深度數科詳解自然人能否使用銀行承兌匯票？

從理論來講,票據作為一種支付工具,無論是法人還是自然人都可以使用。但是票據法規定,票據活動應當遵守法律、行政法規,否則其票據權利就可能得不到法律保護。

銀行承兌匯票是銀行在開戶企業簽發的商業匯票上記載一定事項保證到期無條件付款的票據。銀行之所以為開戶企業承兌該張商業匯票,是因為出票人在該銀行開有賬戶,具有一定的資金關系且信譽良好。銀行承兌匯票的實質是銀行以自己的信譽為出票人擔保,保證票據到期得以付款。匯票到期后,通常情況下出票人的賬戶內有足夠的資金可以付款,但受多種因素的影響,出票人也完全有可能付不了款,這樣,承兌銀行就要為自己的“承兌”付出代價,為其墊款代為付款,所墊款項就是出票人的逾期貸款。由于存在墊款的風險,必須對銀行承兌匯票的使用者作出嚴格的限制。

票據管理實施辦法規定,向銀行申請辦理匯票承兌的商業匯票出票人,必須具備兩個條件,一是在承兌銀行開有賬戶,二是資信狀況良好,并具有支付匯票金額的可靠資金來源。商業匯票辦法規定,在銀行開立賬戶的法人之間根據購銷合同進行的商品交易,可以使用商業承兌匯票。其他法人和個人不得使用銀行承兌匯票。支付結算辦法規定,在銀行開立賬戶的法人以及其他經濟組織之間,必須具有真實的交易關系或債權債務關系,才能使用銀行承兌匯票。因此,自然人不能申請簽發銀行承兌匯票,也不能以背書轉讓的方式取得銀行承兌匯票。

深度數科集團創立于2016年,是一家專注于探索票據場景數字化應用的集團,由供應鏈金融科技巨頭京東科技、產業龍頭奧德集團、地方國資蘭山財金集團戰略投資。作為服務票據市場領先的數字科技企業,集團秉承“讓票據助力企業深發展”的使命,以“服務百萬級中小微企業”為愿景,構建信息、數據、科技三大業務體系,面向企業、金融機構、地方政府等生態伙伴提供專業票據信息服務、專業票據科技服務等數字化服務。

截至目前,集團共累計服務全國超20萬家企業,聚合40多家金融機構服務能力,榮獲山東省平臺經濟重點企業、山東省瞪羚企業等數十項省級榮譽稱號,2024年年初,集團作為全省平臺經濟重點企業被寫入臨沂市政府工作報告。

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