平安消費(fèi)金融獲批開業(yè) 陸金所上市步伐提速?
4月9日,上海銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布開業(yè)批復(fù)公告,上海銀保監(jiān)局于3月30日批準(zhǔn)平安消費(fèi)金融有限公司(下稱“平安消費(fèi)金融”)開業(yè)。
記者注意到,從2019年11月21日獲批籌建到2020年3月30日取得開業(yè)許可,平安消費(fèi)金融行政審批用時(shí)不到5個(gè)月。據(jù)悉,平安集團(tuán)持有平安消費(fèi)金融30%股權(quán),陸金所控股關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)持有平安消費(fèi)金融70%的股權(quán)。此前有報(bào)道指出,陸金所將清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù),向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型,平安消費(fèi)金融將承接陸金所旗下陸金服的網(wǎng)貸資產(chǎn)。
資深分析人士對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)曾助力陸金所快速發(fā)展,但隨著網(wǎng)貸整治力度的加大,“野生”的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為陸金所上市路上的一道障礙,有序清除網(wǎng)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)成為方向。此次平安消費(fèi)金融快速獲批或加快陸金所的上市步伐。
對(duì)此,陸金所控股(陸金所控股有限公司)方面對(duì)《國際金融報(bào)》記者回應(yīng)稱,“已注意到上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于平安消費(fèi)金融有限公司開業(yè)的批復(fù)》,一切信息請(qǐng)以監(jiān)管及平安消費(fèi)金融有限公司公開披露為準(zhǔn)。”
平安消金獲批開業(yè)
“平安消費(fèi)金融快速獲批,一方面是依托平安集團(tuán)的強(qiáng)大優(yōu)勢,另一方面也符合當(dāng)下重視消費(fèi)、鼓勵(lì)消費(fèi)的指導(dǎo)思想。”
依據(jù)上海銀保監(jiān)局網(wǎng)站披露信息,上海銀保監(jiān)局于3月30日批準(zhǔn)平安消費(fèi)金融開業(yè)。該公司中文名稱為“平安消費(fèi)金融有限公司”,英文名稱為“Ping An Consumer Finance Co., Ltd.”。公司住所為上海市浦東新區(qū)陸家嘴(10.970, -0.14, -1.26%)環(huán)路1333號(hào)18層。
平安消費(fèi)金融核準(zhǔn)的注冊資本為50億元,其中中國平安(70.130, -0.86, -1.21%)保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司出資15億元,占比30%;融熠有限公司出資14億元,占比28%;未鯤(上海)科技服務(wù)有限公司出資13.5億元,占比27%;錦炯(深圳)科技服務(wù)有限公司出資7.5億元,占比15%。
文件顯示,平安消費(fèi)金融可開展發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款;接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;境內(nèi)同業(yè)拆借;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品;固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。
此外,上海銀保監(jiān)局還核準(zhǔn)了平安消費(fèi)金融的董事和高級(jí)管理人員任職資格,包括董事長陳東起;董事陳寧;董事ZHENG XIGUI;董事王之光;董事、總經(jīng)理倪榮慶;首席財(cái)務(wù)官陳立潔;首席產(chǎn)品官李云初;首席風(fēng)控官朱智偉;首席運(yùn)營官路軍。
實(shí)際上,中國平安在2019年10月24日發(fā)布的三季報(bào)中就明確提出,中國平安集團(tuán)公司董事會(huì)決議通過,擬合資設(shè)立全國性的科技型消費(fèi)金融公司,目前相關(guān)事項(xiàng)尚待履行監(jiān)管審批程序。彼時(shí),平安集團(tuán)相關(guān)人士對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示,“我們已收到銀保監(jiān)會(huì)批復(fù),將按照相關(guān)要求,積極完成消費(fèi)金融公司的籌建工作。”
2019年11月底,中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱,同意中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(下稱“中國平安”)在上海市籌建平安消費(fèi)金融。平安消費(fèi)金融籌建工作接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導(dǎo),籌建期間不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。平安消費(fèi)金融籌建工作完成后,應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序向上海銀保監(jiān)局提出開業(yè)申請(qǐng)。
記者注意到,從2019年11月21日獲批籌建到2020年3月30日取得開業(yè)許可,平安消費(fèi)金融行政審批用時(shí)不到5個(gè)月。頭部持牌消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人對(duì)《國際金融報(bào)》記者分析稱,平安消費(fèi)金融快速獲批,一方面是依托平安集團(tuán)的強(qiáng)大優(yōu)勢,另一方面也符合當(dāng)下重視消費(fèi)、鼓勵(lì)消費(fèi)的指導(dǎo)思想。
記者依據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì),目前拿到批文的消費(fèi)金融公司有30家,其中25家已獲批開業(yè),仍有5家尚未正式開業(yè),分別是富銀消費(fèi)金融、冀銀消費(fèi)金融、易生華通消費(fèi)金融及近期獲批籌建的小米消費(fèi)金融、陽光消費(fèi)金融。
陸金所向消金轉(zhuǎn)型?
“從出資及人員安排上看,陸金所已很明確涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域,也可以看出平安消費(fèi)金融確實(shí)主要是為了服務(wù)陸金所。”
平安消費(fèi)金融股東中,融熠有限公司、未鯤(上海)科技服務(wù)有限公司和錦炯(深圳)科技服務(wù)有限公司皆為陸金所控股關(guān)聯(lián)公司,合計(jì)持股達(dá)70%。此次平安消費(fèi)金融獲批開業(yè),業(yè)界認(rèn)為,陸金所(上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司)已正式向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型。
公開信息顯示,平安消費(fèi)金融的主要管理人員也出自陸金所,其中平安消費(fèi)金融董事長陳東起,目前是陸金所旗下平安普惠公司的常務(wù)副總經(jīng)理;而平安消費(fèi)金融董事、總經(jīng)理倪榮慶,目前是平安普惠副總經(jīng)理,倪榮慶還曾任陸金所副總經(jīng)理。
陸金所向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型早有傳言。2019年7月18日,據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道稱,來自三個(gè)直接信源的消息顯示,中國最大的在線財(cái)富管理平臺(tái)陸金所計(jì)劃退出P2P業(yè)務(wù),并已經(jīng)開始著手申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照,準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型。
對(duì)于“退出網(wǎng)貸轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融”的消息,陸金所相關(guān)人士曾向《國際金融報(bào)》記者回應(yīng):陸金服P2P業(yè)務(wù)正積極響應(yīng)和配合監(jiān)管“三降”(降機(jī)構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù))要求。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)正常運(yùn)營,存量產(chǎn)品與客戶權(quán)益不受影響。當(dāng)記者補(bǔ)充詢問上述回應(yīng)是否意味確定退出網(wǎng)貸轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融,上述人士回應(yīng)稱:“其他沒法多說了”。
隨后,在2019年8月平安集團(tuán)舉行的中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上,平安集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎表示:“P2P在我們整體業(yè)務(wù)量的占比少于20%,我們也會(huì)積極響應(yīng)監(jiān)管提倡的‘三降’,降規(guī)模、降人數(shù)、降點(diǎn)面,有序地去轉(zhuǎn)型。”
事實(shí)上,自網(wǎng)貸整治以來,陸金所已陸續(xù)“去P2P”,陸金所控股將其P2P業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入其旗下公司陸金服,并拆分成出陸金所、重金所、前交所及平安普惠等多家公司。
平安集團(tuán)2019年三季報(bào)顯示,截至2019年第三季度末,陸金所控股客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初下降5.5%至3508.57億元,主要由于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)受限影響在售產(chǎn)品的銷售。財(cái)報(bào)中還指出,陸金所控股快速調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),依托科技能力與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)同,加大B端資產(chǎn)合作與供給。
此次陸金所控股關(guān)聯(lián)公司合計(jì)持股70%的消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)。對(duì)于記者提出的“這是否意味著向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型”的問題,陸金所方面仍未作出正面回復(fù)。
而據(jù)報(bào)道,平安消費(fèi)金融將承接陸金所旗下陸金服的網(wǎng)貸資產(chǎn),以此讓陸金所能平穩(wěn)的清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
在頭部持牌消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人看來,“從出資及人員安排上看,陸金所已經(jīng)很明確涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域,也可以看出,平安消費(fèi)金融確實(shí)主要是為了服務(wù)陸金所,陸金所是否會(huì)將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)還有待觀察。”
加快上市步伐?
“陸金所在等待一個(gè)合適的上市時(shí)機(jī)。在網(wǎng)貸整治期赴海外上市并不是明智之舉,而想要在香港上市,去網(wǎng)貸、成為受認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)是必要前提。”
平安消費(fèi)金融開業(yè)獲批或是陸金所控股加快上市步伐的表現(xiàn)。
資深分析人士分析,不被認(rèn)可的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為陸金所控股上市的一道障礙,如何去承接網(wǎng)貸資產(chǎn)、平穩(wěn)地清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)并成為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)是陸金所控股上市前要做的事情。如今,平安消費(fèi)金融快速獲批或加快陸金所的上市步伐。
上述媒體報(bào)道也指出,放棄P2P業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融將有助于推動(dòng)陸金所的上市進(jìn)程。2018年上半年,由于網(wǎng)貸備案的不確定性,導(dǎo)致陸金所不得不推遲赴港上市。
記者了解到,中國平安科技板塊中,金融壹賬通、平安好醫(yī)生、汽車之家已經(jīng)上市,陸金所控股、平安醫(yī)保科技已完成對(duì)外融資。
2015年3月,陸金所控股完成A輪4.85億美元融資,投后估值100億美元,投資方包括BlackPine Private Equity Partners、中金公司、鼎暉投資等。
2016年1月,陸金所控股完成B輪12.16億美元融資,投后估值185億美元,投資方包括騰訊產(chǎn)業(yè)共贏基金、中銀集團(tuán)投資有限公司、國泰君安(16.330, -0.15, -0.91%)證券(香港)有限公司、民生商銀國際控股有限公司等多家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者及企業(yè)機(jī)構(gòu)。
另據(jù)平安集團(tuán)2018年年報(bào),陸金所控股在2018年完成C輪融資,投后估值達(dá)394億美元。據(jù)悉,陸金所控股C輪融資額為13.3億美元,主要投資者包括卡塔爾主權(quán)基金卡塔爾投資局(QIA)、香港全明星投資基金、春華資本以及日本金融公司SBI控股公司等。
實(shí)際上,陸金所是中國平安旗下最先傳出上市消息的科技平臺(tái),2015年陸金所董事長計(jì)葵生就確認(rèn)陸金所啟動(dòng)上市,但至今都未實(shí)現(xiàn)上市。期間,中國平安科技板塊內(nèi)的金融壹賬通和平安好醫(yī)生陸續(xù)上市,原來和陸金所業(yè)務(wù)相仿的拍拍貸、宜人貸、信而富都在海外成功上市。
陸金所雖遲遲未上市,但關(guān)于將上市的傳聞則不斷傳出。在2月21日召開的中國平安業(yè)績會(huì)上,中國平安首席執(zhí)行官陳心穎被問到旗下財(cái)富管理平臺(tái)陸金所的上市時(shí)間表時(shí),陳心穎并未直接回應(yīng)。中國平安相關(guān)人士近期向《國際金融報(bào)》記者表示,“陸金所上市暫無時(shí)間表,有進(jìn)一步的消息,會(huì)適時(shí)披露。”
前述分析人士表示,“陸金所在等待一個(gè)合適的上市時(shí)機(jī),現(xiàn)在看來,在網(wǎng)貸整治期赴海外上市并不是明智之舉,而想要在香港上市,去網(wǎng)貸、成為受認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)是必要前提。隨著陸金所一方面向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型,一方面加大金融科技布局,上市將逐步提上議事日程。”
去年下半年開始,陸金所控股就在加強(qiáng)金融科技的投入,曾大幅度增加陸金所(上海)科技服務(wù)有限公司(下稱“陸科技”)注冊資本。對(duì)此,陸金所方面向《國際金融報(bào)》記者回應(yīng)稱,陸科技是陸金所控股旗下非常重要的科技板塊,此次增資有利于未來陸金所控股科技板塊業(yè)務(wù)發(fā)展。
另外,4月2日,陸金所控股宣布,上海農(nóng)商行原董事長冀光恒已加盟陸金所控股,擔(dān)任聯(lián)席董事長、黨委書記兼執(zhí)委會(huì)主任。董事長李仁杰將全面負(fù)責(zé)董事會(huì)及整體協(xié)調(diào)管理;CEO計(jì)葵生著力金融科技、數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)和國際市場。據(jù)了解,未來,冀光恒將全面負(fù)責(zé)陸金所控股經(jīng)營管理、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展。
據(jù)介紹,陸金所控股經(jīng)過9年發(fā)展,已從最初的單純線上理財(cái)平臺(tái)發(fā)展成為涵蓋線上財(cái)富管理、普惠金融以及機(jī)構(gòu)金融的金融科技公司。截至2019年12月末,陸金所控股管理貸款余額4622.43億元,較年初增長23.3%;30天以上逾期率為1.9%;陸金所平臺(tái)注冊用戶數(shù)達(dá)4402萬,較年初增長9.1%。
責(zé)任編輯:孫知兵
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