暢通銀企對接應對中小企業融資新態勢 結構轉換復雜性上升

當前，我國經濟正處于從高速增長向高質量發展轉變的關鍵時期，結構轉換復雜性上升，發展不平衡問題較為突出，加上疫情因素，我國中小企業融資呈現出新的態勢和特點。

一方面，融資供給與融資需求不匹配。在新發展階段、新發展理念、新發展格局下，我國大力提倡創新、創造、創業，這都離不開中小企業，中小企業的發展迎來更多機會和更大空間。以此為背景，我國涌現一批競爭能力強、成長性好、知名度高的隱形冠軍企業和瞪羚企業。隨著企業發展到一定規模，資金需求也相應增加。但從資金供給來看，金融機構尤其是銀行在資金安排使用方面考慮到風險防控等因素，能夠撥付給中小企業的貸款金額相比中小企業的實際需求，仍有一定差距。

另一方面，中小企業融資需求呈現多元化態勢。隨著新一輪科技革命和產業變革的深入推進，新一代信息技術與新能源、新材料、現代生物等技術和產業加速融合，導致新產業、新業態、新模式不斷涌現，帶動全球產業體系加速重構。此外，隨著居民收入水平和消費水平不斷提高，我國新一輪消費結構升級動力持續增強，發展型、享受型消費占比上升并逐步成為消費核心，從事教育、醫療、文化、健康等新興服務領域的中小企業快速成為熱點，這些新特點給傳統企業的融資方式帶來了巨大挑戰，融資需求向多元化方向發展。

基于以上因素，為解決我國中小企業“融資難、融資貴”問題，不妨從以下三個方面加以著手。

一是打破信息壁壘，為銀企合作提供數據支持。在已有的數據平臺基礎上，充分利用新一代信息技術手段，整合企業流水線數據和企業管理數據，進一步搜集工商、稅務、統計、海關等各業務系統中的信息資源，抓取、梳理并整合成為中小企業貸款多維度、多層次信用依據，形成方便查詢的報表體系，為企業辦理金融業務提供真實可信的數據保障。

二是搭建融資征信平臺，為銀企合作提供渠道。中小企業自身規模小，信用水平低，且缺乏信用擔保，這一難題可通過強化征信建設有效緩解。征信建設的核心在于建立一個與銀行系統聯通的企業信息共享網絡，便于銀行全面掌握企業的經營信息、信用信息，降低銀行方面的信息不對稱，提升銀行評估企業客戶能力的效率和有效性，切實為經營狀態良好、信譽度高的中小企業緩解融資難題。

三是建立失信懲戒和守信激勵機制，提高融資精準度。大力弘揚誠信立業的守信精神，堅決抵制逃廢債等失信行為，引導企業加強自律。加快構建失信懲戒和守信激勵機制，建立失信行為跨地區、跨部門信用聯合獎懲制度，逐漸形成社會信用聯防聯動機制，對失信者加大懲罰力度，提高企業失信成本。對守信者給予獎勵，建立健全企業守信激勵機制，設立銀行融資白名單，對于白名單內企業給予一定的融資優惠，提高融資精準度。