還房貸 選浮動利率還是固定利率？ 有什么區別？

“您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR(貸款市場報價利率，LPR會隨著市場的利率波動而變化)轉換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉回。”南京市民于先生最近收到了銀行短信提醒。記者了解到，按人民銀行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，也正因為此，最近，不少人收到了銀行的催辦短信，怎么選?記者采訪了相關專家。

央行2019年12月份發文稱，按規定，存量浮動利率貸款原則上要在2020年3月1日至8月31日完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以掛鉤LPR，LPR會隨著市場的利率波動而變化。有的銀行表示，可以通過手機銀行、網上銀行、網點、柜面等渠道辦理定價基準轉化業務，截止時間為2020年8月31日。

記者采訪了解到，各家銀行的通知公告內容各不相同。有的不帶任何傾向性，比如一家國有銀行的個貸部經理表示，已經給客戶發過多次短信，告知可以進行轉換，但如何選，憑自己判斷，銀行不給建議不干涉;而另一家股份制銀行房貸部的相關負責人表示，銀行處理方式不同，很多股份制銀行都將房貸批量調整為LPR，如果客戶有其他意見，再請客戶在8月31日前通過相關渠道重新選擇。

固定利率與LPR二選一，怎么選?記者了解到，當選擇固定利率后，在整個合同期內，房貸利率保持不變;選擇浮動利率(LPR)之后，房貸利率會根據LPR的變動發生變化。銀行業內人士表示，未來一段時間內，LPR存在一定的下行空間，采用LPR的方式，在利率下行趨勢下具備一定優勢，但LPR上浮時，房貸利率也會上浮。

那么，怎樣轉成LPR呢?央行在相關規定中表示，“等價轉換，轉換時點利率水平保持不變”。首先確定點差(轉換前的房貸利率-相應期限LPR)，這個點差在合同剩余期限內是固定的，轉換后的房貸利率為重定價日的相應期限LPR加點差。據悉，轉換為LPR時可以重新約定重定價周期，一般為每年的1月1日，定價周期最短為一年，也就是說一年內房貸利率不會發生變化。

需要提醒的是，存量個人貸款的定價基準轉換原則上至8月31日結束。那么，到期沒有完成轉換會怎樣呢?記者采訪了多家銀行，有銀行表示，8月31日后，將會把未進行選擇的房貸用戶默認LPR模式或固定利率，具體操作方式各家銀行有不同的標準;也有銀行表示，要看總行指示。銀行業內人士建議，在8月31日之前，用戶可以查詢貸款行的官網公告或者微信公眾號，選擇相關渠道進行辦理，會有相對更多的選擇。