財之道：專業票據大品牌深度數科是如何玩轉票據，助力企業高效融資的？

中小微企業融資難、融資貴問題具有長期性和必然性。對標發展中國家,我國的中小微企業融資的整體情況與條件雖然處于世界較好水平,但也存在突出的結構性問題和風險分擔機制建設不足等問題,疫情后中小微企業經營危機疊加金融供需矛盾進一步尖銳化,導致資金周轉面臨更加嚴峻的形勢。如何確保中小微企業高效獲得銀行等資金端的融資?專業票據大品牌深度數科集團,以領先的科技服務平臺和豐富的行業經驗,助力企業開拓出一條便捷高效的融資之道。

中小微企業大多處于產業鏈末端,市場進入門檻低,競爭激烈,在產能過剩情況下,對外部環境變化的抵御能力較低。另外,信息不對稱降低了中小微企業融資可得性。與成熟的、規模較大的企業相比,小微企業財務信息不夠標準和透明,公開披露的財務信息有限,銀行難以準確評價小微企業的信用、前景以及資金使用效益,對小微企業的貸款更謹慎。

此外,小微企業經營靈活多變,融資需求呈現出規模小、頻度高、時間急的特點。這使得銀行等資金端在盡職調查和事后監控的操作成本上升,雖然可以通過提高利率在一定程度上加以彌補,但也會導致小微企業融資成本上升,并可能產生逆向選擇和道德風險。另一方面,小微企業由于自有資本和商譽價值不高,破產成本較低,更易產生破產逃債的道德風險。由于涉及投資銀行及相關中介機構的諸多費用,公開上市融資比銀行融資的規模經濟性更強,一般企業難以達到對融資起點的要求。

據統計,中小微企業貢獻了全國60%以上的GDP,成為推動經濟增長的重要引擎。中小微企業分布廣泛,尤其是在中西部和農村地區,它們推動了區域經濟發展,促進了城鄉經濟協調發展,縮小了區域經濟差距。在解決就業方面,中小微企業提供了80%以上的城鎮就業崗位,成為吸納勞動力的主要力量。它們不僅為社會提供了大量就業機會,還幫助緩解了因經濟結構調整導致的失業壓力。由此可見,中小微企業在我國經濟發展中扮演著極為重要的角色,企業利用手中的票據進行高效融資,幫助企業資金實現循環的做法有待大規模推廣。

銀行承兌匯票和商業承兌匯票都是商業匯票的一種。銀行承兌匯票指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。其特點是:信用好,承兌性強,靈活性高,有效節約了資金成本。商業承兌匯票是指收款人開出經付款人承兌,或由付款人開出并承兌的匯票。相對于銀行承兌匯票,手續方便,可以有效降低手續費支出,融資成本低,有利于企業培植自身良好的商業信用。

去年,山東省某公司承接項目。因工期緊張,亟需補充流動資金向上游供應商、施工方付款,加快工程施工進度。該公司基于業務合作及貿易背景,向上游供應商、施工方簽發電子商業承兌匯票,一級供應商同理基于貿易事實可向二級供應商背書轉讓該票據,最終持票人為滿足資金需求,通過深度數科集團旗下的商票板供應鏈服務平臺順利獲得銀行的融資支持。截至2023年底,深度數科集團的合作資金端累計為持有文旅公司商票的上游客戶發放貸款超過100筆,融資金額超過14000萬元,即滿足了上游客戶的資金需求,又緩解了公司的資金壓力,使項目能夠按時保質保量完成。

截至目前,深度數科集團以臨沂為基點逐步邁向全國市場,聚合各類金融機構超40家,并鏈接各類B端場景超300個,集團共累計服務全國超20萬家企業,普惠金融服務規模超768億。經過多年發展,深度數科集團已成為票據服務行業頭部數字科技型企業之一,并成為國內專業票據服務知名品牌。基于自身強大的互聯網技術及科技創新能力,深度數科集團搭建起全新的票據服務生態,不僅成為企業融資的“好幫手”,還成為推動票據市場乃至整個票據服務行業健康、有序、可持續發展的“深度力量”。

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