零售業務獲客指南：數字魔方助力銀行突破『場景金融』難點，高效獲客

近年來，隨著流量獲取成本越來越高，難度越來越大，企業主們開始尋找新的流量入口，信用卡場景營銷成為近年來炙手可熱的營銷方式。

場景營銷其實離我們很近。有一個大家熟知的案例，日常生活使用頻率極高，影響范圍廣泛，甚至可以說推動了中國移動支付行業的發展。

這個案例就是微信紅包。

微信通過將傳統的紅包文化與移動支付相結合，創造了一個社交化的場景營銷。用戶可以通過微信發送紅包給朋友、家人，增加了社交互動，同時也推動了移動支付的普及和使用。

總的來說，場景營銷的核心思想是將產品或服務與用戶的實際場景相匹配，激發他們的興趣，并促使他們主動參與和購買。那么，當場景營銷與零售金融相遇，能否帶來新的增長？

由此，場景金融誕生了。

場景金融是指將金融服務與特定場景相結合，為用戶提供個性化、便捷的金融解決方案的一種金融模式。它通過深入了解用戶在特定場景下的需求和行為，將金融服務與場景融合，提供更加精準、定制化的金融產品和服務。

場景金融不僅能為客戶提供無邊界金融服務，更是巧妙地兼顧了消費者、場景、銀行三方利益。場景方（商鋪、電商平臺等）可借力金融，根據不同的合作方式，收獲到額外的收入、額外的客流與更多的消費額；消費者則在場景中享受到了個性化的優惠與服務；

從另一方面來看，銀行也通過場景權益更好地獲取精準客戶、促活客戶。在大數據的加持下，通過分析客戶消費數據，能夠了解客戶的偏好與消費習慣，后續能夠為客戶提供更個性化的零售金融產品。

在流量封頂，獲客成本居高不下的大環境下，場景金融已然成為銀行業新的破局之道。

借力場景營銷助推零售金融業務增長

數字經濟浪潮下，“場景金融”已成為銀行轉型的戰略共識。

對于賦能零售業務增長，場景金融的優勢主要集中在這兩個方面：

1.提高銷售轉化率，撬動信用卡消費

線上與線下消費場景都是零售金融服務可以發力的地方。

通過將信用卡業務辦理與特定場景相結合，例如在線購物平臺、旅行預訂網站等。客戶可以在使用這些場景時，可以直接通過簡化的申請流程辦理信用卡業務，線上辦理快遞到家，實現用戶的秒批秒用，有效提高辦理信用卡業務的便捷性和效率。

而相較于線上，線下消費場景更具沉浸感，更能促進用戶進行消費。2023年3月，數字魔方與九龍冰室進行立減金合作，通過平安信用卡微信消費享88折優惠，以及能以較低的福利價格購買一個菠蘿油。本立減金項目自上線以來，有效撬動平安信用卡消費，提升了信用卡用戶活躍。

2.拓展更多高質量客群

場景金融能夠為用戶在特定的消費場景下提供即時的金融服務，因此不僅能夠保持較高的轉化率，同時也能圈住相應場景的精準客群。

以線下車展的場景營銷為例，據2022年齊魯國際車展的參展客戶數據顯示，意向購車用戶超過7成擁有房產，且半數以上均為有車一族。從該數據來看，大部分參展用戶都擁有固定資產，收入穩定，是信用卡消費的優質人群。

來源：《壹點數說｜一圖了解誰愛逛車展》

在車展中，一部分消費者已經擁有汽車，而一部分消費者則有明確的購車動機，對于這些客戶來說，洗車加油是剛需。如果在車展中開展信用卡營銷活動，例如辦理信用卡即可享受加油和洗車服務打折等特權權益，將能夠吸引相當數量的精準且高質量客戶，該客群后續更可能持續刷卡消費。

開展信用卡場景營銷需面臨的六大壁壘

不過，若想實現場景金融，還需要跨過這六大障礙：

●流程——發卡用卡是否便捷，能否即時滿足客戶需求（極大影響客戶轉化）？

●場景——怎么選擇，怎么談，如何跟發卡流程結合？

●權益——權益多少、如何跟場景結合，才能吸引客戶？

●營銷——怎么曝光推廣，如何吸引更多的流量？

●團隊——信用卡營銷團隊如何管理、如何更好控制成本？

●規模——如何擴大規模、快速復制落地，占領下沉市場？

區域性中小銀行如何快速邁過這六大障礙，高效落地？

對此，數字魔方提出信用卡場景營銷解決方案，整合機場、高鐵站、商圈等全國600+場景優勢資源，幫助銀行在全國各地和線上平臺快速落地場景金融業務。銀行方選擇合適的區域、商鋪及權益，數字魔方將提供后續技術支持、權益整合等一體化服務。

通過將場景與零售金融緊密結合，數字魔方信用卡場景營銷解決方案能夠實現用戶在「場景申請→銀行秒批→客戶秒消費」的輕松體驗，有效提高發卡效能與激活率，助力銀行圈住高質量客群。

信用卡場景營銷解決方案更是巧妙兼顧了銀行、場景、客戶三方的利益：

銀行可以從場景快速獲客，促活客戶；

場景方則通過借力金融，實現增值服務及效益；

客戶則從場景中享受到了個性化的優惠及服務。

在場景金融原有的優勢上，數字魔方根據門店規模設置了更契合的合作模式，讓客群轉化更有保障：

小型快消商鋪模式主要采用輕量化、多點覆蓋的策略，通過線上流量入口和線下物料曝光吸引顧客；

中型門店進店客流更多，在小型的基礎上增加了店員協銷支持，通過分成激勵員工主動推銷產品；

而大型商圈由于自然流量較大，除了中型門店的策略上，還需要額外增加銀行場地擺設，通過專職人員進行協銷，以吸引更多的顧客。

這三種模式相輔相成，就像三種不同規格的漁網一樣。通過“廣撒網、細織網”的方式，幫助銀行篩選出更多高質量的信用卡客戶。

數字魔方信用卡場景營銷合作模式

每個場景都有其獨特的客群屬性，帶來的轉化也會不一樣。經過一年多的實踐落地，我們總結了各大消費場景的特性：

高鐵站與機場有比例較高的商旅人群，人流量穩定且充足，是獲取高質量客群的不二之選，搭配合適的場景權益，能達到較高的轉化率；

今年三月，數字魔方通過開展機場信用卡場景營銷，基于機場場景權益，在76天的展業時長中，為銀行方帶來了數量可觀的優質客群。

商圈、游樂園、消費展等場景吸引了大量的消費者，擁有固定資產的客戶比例大，其中不乏高消費能力的潛在信用卡用戶，且該場景的人群有著明確的消費動機，辦卡及后續刷卡激活轉化率相對較高；

今年上半年，中信銀行與數字魔方聯合開展深度合作，基于大流量消費場景圈住高質量客群，通過多場車展合作打造“車展+金融”新場景范例。在2023第十屆廣州易行車展上，通過「場景+金融」提高發卡效能與激活率，以68%批核率和80%激活率，幫助銀行高效獲客。

地鐵站、小區、教育機構等場景人流量大，通常具有穩定的收入和較高的生活品質，客群優質，全國場景數量龐大、布點密集，適合多點開花，快速占領市場。

此前，數字魔方與大型商超開展合作，共同打造一刻鐘便民生活圈。通過與小區周圍的商超進行深度合作，將銀行的金融工具和服務深度嵌入到數萬社區居民和數千家商戶的生活當中，為銀行拓展社區化服務提供場景，同時幫助銀行完成攬存、開戶、流水、收單、結算等核心考核指標。

各大場景客群屬性

結語

不到一線，何求新知。

在賦能區域銀行業務增長上，數字魔方始終堅持落地實踐。知行合一,躬行實踐。經過一年多的深入研究和實踐，數字魔方在場景信用卡營銷上取得了顯著的發展成果，由此積累了豐富的客戶案例和賦能經驗，并能在實戰落地中不斷汲取新知，為零售業務增長提供更堅實的理論基礎。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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