銀保監(jiān)會楊麗平：防止享受優(yōu)惠政策的低成本資金被截留挪用 減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴

銀保監(jiān)會首席檢察官、大型銀行部主任楊麗平在28日的吹風(fēng)會上坦言，金融機(jī)構(gòu)的“不敢貸”在于大量一線信貸人員因?yàn)槌霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)被問責(zé);“不愿貸”在于激勵機(jī)制不到位;“不能貸”在于一些企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不完整，信息披露不充分;“不會貸”在于有的銀行不會具體問題具體分析，存在對抵押物不變通等情況。

2月25日，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)正是針對上述問題開出了八方面、二十三條細(xì)化“藥方”，直擊民營企業(yè)“痛點(diǎn)”、“難點(diǎn)”，《通知》旨在優(yōu)化金融服務(wù)體系，建立“敢貸、愿貸和能貸”的長效機(jī)制，破除各種隱性壁壘，最終增強(qiáng)企業(yè)的獲得感。

楊麗平解讀稱，《通知》要求盡快建立健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制，免除基層人員的后顧之憂;發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，提高基層機(jī)構(gòu)和人員的積極性;主要解決銀企信息不對稱和民企信用不足的問題;堅(jiān)持立足與第一還款來源進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別和授信決策，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴。

此外，楊麗平還強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)效率的問題。

服務(wù)效率主要就是銀行貸款審批的響應(yīng)速度。對此提出三方面要求：一是縮短審批鏈條。二是創(chuàng)新優(yōu)化流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等，提高審批效率。三是針對中小企業(yè)首次申貸、存量客戶1000萬以內(nèi)的臨時性融資需求等特殊情況建立快速響應(yīng)機(jī)制以解決。

那么，對暫時遇到困難的民營企業(yè)如何進(jìn)行融資紓困?

楊麗平詳細(xì)解讀道，《通知》按照市場化和法制化的要求區(qū)別對待，“一企一策”，并分為三種情況：暫時遇到問題的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會發(fā)揮好協(xié)調(diào)作用，指導(dǎo)相關(guān)債權(quán)人不要盲目停貸、壓帶，必要時可提供融資支持;對困難較大的民營企業(yè)，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu);對于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)積極配合各方面堅(jiān)決破產(chǎn)清算。

“《通知》還明確要求平衡好支持民營企業(yè)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，不得組織‘運(yùn)動式’信貸投放，并確保貸款資金真正用于支持民企和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”楊麗平說。

“國有大行融資成本壓下來了，”楊麗平介紹道，大型銀行普惠性小微企業(yè)貸款利率2018年四季度比一季度壓了1.1個百分點(diǎn)。

針對較為便宜的利率貸款會不會被套利的問題，《通知》中還專門提到，防止享受優(yōu)惠政策低成本資金被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手逃離，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀保監(jiān)會副主席王兆星25日表示，小微企業(yè)近兩年貸款有了明顯增長。從去年統(tǒng)計(jì)來看，普惠型小微企業(yè)貸款增長超過21%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于整體貸款增長。經(jīng)過金融亂象的整治，使得銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)更加進(jìn)一步回歸本源，專注主業(yè)，來加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。