五大上市險(xiǎn)企去年保費(fèi)微增至2.49萬億元 人身險(xiǎn)分化明顯、車險(xiǎn)向頭部聚集
1月19日,中國(guó)太保發(fā)布2021年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(以下統(tǒng)稱“保費(fèi)收入”)。至此,A股五大上市險(xiǎn)企去年的保費(fèi)收入已全部發(fā)布完畢。
2021年,五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入24875.23億元,同比微增0.03%。其中,中國(guó)平安取得保費(fèi)收入7603.33億元,同比下降4.64%;中國(guó)人壽取得保費(fèi)收入6200億元,同比增長(zhǎng)1.16%;中國(guó)人保全年保費(fèi)收入5810.47億元,同比增長(zhǎng)3.67%;中國(guó)太保取得保費(fèi)收入3626.73億元,同比增長(zhǎng)1.72%;新華保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入1634.70億元,同比增長(zhǎng)2.48%。
從人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,上市險(xiǎn)企去年的表現(xiàn)分化明顯。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,行業(yè)回暖尚需時(shí)日。從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,上市險(xiǎn)企去年的車險(xiǎn)保費(fèi)收入均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),但車險(xiǎn)單月保費(fèi)同比數(shù)據(jù)在逐步改善;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也迎來較大發(fā)展機(jī)遇。
人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)年底明顯分化
人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,2021年上市險(xiǎn)企整體表現(xiàn)并不亮眼。其中,中國(guó)人壽取得保費(fèi)6200億元,同比增長(zhǎng)1.16%;平安人壽取得保費(fèi)收入4570.35億元,同比下降4%;太保壽險(xiǎn)取得保費(fèi)收入2096.10億元,同比增長(zhǎng)0.55%;新華保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入1634.70億元,同比增長(zhǎng)2.48%;人保壽險(xiǎn)取得保費(fèi)收入968.47億元,同比增長(zhǎng)0.69%。
從去年12月份的收官之戰(zhàn)中,各家上市險(xiǎn)企的表現(xiàn)明顯分化。其中,12月份,新華保險(xiǎn)保費(fèi)同比上漲20.4%,中國(guó)人壽保費(fèi)同比下降0.4%,平安人壽保費(fèi)同比下降4.5%,人保壽險(xiǎn)保費(fèi)同比下降22.7%。
人身險(xiǎn)保費(fèi)由續(xù)期保費(fèi)和新單保費(fèi)構(gòu)成。新單保費(fèi)反映的是險(xiǎn)企當(dāng)期業(yè)務(wù)的發(fā)展情況,這也是觀察險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)情況變化的重要指標(biāo)。從新單保費(fèi)增速來看,2021年,平安人壽新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1154.1億元,同比下降2.84%,但降幅有所收窄。
中信建投分析師趙然認(rèn)為,新單保費(fèi)增速下滑,主要與2020年12月份的低基數(shù)相關(guān)。另外,去年平安人壽的營(yíng)銷人員數(shù)量大幅下降約35%,新單保費(fèi)降幅小于營(yíng)銷人員數(shù)量的減少幅度,且其2022年“開門紅”業(yè)務(wù)符合市場(chǎng)預(yù)期,渠道改革成果逐步顯現(xiàn)。趙然預(yù)計(jì),平安人壽的新單增速將大概率出現(xiàn)恢復(fù)性提升。
海通證券分析師孫婷表示,新華保險(xiǎn)全年保費(fèi)和12月份單月保費(fèi)均領(lǐng)先同業(yè),但預(yù)計(jì)其第四季度新單期交保費(fèi)增速仍面臨較大壓力。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)回暖仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾曾分析稱,人身險(xiǎn)公司面臨的核心問題是持續(xù)多年的粗放式發(fā)展模式難以為繼,這些問題經(jīng)過了從量變到質(zhì)變的過程,要解決這些問題很難一蹴而就。
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)向頭部險(xiǎn)企聚集
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,上市險(xiǎn)企2021年分化較大,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)均同比下降。其中,人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入4483.84億元,同比增長(zhǎng)3.79%;平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2700.43億元,同比下降5.53%;太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1530.63億元,同比增長(zhǎng)3.35%。
2021年受影響最大的是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至去年10月底,車均保費(fèi)為2762元,較車險(xiǎn)綜合改革前降低21%,有87%的消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)支出下降。據(jù)測(cè)算,從車險(xiǎn)綜改以來,截至去年10月底,已累計(jì)為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出2000多億元。
2021年,人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入2552.75億元,同比下降3.9%;平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為1888.38億元,同比下降3.7%;太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為918億元,同比下降4.05%。
盡管3家上市財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)皆同比下降,但與全行業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)相比,仍顯現(xiàn)出明顯的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù),去年前11個(gè)月,財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降7.07%。
“車險(xiǎn)綜改以來,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中度確實(shí)出現(xiàn)向頭部險(xiǎn)企聚集的現(xiàn)象?!敝性佼a(chǎn)險(xiǎn)總精算師李曉翾分析稱。
車險(xiǎn)綜合改革已滿一周年,部分險(xiǎn)企的單月車險(xiǎn)保費(fèi)自2021年10月份起逐步回升。其中,人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)從9月份的“同比下降5.9%”回升至12月份的“同比增長(zhǎng)10.3%”。東方證券非銀金融分析團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,車險(xiǎn)未來有望迎來規(guī)模與質(zhì)態(tài)的同步提升。
從非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,人保財(cái)險(xiǎn)除了信用保證險(xiǎn)保費(fèi)收入仍在同比下滑外,其他險(xiǎn)種的保費(fèi)收入已全面上漲。其中,貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入48.14億元,同比增長(zhǎng)26.5%;意外傷害及健康險(xiǎn)保費(fèi)收入806.91億元,同比增長(zhǎng)21.9%;農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入426.54億元,同比增長(zhǎng)19.3%;責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)331.32億元,同比增長(zhǎng)16.4%。目前,平衡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、減少對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高度依賴、大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),已成為諸多財(cái)險(xiǎn)公司積極推進(jìn)的工作。
責(zé)任編輯:孫知兵
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