“汽車金融”創(chuàng)新打法 助力平安租賃汽融貸款高速發(fā)展
在頂層設(shè)計(jì)定下的政策支撐下,汽車產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)俏磥硎辍⑸踔?span id="ck8moko" class="keyword">二十年確定性最強(qiáng)的行業(yè)。在這個(gè)過程中,必然也會(huì)催生出大量的金融服務(wù)需求。
但由于銀行貸款普遍需要抵押,而汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)大都處于高速發(fā)展階段,資金需求大,僅通過抵押拿到的貸款,遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)發(fā)展。那么,如何才能在激烈的競爭中搶占高地,成為了各家銀行的難題。
在所有銀行中,平安銀行是汽車金融領(lǐng)域探索最為成功的。依托科技優(yōu)勢,平安銀行創(chuàng)新了汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資模式,完善了車生態(tài)建設(shè),并推動(dòng)汽融貸款持續(xù)高增長。
依托科技創(chuàng)新服務(wù)、產(chǎn)品,打破授信困局
近幾年,國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)鏈正在以肉眼可見的速度在發(fā)展。根據(jù)工信部數(shù)據(jù)顯示,2021年國內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷量均超過350萬輛,同比增長160%。高速發(fā)展的汽車產(chǎn)業(yè)鏈,也催生了海量的金融服務(wù)需求,給銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。
但由于銀行給車企貸款普遍需要抵押物,且融資額只有抵押物的50%至60%,審批時(shí)間很長,融資成本也很高。在這種情況下,正處于高速發(fā)展階段的車企,往往很難滿足銀行的貸款要求。
汽車產(chǎn)業(yè)鏈公司在高速發(fā)展過程中,企業(yè)新建產(chǎn)能需求旺盛,加上技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)線建設(shè)、市場推廣、人員薪酬等環(huán)節(jié),都需要耗費(fèi)大量資金,企業(yè)僅依靠抵押物拿到的貸款遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)發(fā)展。尤其是造車新勢力,成立不久、征信不強(qiáng),要想從銀行融資的難度更是難上加難。
這也意味著,如果僅通過傳統(tǒng)手段做融資業(yè)務(wù)的銀行,很難做到服務(wù)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的客戶的目的。但這事也有例外。平安銀行通過科技手段,圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新了服務(wù)和產(chǎn)品,在解決企業(yè)融資難的問題的同時(shí),也可以服務(wù)大量汽車客戶,實(shí)現(xiàn)雙贏。
具體來看,平安銀行在科技技術(shù)支撐下,打破了企業(yè)傳統(tǒng)抵押擔(dān)保模式,基于企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)監(jiān)控交易過程來進(jìn)行授信。
例如,平安銀行給汽車上游企業(yè)電機(jī)廠放貸時(shí),通過收集和分析主機(jī)廠要貨、供應(yīng)商發(fā)貨,再到最后主機(jī)廠付款的交易數(shù)據(jù),按照供應(yīng)鏈規(guī)律,將融資時(shí)點(diǎn)前移至訂單環(huán)節(jié),訂單一經(jīng)核實(shí),資金便在需要的時(shí)刻提供給企業(yè)。
目前,平安銀行已為十余家大型零部件供應(yīng)商和主機(jī)廠提供了訂單融資服務(wù),單一企業(yè)的額度可達(dá)到數(shù)十、上百億元。
在科技優(yōu)勢加持下,平安銀行搶得先機(jī),通過精耕細(xì)作、延伸服務(wù)觸角的方式,打破了銀行在汽車產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)面前遇到的授信困局。
車生態(tài)開始發(fā)力,汽融貸款成為增長引擎
解決了汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資時(shí)的“技術(shù)問題”,平安銀行進(jìn)一步圍繞汽車生態(tài)圈的車服務(wù)、車制造、車出行、車交易四大生態(tài)場景,為個(gè)人和企業(yè)提供涵蓋貸款、投資、投行等方面的全場景一站式綜合化金融服務(wù)。
在車服務(wù)環(huán)節(jié),平安銀行汽車金融服務(wù)進(jìn)行了“線上化、智能化、模型化”改造。平安銀行推出了續(xù)授信1小時(shí)自動(dòng)審批、三方協(xié)議1天內(nèi)完成線上簽署、5分鐘實(shí)現(xiàn)急速放款等等服務(wù);在C端服務(wù)方面,平安銀行可實(shí)現(xiàn)客戶從進(jìn)件到放款全程線上化,最快10分鐘,同時(shí)可以和車管所系統(tǒng)直連,實(shí)現(xiàn)線上抵押。
在車交易環(huán)節(jié),除了提供庫存融資之外,平安銀行還能根據(jù)具體經(jīng)銷商的不同,推出臨時(shí)增額、免收車輛監(jiān)管費(fèi)、融資保證金等融資方案。
在車出行環(huán)節(jié),平安銀行通過“掌上車貸”APP,購車消費(fèi)者就能在線提交基本貸款、征信授權(quán)等信息,簡單幾步操作即可知曉審批結(jié)果。用戶此后的面簽、放款均可通過線上工具完成。
最后在車制造環(huán)節(jié),平安銀行主要圍繞企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)、并購、整合提供并購貸、撮合投資等一攬子金融服務(wù)。
針對(duì)資金需求旺盛的新能源車企,2016年平安銀行就開始圍繞換電模式下的電池資產(chǎn)包進(jìn)行研究。目前,平安銀行已實(shí)現(xiàn)新能源品牌車企合作全覆蓋,新勢力品牌消費(fèi)金融市占率近30%,處于行業(yè)領(lǐng)先。針對(duì)直銷模式下的新能源車企,平安銀行又推出直銷貸,基于C端訂單,向主機(jī)廠發(fā)放貸款,以此形成業(yè)內(nèi)獨(dú)一無二的新能源車B+C金融閉環(huán)服務(wù)。
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