穩實體防風險并重 緊盯不良處置、流動性風險

小微、綠色產業等領域支持力度加大，緊盯不良處置、流動性風險

上半年我國銀行業境內總資產同比增長9.2%，保險業總資產同比增長12.7%，銀行業不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點，房地產貸款增速降至10.3%……今年上半年，我國銀行保險機構交出亮眼成績單，金融風險趨于收斂，銀行保險業保持平穩運行。

在13日舉行的國新辦發布會上，銀保監會劃定下半年監管重點，釋放出進一步強化金融風險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉，下半年，銀行保險機構將加碼對重點領域、薄弱環節的金融支持，除了傳統的小微企業及制造業外，在碳達峰、碳中和目標下，對于綠色低碳產業的支持力度將進一步加大。同時，銀行保險機構風險防范也將進一步強化，下一步，不良貸款處置、中小機構改革、流動性管理等將是監管緊盯的重點領域。

多項數據持續向好

今年是“十四五”開局之年，銀保監會14日披露的上半年“成績單”顯示，隨著各項工作推進，我國金融風險已由發散狀態轉為收斂，金融服務質效明顯提升，銀行業保險業保持平穩運行。

數據顯示，6月末銀行業境內總資產328.8萬億元，同比增長9.2%，保險業總資產24.8萬億元，同比增長12.7%，均呈現穩健發展態勢。

在服務實體經濟方面，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞指出，上半年金融資源更多投向重點領域和薄弱環節，大力支持普惠小微、鄉村振興、制造業、科技創新等。

銀保監會數據顯示，上半年普惠型小微企業貸款增速保持在30%以上，信息技術服務業貸款、科學研究服務業貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項貸款增速。制造業貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續14個月保持在10%以上。涉農貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達到12.52萬億元。

在加大服務實體經濟力度的同時，重點領域風險也得到有效防控。劉忠瑞指出，當前銀行業信用風險總體可控。6月末，銀行業不良貸款率1.86%，保持在合理水平。另外，由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。

“2020年，銀行業處置不良資產額度達到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產最多的一年。今年一季度，處置不良資產4827億元，超過了去年同期水平，上半年我們預計也會高于去年同期水平。”劉忠瑞表示。

值得注意的是，上半年對房地產金融的嚴監管已然見效，銀保監會數據顯示，上半年房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

金融支持實體力度持續加碼

從銀保監會釋放信號看，加碼對重點領域、薄弱環節的金融支持仍是下半年政策重要著力點。值得注意的是，除了傳統的小微企業及制造業外，在碳達峰、碳中和目標下，綠色低碳產業的金融支持也將進一步強化。

銀保監會數據顯示，截至今年5月，普惠型小微企業貸款余額17.07萬億元，同比增速30.53%，較各項貸款增速高18.78個百分點，有貸款余額戶數2863.42萬戶，同比增加570.74萬戶。今年前5個月，全國新發放普惠小微企業貸款利率5.68%，比2020年下降0.2個百分點。

“每個銀行機構在年初的時候都確定了自身的小微服務目標和任務，現在要把任務夯實，目標按時推進。目前看，完成全年目標、支持更多小微企業沒有問題。”銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，銀保監會將繼續落實“兩增兩控”考核要求，特別是要助力拓展首貸戶，增加信用貸款，確保小微企業綜合融資成本合理的、繼續的下降，健全“敢貸、能貸、會貸”機制。

除信貸資金外，后續保險資金也將更多進入實體領域。銀保監會新聞發言人張忠寧表示，銀保監會將持續地深化保險資金運用市場化改革，通過修訂保險資金投資金融產品的政策，將更多風險收益特征符合保險資金需求的金融產品納入投資范圍。

談及后續對綠色低碳產業支持，葉燕斐表示，銀保監會將大力支持新能源、低碳能源發展，支持低碳交通以及低碳建筑發展。同時，還將鼓勵銀行探索把碳排放權作為抵質押品，擴大相關融資。

金融風險防范劃定重點

在加大實體經濟支持力度的同時，不良貸款處置、中小機構改革、流動性管理等將是下半年銀保監會監管重點。

“不良貸款的監管是我們監管工作的重點之一。”劉忠瑞介紹，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款面臨上升壓力。對此，銀保監會督促銀行按照實質重于形式的原則，采取預期信用損失法，充分評估風險，做實資產分類，足額計提撥備。鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等手段，進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風險能力。

中小金融機構改革將繼續深入推進。在省聯社改革方面，葉燕斐表示，銀保監會同相關部門先后印發相關文件，明確了基本原則、總體目標、主要任務。截至目前，大多數省區已經報送了深化改革的方案，把省聯社改革、農信社小法人改革和風險處置三方面工作有機結合起來。下一步，銀保監會將充分考慮各省區的實際情況，實事求是、因地制宜探索省聯社改革。

此外，商業銀行流動性管理也將加碼。劉忠瑞表示，近期，銀保監會發布實施了《商業銀行負債質量管理辦法》，推動商業銀行強化負債業務管理，拓寬負債來源，優化負債結構，增強銀行負債與資產在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩定性，前瞻性防范流動性風險。同時，我們監管部門還指導銀行定期開展有關負債變化的壓力測試，針對各種可能的負債流失情況設計情景，根據測試情況制定和完善應對預案，切實防范流動性風險。”劉忠瑞說。

光大銀行分析師周茂華預計，下半年銀行領域監管的重點還是信貸業務領域。除了防范資金空轉套利、脫實向虛、非理性加杠桿等風險外，今年理財業務、部分銀行負債等方面預計也是監管重點。治本之策還是要商業銀行嚴格落實此前出臺的一系列監管制度規范，加快健全制度、完善治理、壓實各環節主體責任、加強貸后資金監控分析，提升商業銀行整體風控和經營水平。