消息:個(gè)人破產(chǎn)制度來(lái)了 欠債還錢還是天經(jīng)地義嗎?
只要清楚制度的基本原理,這樣的問(wèn)題其實(shí)是很清楚的:個(gè)人破產(chǎn)一旦實(shí)施,意味著債務(wù)人讓渡了所有的財(cái)產(chǎn)權(quán),這里的財(cái)產(chǎn)權(quán)既包括現(xiàn)有資產(chǎn)的所有權(quán),也包括破產(chǎn)期收入的所有權(quán),破產(chǎn)期結(jié)束后,債務(wù)人方可恢復(fù)正常人的身份。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中,破產(chǎn)是不可或缺的一項(xiàng)制度,個(gè)人參與市場(chǎng)活動(dòng),可以將其視為最微觀的企業(yè)。相比企業(yè)破產(chǎn),個(gè)人破產(chǎn)制度還多了一層社會(huì)意義:個(gè)人及其家庭以自己的所有財(cái)產(chǎn)為代價(jià),只對(duì)特定時(shí)間的債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,未來(lái)仍然有重新開(kāi)始新生活的機(jī)會(huì)。
在當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,個(gè)人破產(chǎn)制度還有另外兩項(xiàng)重要的意義。
一方面,將徹底改變債權(quán)債務(wù)觀念。
“欠債還錢”“父?jìng)舆€”是中國(guó)民間對(duì)于債務(wù)關(guān)系的基本信條,即債權(quán)債務(wù)關(guān)系不但可以持續(xù)到個(gè)人生命的終結(jié),甚至可以延續(xù)到子孫后代。對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō),如果確實(shí)已經(jīng)資不抵債且預(yù)期將來(lái)也無(wú)法償還,一旦遇上暴力催債等外力逼迫,走上絕路的悲劇事件就難以避免。而個(gè)人破產(chǎn)制度,就是從根本上打破中國(guó)社會(huì)這種對(duì)于債權(quán)-債務(wù)關(guān)系的認(rèn)定模式。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人來(lái)說(shuō),沒(méi)有了債務(wù)人終身償還的承諾,其從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到利率設(shè)定,從風(fēng)險(xiǎn)管理到債權(quán)催收都需要作出調(diào)整,而不是在獲得了債務(wù)人的抵/質(zhì)押品和無(wú)限連帶責(zé)任的承諾后就草草放款,從而減少他們激進(jìn)放貸的動(dòng)機(jī),降低相關(guān)債務(wù)糾紛發(fā)生的頻率。
另一方面,有利于鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。
雖然中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展很快,但我們也應(yīng)該看到,風(fēng)險(xiǎn)投資仍集中于那些頂尖人才創(chuàng)辦的企業(yè),絕大部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)仍然需要依靠傳統(tǒng)的債務(wù)融資獲得發(fā)展必需的資金。
但是,創(chuàng)業(yè)企業(yè)缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流作為還款能力的證據(jù),企業(yè)的融資行為往往實(shí)質(zhì)上變成創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人貸款,創(chuàng)業(yè)者不但需要提供個(gè)人房產(chǎn)等資產(chǎn)作為擔(dān)保,還需要承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任,甚至押上整個(gè)家庭。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立,無(wú)疑給創(chuàng)業(yè)者提供了一重保障——即便最壞的情況發(fā)生,在渡過(guò)艱難的破產(chǎn)期后,一切都還可以重來(lái)。
個(gè)人破產(chǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,牽涉面極廣。對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人來(lái)說(shuō),需要轉(zhuǎn)變觀念,還要熟悉新的規(guī)則,明確權(quán)利與義務(wù);對(duì)法院來(lái)說(shuō),則需要應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期積壓的破產(chǎn)請(qǐng)求的突然爆發(fā)。不管怎樣,只要這項(xiàng)制度落地,對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)就是一種進(jìn)步。 每經(jīng)評(píng)論員 杜恒峰
最近,有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)制度下半年將試點(diǎn)的新聞引發(fā)全民熱議。對(duì)這個(gè)新事物,大家糾結(jié)最多的是——破產(chǎn)之后欠的錢還用不用還?
只要清楚制度的基本原理,這樣的問(wèn)題其實(shí)是很清楚的:個(gè)人破產(chǎn)一旦實(shí)施,意味著債務(wù)人讓渡了所有的財(cái)產(chǎn)權(quán),這里的財(cái)產(chǎn)權(quán)既包括現(xiàn)有資產(chǎn)的所有權(quán),也包括破產(chǎn)期收入的所有權(quán),破產(chǎn)期結(jié)束后,債務(wù)人方可恢復(fù)正常人的身份。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中,破產(chǎn)是不可或缺的一項(xiàng)制度,個(gè)人參與市場(chǎng)活動(dòng),可以將其視為最微觀的企業(yè)。相比企業(yè)破產(chǎn),個(gè)人破產(chǎn)制度還多了一層社會(huì)意義:個(gè)人及其家庭以自己的所有財(cái)產(chǎn)為代價(jià),只對(duì)特定時(shí)間的債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,未來(lái)仍然有重新開(kāi)始新生活的機(jī)會(huì)。
在當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,個(gè)人破產(chǎn)制度還有另外兩項(xiàng)重要的意義。
一方面,將徹底改變債權(quán)債務(wù)觀念。
“欠債還錢”“父?jìng)舆€”是中國(guó)民間對(duì)于債務(wù)關(guān)系的基本信條,即債權(quán)債務(wù)關(guān)系不但可以持續(xù)到個(gè)人生命的終結(jié),甚至可以延續(xù)到子孫后代。對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō),如果確實(shí)已經(jīng)資不抵債且預(yù)期將來(lái)也無(wú)法償還,一旦遇上暴力催債等外力逼迫,走上絕路的悲劇事件就難以避免。而個(gè)人破產(chǎn)制度,就是從根本上打破中國(guó)社會(huì)這種對(duì)于債權(quán)-債務(wù)關(guān)系的認(rèn)定模式。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人來(lái)說(shuō),沒(méi)有了債務(wù)人終身償還的承諾,其從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到利率設(shè)定,從風(fēng)險(xiǎn)管理到債權(quán)催收都需要作出調(diào)整,而不是在獲得了債務(wù)人的抵/質(zhì)押品和無(wú)限連帶責(zé)任的承諾后就草草放款,從而減少他們激進(jìn)放貸的動(dòng)機(jī),降低相關(guān)債務(wù)糾紛發(fā)生的頻率。
另一方面,有利于鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。
雖然中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展很快,但我們也應(yīng)該看到,風(fēng)險(xiǎn)投資仍集中于那些頂尖人才創(chuàng)辦的企業(yè),絕大部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)仍然需要依靠傳統(tǒng)的債務(wù)融資獲得發(fā)展必需的資金。
但是,創(chuàng)業(yè)企業(yè)缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流作為還款能力的證據(jù),企業(yè)的融資行為往往實(shí)質(zhì)上變成創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人貸款,創(chuàng)業(yè)者不但需要提供個(gè)人房產(chǎn)等資產(chǎn)作為擔(dān)保,還需要承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任,甚至押上整個(gè)家庭。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立,無(wú)疑給創(chuàng)業(yè)者提供了一重保障——即便最壞的情況發(fā)生,在渡過(guò)艱難的破產(chǎn)期后,一切都還可以重來(lái)。
個(gè)人破產(chǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,牽涉面極廣。對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人來(lái)說(shuō),需要轉(zhuǎn)變觀念,還要熟悉新的規(guī)則,明確權(quán)利與義務(wù);對(duì)法院來(lái)說(shuō),則需要應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期積壓的破產(chǎn)請(qǐng)求的突然爆發(fā)。不管怎樣,只要這項(xiàng)制度落地,對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)就是一種進(jìn)步。
責(zé)任編輯:孫知兵
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