險企分支機構準入門檻提高 促進保險市場健康有序發展

銀保監會近日發布《保險公司分支機構市場準入管理辦法》(下稱《辦法》)，進一步提高保險公司分支機構準入管理科學化、規范化水平。專家認為，新規提高了對保險公司分支機構的籌建要求，嚴監管思路有助于保護保險消費者權益，減少過度競爭，促進保險市場健康有序發展。

《辦法》共46條，主要對保險公司分支機構設立、改建、變更營業場所、撤銷等流程進行了規范。重點完善改建、變更營業場所和撤銷相關規定及分支機構設立條件，進一步明確行政許可程序和材料要求，規范和便利行政許可申請和審批工作。

一位保險公司人士告訴記者，以往保險公司要做大保費規模，有賴于網點的廣泛鋪設，分支機構和網點眾多，是保險公司強大實力的表現。在嚴監管趨勢下，開設分支機構的難度提升。未來保險公司將難以快速擴大經營版圖。

中央財經大學保險學院教授郭麗軍表示，與原規定相比，《辦法》對于保險公司分支機構設立、改建、變更營業場所、撤銷等進行了更為明確和嚴格的規范。

首先，修改的內容與其他監管規定相銜接。郭麗軍舉例說，《辦法》中要求保險公司申請籌建省級分公司的轉入條件，為“上一年度及提交申請前連續兩個季度綜合償付能力充足率均高于150%，核心償付能力充足率均高于75%”;在“具備良好的公司治理，內控健全”的基礎上，增加了“上一年度公司治理評估結果為C級以上”等，以此與償付能力監管的新規相一致。

第二，此次修改也體現了嚴格監管的一致性思路。郭麗軍說，比如，對于申請籌建保險公司分支機構的，申請人或其下轄與擬設機構同一層級的分支機構或其工作人員不得有“因工作行為涉嫌重大違法犯罪，造成不良社會影響，正在受到金融監管機構、監察部門或者司法機關立案調查”，申請人或其分支機構下轄與擬設機構同一層級的分支機構最近一年內不得有“影響業務穩定性的重大信息安全事件”等。

第三，《辦法》明確了保險分支機構撤銷的條件和程序，特別強調了保險消費者利益保護問題，規定“保險公司撤銷分支機構，應審慎決策、程序規范、控制風險，不得損害保險消費者合法權益。”“分支機構撤銷的，應當進行公告，并通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜做出妥善安排。”

第四，對于保險公司設立分支機構，其自身要進行市場調研和可行性論證;監管部門在審批時不僅要審慎評估相關保險公司分支機構設立申請是否與其自身經營戰略、資本實力、管控能力、人員儲備等情況相關，還要結合當地經濟社會發展狀況、市場環境、市場容量、商業需求、競爭程度。郭麗軍認為，這有助于減少過度競爭或提升當地保供給能力，從宏觀上促進保險市場的健康有序發展。