涉房資金監管再升級 實施好房地產金融審慎管理制度

人民銀行日前在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會，強調“房住不炒”定位，以及“保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度”。與此同時，近期，銀保監會、住建部、人民銀行等三部門也發文，將聯合開展經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查。

業內人士表示，房地產市場擠占過多信貸資源，將加劇其他實體領域融資困難。在房地產金融嚴監管的基調下，銀行將從房地產貸款存量和增量兩方面進行控制，銀行的房地產貸款業務或進一步壓縮。

從去年底到今年3月，涉房資金監管持續收緊。人民銀行、銀保監會去年底發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分五檔設定房地產貸款以及個人住房貸款占比上限。今年2月以來，北上廣深等一線城市的金融監管部門先后啟動對轄內銀行信貸資金違規流入樓市的排查工作，最近，銀保監會、住建部、人民銀行則在全國范圍內啟動針對經營貸的專項排查。

另外，近期，一些“新一線”以及二線城市也跟進了一些涉房資金的嚴監管舉措。杭州發布《關于進一步規范房地產市場秩序的通知》，切實加強房地產開發貸款管理。各金融機構嚴格審核房地產開發項目合規性，落實房地產開發貸款資金封閉管理要求，根據項目工程進度放款，杜絕超規模超期限放款，防止貸款資金挪用。湖州發布《關于進一步促進本市房地產市場平穩健康發展的通知》，明確強化住房金融監管。要求建立住宅用地購地資金來源審查機制，對購地資金來源進行穿透式審查，嚴禁非自有資金購地。

中國銀行研究院鄭忱陽表示，對銀行業而言，收緊經營貸的審批標準，再加上先前的房地產貸款集中度管理，從房地產貸款存量和增量兩方面進行控制，銀行的房地產貸款業務或進一步壓縮。尤其是少數合規意識弱、風控能力差、對房地產資產過度依賴的中小銀行經營貸審批和管理將更為嚴格，助力其回歸本源、下沉服務。

“國家近期對信貸資金違規流入房地產市場的情況進行嚴查，短期內可能會形成信貸審批更加謹慎的氛圍，銀行信貸投放規模可能會有所放緩。”中國人民大學財政金融學院副院長張成思表示。

實際上，多家上市銀行高管在日前的業績發布會上均表示，將按照監管要求，加快相關涉房貸款調整力度，在貸款投向上嚴格把關。

中國建設銀行副行長呂家進指出，建設銀行將在符合監管要求的前提下，采取多種措施穩妥地促進對公房地產業務的平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度的增長，有序降低房地產貸款在各項貸款中的占比。“總的來說，過渡期較為充裕，新規對貸款規模增長的影響比較小。存量超標的部分我們會逐漸消化。”他說。他強調，對房地產開發貸繼續實施從嚴的名單制管理，專注于為一二線城市的優質客戶提供支持，開展項目合規審查，嚴格把關貸款的投向和項目用途。對于個人住房貸款，優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。招商銀行首席風險官朱江濤表示，招行將根據涉房貸款集中度監管要求加快調整力度。

嚴查違規貸款流入樓市已經成為今年多家銀行工作的重點。交通銀行行長劉珺表示，交行已經將排查經營貸流入房地產市場作為今年的重點工作持續推進。他說，今年一季度，交行已經開展個人金融信貸合規性的排查，自查發現存在個別疑似用途違規的業務。目前已經采取措施，包括凍結相關用戶的額度、提前收回貸款等方式，并將進一步加強個人經營貸的管理。

他還說，交通銀行首先是把合規性放首位，已經建立并不斷完善授信風險管理政策體系，加強風控能力的建設，對資金的用途監控不斷強化。其次是近年投入了大量的資源研究金融科技，并在普惠小微業務中應用，借助科技賦能持續提升線上線下的全流程風險防控能力。三是將個人經營貸進一步管控，提前至貸中支付的環節。貸后監控環節部署監測規則，加強貸款資金的流向監測和預警。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，今年在新增信貸規模總體穩定的背景下，信貸投放結構將呈現更為明顯的結構性特征，即投向上會“有保有壓”。“壓”主要指向房地產金融，城投平臺的融資環境也會有所收緊。這既可為重點支持領域騰挪更多的信貸資源，也是穩定房地產市場運行的基本要求。