯示,2021年銀保監(jiān)累計處理個人貸款類業(yè)務(wù)投訴超10萬件。其中,2021年第四季度,銀保監(jiān)處理個人貸款類消費(fèi)投訴29074件,較第三季度上升3.7%。
從銀行業(yè)整體情況觀察,2021年銀行業(yè)個人貸款類業(yè)務(wù)投訴總量呈現(xiàn)出逐季上升的趨勢。
2021全年,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行位居國有銀行個人貸款類業(yè)務(wù)累計投訴量前三名。其中,工商銀行是唯一一家個人貸款類業(yè)務(wù)年度投訴總量超過5000件的國有銀行。
2021年全年,興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行位居股份制銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量前三名。2021年第四季度,平安銀行、光大銀行和浦發(fā)銀行的個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量位居前三。
近年來,郵儲銀行和交通銀行的個人貸款余額增長均較快,與此同時,這兩家銀行的個人貸款消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)也增長較快。此現(xiàn)象給相關(guān)銀行高管敲響警鐘:追逐業(yè)務(wù)規(guī)模的同時,也應(yīng)關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
銀保監(jiān)全年處理個人貸款類投訴超10萬件 個人貸款類投訴總量逐季上升
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2021年銀保監(jiān)處理銀行業(yè)個人貸款類消費(fèi)投訴100722件。其中,第四季度處理個人貸款類投訴29074件,較第三季度上升3.7%。2021全年各季度處理個人貸款類投訴量呈現(xiàn)出均逐季增長的趨勢。
圖1:2020Q2-2021Q4銀行業(yè)個人貸款類消費(fèi)者投訴總量
按銀行類型來看,2021第四季度國有銀行整體的個人貸款類消費(fèi)者投訴量較多,為4847件;股份制銀行整體的個人貸款類消費(fèi)者投訴量為4005件;外資法人銀行由于總體業(yè)務(wù)量較小,整體的個人貸款類消費(fèi)者投訴量僅有55件。
圖2:2021年第四季度各類銀行個人貸款類消費(fèi)者投訴情況
從增速來看,2021年第四季度,國有銀行和外資銀行整體個人貸款類消費(fèi)者投訴量較上季度均下降14.1%,但與上年同期相比仍有較大增幅;股份制銀行整體個人貸款投訴量較上季度減少0.6%,較上年同期相比增幅達(dá)52.28%。
國有銀行投訴量排名:工行年度總量居首,郵儲、交行四季度同比增速快
從年度數(shù)據(jù)看,2021全年國有銀行中個人貸款類業(yè)務(wù)累計投訴量前三名的分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行。其中,工商銀行個人貸款類業(yè)務(wù)年度投訴總量高達(dá)5614件,是唯一一家年度投訴量超過5000件的國有銀行。
圖3:2021年國有大型商業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴總量排名
2021年第四季度,工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量超過1000件。與三季度相比,僅郵儲銀行和建設(shè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量出現(xiàn)增長,增幅分別為1%和0.7%。與三季度相比,中國銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量下降23.3%,降幅最大。
圖4:2021年第四季度國有大型銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量排名
從單季度同比變動來看,所有國有銀行2021年第四季度個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量同比均出現(xiàn)增長,這可能與國有銀行的個人貸款余額增速較快有關(guān)。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月,所有國有銀行的個貸同比增長率均超過9%。
具體來看,交通銀行2021年第四季度個人貸款業(yè)務(wù)投訴量同比增長110.76%,排名第一;其次是郵儲銀行同比增長56.89%;建設(shè)銀行同比增長53.42%,排名第三。
圖5:2021年第四季度國有大型商業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量同比增速排名
股份制銀行投訴量排名:興業(yè)年度居首,平安四季度最多
股份制銀行中,2021全年,興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和招商銀行個人貸款類業(yè)務(wù)累計投訴量排名前四,分別涉及投訴5338件、4688件、4350件、和4053件。
圖6:2021年股份制商業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴總量排名
2021年第四季度,個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量超400件的股份制銀行有三家,分別是平安銀行、光大銀行和浦發(fā)銀行,投訴量分別為586件、534件和452件。
圖7:2021年第四季度股份制商業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量排名
與三季度相比,股份制銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量環(huán)比變動呈現(xiàn)兩極分化態(tài)勢,7家環(huán)比下降,6家環(huán)比增長。
2021年第四季度,百信銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量環(huán)比增長85.8%,增速排名第一;其次是浙商銀行,環(huán)比增長46.3%。與三季度相比,華夏銀行和光大銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量下降較快,環(huán)比分別下降33.2%和19%。
圖8:2021年第四季度股份制商業(yè)銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量同比增速排名
從單季度同比變動來看,2021年第四季度,除華夏銀行外,其他股份制銀行的個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量均出現(xiàn)增長。其中,恒豐銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量增長最快,同比增長超3倍;百信銀行和渤海銀行的增速分列二、三位,同比增速分別為264.42%和245%。
外資法人銀行投訴量排名:渣打銀行年度總量居首
外資法人銀行中,2021年第四季度,渣打銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量居首位,為20件;其次是富邦華一銀行,投訴量為12件。
圖9:2021年第四季度外資法人銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量環(huán)比增速排名
與2021年第三季度相比,除富邦華一銀行個人貸款投訴量環(huán)比增速50%以外,其他外資法人銀行個人貸款投訴量環(huán)比均下降。
四季度個人貸款業(yè)務(wù)投訴量普遍同比增長 消保形式不容樂觀
2021年第四季度銀行業(yè)個人貸款類業(yè)務(wù)整體投訴量環(huán)比、同比均出現(xiàn)上升,2021年全年總體投訴量也逐季增長。
從單家來看,銀行業(yè)也面臨個人貸款業(yè)務(wù)消費(fèi)者投訴量同比普遍增加的局面。2021年第四季度,在數(shù)據(jù)可比的21家銀行中,19家個人貸款業(yè)務(wù)投訴量同比增長,僅有2家同比下降。
圖10:2021年第四季度國有、股份制及外資法人銀行個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量同比增速排名
從占比來看,2021年第四季度個人貸款類業(yè)務(wù)的投訴量在季度總投訴量中的占比普遍較高,21家可比銀行中,有 16家銀行的占比高于10%,其中富邦華一、百信銀行及渤海銀行的占比高于50%。
整體來看, 2021年銀行業(yè)整體的個人貸款類業(yè)務(wù)投訴量態(tài)勢不容樂觀,未來仍然值得關(guān)注。
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關(guān)鍵詞: 消費(fèi)投訴
責(zé)任編輯:孫知兵
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