不止招行、工行，中信、廣發、江蘇等銀行智能投顧產品也暫停買入

因《關于規范基金投資建議活動的通知》（下稱《通知》）的下發，多家銀行智能投顧服務業務受到影響。

12月12日，記者通過多家銀行APP了解到，至少包括招商銀行、工商銀行、中信銀行、廣發銀行、江蘇銀行的智能投顧服務因上述《通知》而暫停申購功能，但存量客戶服務不受影響。

此外，平安銀行智能投顧服務未正常提供，浦發銀行智能投顧服務早在今年7月底起就僅保留持倉查詢、贖回等功能。

工商銀行APP顯示，其智能投顧服務“AI投”于2021年12月4日起暫停產品申購，贖回及調倉交易不受影響。“AI投”包括AI指數、AI智投、AI策略，AI智投基于海量數據智能選取基金產品，構建基金產品組合，分散投資風險，獲得相應收益。不過，對于“AI投”為何暫停產品申購，工商銀行未給予解釋。

招商銀行智能投顧服務“摩羯智投”近日發布提示稱，該行正在對摩羯智投進行規范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，后續存在不能持續提供服務的風險。12月10日，摩羯智投旗下組合顯示已經暫停購買。

“目前，為了配合監管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能……，后續服務如有變更，我們將及時告知，以便您進行投資安排。我們也衷心地希望，未來仍能繼續為您提供基金組合服務業務。……期待早日與您再見的那一天。”在12月10日發布的《感謝信任，一路相伴--致摩羯智投持有人》一封信中，摩羯智投主理人團隊解釋稱。

作為首批三家基金投顧試點銀行之一，平安銀行APP也顯示，其此前曾推出的智能投顧服務“平安智投”在APP中未顯示。

與此同時，平安銀行APP智能客服回復的“平安智投”介紹顯示，其根據風險等級組合配置理財基金產品投資方案。不過介紹下方的“立即體驗”按鈕，點擊后也未顯示“平安智投”的相關服務。

記者注意到，除了上述三家試點銀行外，至少還包括建設銀行、中國銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、廣發銀行、江蘇銀行等也曾推出過智能投顧服務。

12月12日，記者對上述7家銀行的智能投顧服務進行體驗，其中中信銀行、廣發銀行、江蘇銀行、浦發銀行4家銀行相關智能投顧服務均暫停了買入功能，建設銀行、中國銀行、興業銀行的相關服務則仍在正常提供。

中信銀行2021年11月12日發布的《致組合持有人的一封信》顯示，“由于近日監管對于規范基金投資建議活動做出通知，為了給大家提供更專業和安心的基金服務，我們嚴格按照監管要求進行業務調整。即日起將暫停穩健防守(ZXZT0101)、步步為營(ZXZT0102)、攻守兼備(ZXZT0103)、積極進取(ZXZT0104)、勇往直前(ZXZT0105)、輕穩安盈(ZXZT0301)、穩健雙盈(ZXZT0302)、平衡添盈(ZXZT0303)8個基金組合的買入功能，原持有組合的用戶不受影響，可繼續進行資產運作及贖回，大家可放心持有。”

廣發銀行APP“廣發智投”功能顯示，應近期監管關于規范基金投資建議活動的要求，即日起暫停基金組合的買入功能。調整期間，原跟投客戶持有組合內的基金資產運作及贖回功能不受影響，繼續提供自建基金組合服務。

江蘇銀行APP顯示，該行法爾法智投業務目前正在優化升級，期間暫不提供新增購買、追加購買及優化調倉服務，贖回業務可正常進行。

浦發銀行智能投顧服務暫停得更早，其APP顯示，“我行極客智投業務部分功能將于2021年起逐步下線，自2021年7月27日其僅保留持倉查詢、贖回等功能，將不再提供各類建議或提醒服務。”

本月初，《通知》的發布給相關銀行智能投顧業務拓展帶來一定沖擊。《通知》明確基金投顧業務必須遵守六大底線：一是業務開展主體為基金銷售機構；二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品；三是服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。

一位基金投顧業內人士表示，有基金投顧試點銀行正與銀保監會反映上述顧慮，希望監管部門之間協商制定相應的操作指引，以便劃清銀行智能投顧與基金投顧試點的業務邊界，保證兩者業務拓展過程不會出現“政策沖突”。

關鍵詞： 廣發 中信 江蘇