汝州農商行：大股東去哪了？誰才是大股東？

月初，中原農險拒不賠付汝州農商行成老賴的新聞迅速發酵，引起廣泛關注。

汝州農商行于2013年10月24日經中國銀監會河南監管局批準，在原汝州聯社基礎上改制設立。

《河南汝州農村商業銀行股份有限公司2019年度同業存單發行計劃》披露，截至2018年12月17日該行股本總金額43382.26萬元，其中自然人股26792.26萬元，占比61.76%(職工股7945.78萬元，占比18.32%)，法人股16590萬元，占比38.24%。該行前十大法人股東為：河南寶瑜實業有限公司(持股比例5.76%)、平頂山市安瑞汽車銷售服務有限公司(持股比例4.61%)、平頂山市祥瑞汽車銷售服務有限公司(持股比例4.61%)、河南江山文化傳媒有限公司(持股比例2.88%)、汝州市圣達實業有限公司(持股比例2.54%)、平頂山裕盛源實業有限公司(持股比例2.31%)、汝州市華夏文明文化傳播有限公司(持股比例1.94%)、平頂山市硒谷莊園農產品(000061,股吧)開發有限公司(持股比例1.27%)、河南綠洲房地產開發有限公司(持股比例1.27%)、河南夢想食品有限公司(持股比例1.15%)。

第一大股東已喪失法人資格，第二、三大股東有同一法定代表人

第一大股東河南寶瑜實業有限公司于2018年3月27日經汝州市市場監督管理局核準依法注銷營業執照，失去法人資格。而早在2017年6月27日，寶瑜實業投資人、法定代表人即已由孫志強變更為孫志遠。

所以，汝州農商行存單計劃披露的第一大法人股東早已不存在。銀行股東，尤其是第一大股東作為銀行的重要信息，汝州農商行為在全國銀行間市場發行同業存單披露的信息，竟然如此虛假陳述。

第二、三大股東單從企業名稱來看，似乎就有某種關聯。

企查查APP顯示，平頂山市安瑞汽車銷售服務有限公司股東平頂山萬瑞汽車服務有限公司、余會現，法定代表人余會現;平頂山市祥瑞汽車銷售服務有限公司唯一股東、法定代表人為余會現。平頂山市安瑞、平頂山市祥瑞合計持股比例9.22%，為汝州農商行第一大股東，所持股權已質押予其他金融機構。此外，大股東還通過集團旗下多家公司質押股權從汝州農商行獲取貸款，容后再表。

第九大股東河南綠洲房地產開發有限公司根本不存在，分支行觀察搜索后發現，該行第九大股東正確的名稱應該是汝州市綠洲房地產開發有限公司，法定代表人雷萬懷，恰好有投資汝州農商行。

前十大法人股東所持股權幾乎全部被質押、被凍結

分支行觀察檢索汝州農商行股權質押情況發現，寶瑜實業轉讓汝州農商行股權2500萬元的受讓方大概是汝州金博大購物中心有限公司。金博大購物年報能顯示該公司2017年投資汝州農商行，而該公司第一次質押汝州農商行股權的日期是2017年11月7日，質押分兩筆，合計2500萬元。最新質押情況是2019年10月24日，汝州金博大購物中心有限公司向平頂山市市郊農村信用合作聯社質押汝州農商行股權兩筆合計2500萬元，也就是說金博大所持汝州農商行股權已全部質押。那么其他股東呢?平頂山市安瑞汽車銷售服務有限公司于2016年10月8日、2017年10月9日、2019年6月26日多次將所持汝州農商行股權質押給河南寶豐農村商業銀行股份有限公司，目前有效質押股權數額2000萬元，為其全部持股;平頂山市祥瑞汽車銷售服務有限公司所持汝州農商行股權2000萬元也多次被該公司質押給河南寶豐農村商業銀行股份有限公司，目前有效質押股權數額為2000萬元，股權出質登記日期為2019年6月26日;河南江山文化傳媒有限公司所持汝州農商行股權1250萬元已于2018年10月16日質押給河南舞鋼農村商業銀行股份有限公司，此前于2016年6月29日、2017年7月4日曾質押過兩次;汝州市圣達實業有限公司所持汝州農商行股權1100萬元已于2017年10月20日質押給平頂山市新華區農村信用合作聯社，此前于2016年10月9日曾質押過一次;平頂山市裕盛源實業有限公司所持汝州農商行股權1000萬元已于2017年8月23日質押給平頂山市新華區農村信用合作聯社;平頂山市硒谷莊園農產品開發有限公司于2016年7月6日向魯山縣農村信用合作聯社出質汝州農商行股權500萬元，占其所持比例為90.91%;汝州市綠洲房地產開發有限公司于2016年7月6日向魯山縣農村信用合作聯社出質汝州農商行股權500萬元，占其所持比例為90.91%;河南夢想食品有限公司所持汝州農商行股權500萬元已被司法凍結。該公司因涉及多宗訴訟，且有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務，被法院列為失信被執行人，俗稱“老賴”，同時該公司法人被限制高消費信息多達19條。另法人股東汝州市天佑煤業有限公司持有的汝州農商行350萬股權于2019年7月9日登記質押給魯山縣農村信用合作聯社;顯然，汝州農商行被質押股權已超過全部股權的20%，銀監會有權對該行造成的風險影響采取相應的監管措施;此外，銀監會對商業銀行股權質押監管有明確要求，股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%時.應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制。

法人股東透過關聯企業貸款

銀監會要求商業銀行章程中明確：股東在本行借款余額超過其持有經審計的本行上一年度股權凈值的，不得將本行股權進行質押。汝州農商行上述法人股東在汝州農商行沒有貸款，卻透過關聯公司獲取大額貸款。譬如，平頂山市安瑞汽車銷售服務有限公司股權被股東余會現于2016年7月27日、2017年3月23日、2017年8月14日、2018年8月13日、2019年8月7日質押給汝州農商行，目前有效質押股權數額1600萬元。余持有的平頂山市鷹城汽車銷售有限公司股權1800萬元于2019年8月22日質押給汝州農商行;余持有的平頂山市萬瑞二手車交易有限公司股權1050萬元于2019年6月21日質押給汝州農商行，萬瑞二手車另一股東所持股權450萬元于同日質押給汝州農商行;關聯人魏延龍持有的平頂山市祥瑞汽車租賃有限公司股權6000萬元于2019年8月7日質押給汝州農商行;關聯人楊宏賓持有的平頂山市萬達置業有限公司股權3000萬元于2019年8月22日質押給汝州農商行;楊宏賓持有的河南德眾農牧科技實業有限責任公司股權3200萬元以及另一股東何幫頂持有的股權800萬元于2019年9月6日質押給汝州農商行;關聯人李亞南持有的汝州市昱泰汽車銷售服務有限公司股權1100萬元于2019年9月19日質押給汝州農商行;李亞南持有的汝州市萬瑞實業集團有限公司股權330萬元于2019年8月12日質押給汝州農商行，而另一股東所持汝州市萬瑞實業集團股權3900萬元、1770萬元分別于2019年8月8日、8月12日質押給汝州農商行;關聯人王許召、胡娟娟所持有的汝州市祥瑞汽車貿易有限公司股權2700萬元、300萬元于2019年8月5日登記出質給汝州農商行;綜上，安瑞汽車、祥瑞汽車的關聯企業合計質押給汝州農商行的股權金額為2.8億元人民幣。董事雷萬懷向汝州農商行質押其100%控股的汝州市綠洲房地產開發有限公司股權10000萬元;董事李轉偉向汝州農商行質押汝州市汝豐焦化有限公司股權10000萬元，出質登記日期2019年5月21日。截至2018年9月30日，汝州農商行資產總額181.34億元，存款余額136.85億元，貸款余額104.06億元，不良貸款余額4.33億元，不良貸款比率4.16%，單一客戶貸款集中度5.04%，單一集團客戶授信集中度14.11%。那么汝州農商行最大的貸款戶是哪家呢?

汝州農商行員工違規參與經商辦企業，扶貧貸款被挪用，兩項未被處罰

銀監辦發〔2014〕57號《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》再次強調，商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經商辦企業、不得在工商企業兼職作為內部管理制度的重要內容，通過簽訂協議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執行，并將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人。據媒體報道，2016年12月23日，汝州市平安牧業與汝州農商行簽訂《流動資金借款合同》，申請金融扶貧專項貸款180萬元，期限12個月，年貸款利率為5.625‰。4天后的12月27日，這筆貸款全額進入平安牧業在汝州農商行開立的賬戶。2017年1月4日，平安牧業需70萬元支付購羊尾款，公司合伙人到汝州農商行轉款時，銀行告知“賬戶余額不足”。該合伙人調出流水單后發現，在2016年12月29日貸款到賬第三天，竟被該行員工楊現國(負責汝州農商行小屯支行的信貸業務)轉走120萬元(收款人：河南水哥電子科技有限公司)。除了汝州農商行員工外，楊現國還有另一個身份，那就是平安牧業的合伙人。2013年1月，杜X、史X、楊現國三方共同出資成立平安牧業，杜持股50%，史、楊分別持股25%。在平安牧業，楊現國主要負責公司日常管理和飼料采買等工作。2017年3月7日，平安牧業將汝州農商行起訴至汝州市人民法院，理由是該行工作人員違反存取款操作流程，存在重大失誤，請求法院判決汝州農商行返還120萬元存款，以及部分經濟損失。該案在法院審理期間，汝州農商行提供的主要轉款憑證有兩張。一張是轉款電(信)匯憑證，相關信息均為手寫且沒蓋章;另一張為汝州農商行收取200元轉款手續費的打印票據，在備注里手寫了收款人、賬號、金額等信息，且兩次加蓋平安牧業財務專用章，以及杜濤的印章等，楊現國在上面也有簽名。分支行觀察咨詢中國銀行北京某支行負責人，電(信)匯憑證與轉款手續收費票據的開具存在先后順序，只有憑證合規填寫蓋好簽章后，在轉款辦結后才產生收費票據。中國銀保監會平頂山監管分局認為，汝州農商行確實存在違反業務操作流程的情況，并責成汝州農商行針對存在問題理清責任，并對相關責任人進行嚴肅問責。綜上，楊現國作為汝州農商行工作人員經商辦企業違規，汝州農商行業務操作流程違規，金融扶貧專項貸款流向不明違法，但至今，中國銀保監會平頂山監管分局還沒有對汝州農商行及相關責任人開出罰單。全國企業信用信息公示系統顯示，汝州農商行首任董事長姬淑玲出資2800萬，或為代持股權。2018年8月16日，姬淑玲已轉任平頂山市市郊農村信用合作聯社理事長，但至今其所持的汝州農商行股權仍未變更，或許并不是代持。以上種種，汝州農商行不可謂問題不多，但如果有機會投資入股，我還是非常愿意投資的，為什么呢?股東提款機啊!!!

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