在4S店買車險錢交了保險卻沒上 這個損失該誰承擔？

不少車主都習慣在汽車4S店為愛車買保險，圖的就是一個省心方便，可張先生近一年來卻因此沒少操心和上火。原來，2017年，他在房山閻村鎮奧之旅汽車銷售服務有限公司，通過4S店的代理車險業務購買了車保。沒想到錢交了，保險卻沒上成，直到車輛出了事故需要維修時才發現。可4S店卻說張先生投保的錢店里一直沒收到，卡在了與該店合作的POS機某中間方賬戶上。這讓張先生感到既氣憤又疑惑：錢沒到賬是誰的責任?保險沒上成，過去10個多月了為啥沒人通知?脫保一年的損失該由誰承擔?

交了兩千多車險卻沒上

2017年9月15日，他通過汽車4S店的代理車險業務，以2809元的價格購買了2017年11月至2018年11月的車險，付款時刷的是銀行卡。卡一刷完，張先生的手機就收到了一條銀行短信，顯示支付成功。“收銀員說沒接到憑條，但看了支付成功的短信后說沒問題，可能是系統反映慢。”保險的錢交完了，張先生便向4S店保險銷售人員索要紙質保單，保險員告訴他現在都改成電子保單了，到時候會有短信通知的，并送給他一張噴漆券和一張用于購買保險的500元代金券。

“從2013年在這家4S店買車后，一直是在這里保險。2017年以前都是紙質保單，因為一直沒出過險，所以就沒在意電子保單這回事。”沒想到，去年7月，張先生的車發生了剮蹭，需要走保險修車，但4S店的工作人員查詢后卻說，他的車根本沒上保險。

錢卡在POS機的中間賬戶

張先生感到很疑惑，立即到店詢問情況。4S店的一名保險銷售人員告訴張先生，他投保的錢并沒有到賬，錢還在與4S店合作的POS機某中間方賬戶上，所以張先生的車沒上成保險。作為補償，該店給張先生購買了2018年至2019年的保險，共4561.4元。

盡管如此，張先生對此并不買賬，“由于脫保一年，這一年中產生的修車費用只能我自己承擔，這筆費用要遠遠高于4561.4元。而且，我從2013年至2017年連續4年在該4S店上保險，一直未出險，所以享受保險最低折扣。但脫保后，無法繼續享受保費折扣，后續每年的保費都會有所增加。”

去年10月，張先生致電消費者投拆熱線12315反映問題。市工商局房山分局青龍湖工商所先后兩次進行調解，但雙方沒有達成和解。今年4月17日，張先生上訴至房山區人民法院。4S店的法律顧問在調解的過程中表示，關于張先生的車輛保險款2809元，4S店從未收到該款項，該款項還在與4S店合作的POS機某中間方賬戶。由于未收到款項，所以4S店沒有給車主上車險，4S店沒有過錯。

然而，張先生提供的銀行流水上顯示，2017年9月15日，張先生的銀行賬戶支出了2809元，收款方即為北京奧之旅汽車銷售服務有限公司。張先生認為，4S店稱錢沒有到賬，問題也是出在4S店與POS機某中間方之間，由此產生的損失為啥要由消費者來承擔?而且，從2017年9月他購買保險到2018年7月發現問題的10個多月來，保險沒上成，為啥從未有4S店的工作人員聯系并告知過他?

損失到底該由誰承擔

對此，北京市嘉安律師事務所彭艷軍律師表示，張先生和4S店之間是一種委托關系，張先生是委托人，4S店為受托人。張先生委托4S店代為辦理購買保險手續，受托人的核心義務就是代為辦理保險合同。根據《合同法》第三百九十六條，委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同。《合同法》第四百零六條，有償的委托合同，因受托人的過錯給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失。無償的委托合同，因受托人的故意或者重大過失給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失。受托人超越權限給委托人造成損失的，應當賠償損失。因此，張先生與4S店之間涉及到受托人的損害賠償責任。由于4S店的失誤，并沒有幫助張先生完成購買保險的行為，如果受托人怠于注意而給委托人造成損害的，受托人應當負賠償責任。此外，《合同法》第四百零一條明確規定，受托人應當按照委托人的要求，報告委托事務的處理情況。委托合同終止時，受托人應當報告委托事務的結果。如果4S店能及時報告相關情況，張先生也能相對的減少損失。

彭艷軍律師建議，面對這種情況，消費者可以通過協商和解、投訴調解、行政申訴、提請仲裁、提起訴訟等方式維護自身的合法權益。同時提醒廣大消費者，在消費時也要適當地謹慎注意。