供應(yīng)鏈金融加速演變：挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，技術(shù)成為提效“密鑰”

供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中涉及多方交易，其中更包含大量數(shù)據(jù)的交互和融通。根據(jù)灼識(shí)咨詢(xún)分析，單筆供應(yīng)鏈金融交易通常涉及超過(guò)20個(gè)實(shí)體、10至20份紙質(zhì)文件及5000次數(shù)據(jù)交換。

在供應(yīng)鏈金融行業(yè)的數(shù)字化過(guò)程中，數(shù)據(jù)要素的價(jià)值和地位至關(guān)重要。近期，國(guó)家數(shù)據(jù)局、中央網(wǎng)信辦、科技部、工業(yè)和信息化部等17部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》中提到“推進(jìn)產(chǎn)品主數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，支持鏈主企業(yè)打通供應(yīng)鏈上下游設(shè)計(jì)、計(jì)劃、質(zhì)量、物流等數(shù)據(jù)”和“支持產(chǎn)能、采購(gòu)、庫(kù)存、物流數(shù)據(jù)流通，加強(qiáng)區(qū)域間制造資源協(xié)同，促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈監(jiān)測(cè)預(yù)警能力”。

數(shù)據(jù)要素有效推動(dòng)供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展

《行動(dòng)計(jì)劃》提出，到2026年底，數(shù)據(jù)要素應(yīng)用廣度和深度大幅拓展，打造300個(gè)以上示范性強(qiáng)、顯示度高、帶動(dòng)性廣的典型應(yīng)用場(chǎng)景。《行動(dòng)計(jì)劃》選取了工業(yè)制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、商貿(mào)流通、交通運(yùn)輸、金融服務(wù)、科技創(chuàng)新、文化旅游、醫(yī)療健康、應(yīng)急管理、氣象服務(wù)、城市治理、綠色低碳等12個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，推動(dòng)發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)，釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值。

根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2023年供應(yīng)鏈金融科技行業(yè)報(bào)告》，“一個(gè)完整的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化可以分成感知層、數(shù)據(jù)層、流程層和模式層。數(shù)據(jù)層通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、邊緣計(jì)算等技術(shù)來(lái)對(duì)感知層獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理分析并進(jìn)行相關(guān)決策。”

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)要素對(duì)于行業(yè)的價(jià)值體現(xiàn)在提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、優(yōu)化資金利用效率、加強(qiáng)監(jiān)管和合規(guī)能力、提高供應(yīng)鏈透明度以及降低融資成本等多個(gè)方面。

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估層面，數(shù)據(jù)要素的收集和分析，可以更加精準(zhǔn)地評(píng)估供應(yīng)鏈中各參與方的信用風(fēng)險(xiǎn)，有效減少貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)。

在優(yōu)化資金利用效率上，由于供應(yīng)鏈金融需要大量的資金支持，數(shù)據(jù)要素的分析可以識(shí)別供應(yīng)鏈中的瓶頸，優(yōu)化資金的使用效率，降低供應(yīng)鏈金融的融資成本，提高供應(yīng)鏈的整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

在加強(qiáng)監(jiān)管和合規(guī)能力層面，國(guó)際金融監(jiān)管法規(guī)的加強(qiáng)，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于合規(guī)性的要求也越來(lái)越高，數(shù)據(jù)要素里所包含的貿(mào)易信息能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

從提高供應(yīng)鏈透明度的角度來(lái)看，數(shù)據(jù)要素可以使得各個(gè)參與方都能清晰了解整個(gè)供應(yīng)鏈的狀態(tài)和變化，有助于減少信息不對(duì)稱(chēng)，提高供應(yīng)鏈中各參與方的合作效率。

數(shù)據(jù)聚合推動(dòng)中小微企業(yè)增信

值得關(guān)注的是，越來(lái)越多大型核心企業(yè)考慮將數(shù)據(jù)運(yùn)用于日常經(jīng)營(yíng)甚至管理決策當(dāng)中。在供應(yīng)鏈當(dāng)中，數(shù)據(jù)又能給鏈上的中小微企業(yè)帶來(lái)哪些影響？

金融的底層邏輯是“信用”，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，以算法和模型對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行真實(shí)畫(huà)像，能夠助力供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和公共信用信息等數(shù)據(jù)的聚合，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)增信替代抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)增信模式。

以直播供應(yīng)鏈金融這一行業(yè)為例，其主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)連接供應(yīng)鏈上游和下游企業(yè)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算等服務(wù)。直播供應(yīng)鏈金融模式中的各個(gè)參與方可以通過(guò)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的分享，如訂單信息、貨款結(jié)算情況、物流信息等，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的信息透明和自動(dòng)化處理，提高供應(yīng)鏈金融的效率和可靠性。

此外，直播平臺(tái)上的數(shù)據(jù)包括觀看人數(shù)、互動(dòng)次數(shù)、商品點(diǎn)擊量、銷(xiāo)售額等，一方面能幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、市場(chǎng)反應(yīng)和用戶(hù)偏好，更好地評(píng)估企業(yè)的商業(yè)價(jià)值和信用風(fēng)險(xiǎn)水平；另一方面，電商行業(yè)的中小微企業(yè)可以利用直播平臺(tái)與受眾積極互動(dòng)，通過(guò)粉絲數(shù)量、用戶(hù)評(píng)論、社交媒體上的口碑等數(shù)據(jù)來(lái)展示企業(yè)的品牌形象和市場(chǎng)認(rèn)可度。

在行業(yè)的實(shí)際落地案例中，聯(lián)易融自研的直播電商供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，通過(guò)新興科技的創(chuàng)新應(yīng)用，在和主播、供應(yīng)商合作的基礎(chǔ)上連接直播平臺(tái)，依據(jù)商家的日常運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，快速評(píng)估企業(yè)的資信狀況和交易風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)企業(yè)需求提供相應(yīng)的融資服務(wù)方案，助力企業(yè)解決資金難題，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)要素的有序流通，離不開(kāi)技術(shù)的運(yùn)用

數(shù)字技術(shù)帶來(lái)的應(yīng)用讓數(shù)據(jù)要素得到市場(chǎng)更多的接納和理解，如上述分析，數(shù)據(jù)要素的價(jià)值發(fā)揮和有序流通，離不開(kāi)創(chuàng)新技術(shù)的運(yùn)用，更離不開(kāi)在新場(chǎng)景應(yīng)用上尋找合適的解決方案。

隨著數(shù)字貿(mào)易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，跨境數(shù)據(jù)流通逐漸成為促進(jìn)數(shù)字貿(mào)易發(fā)展的重要基礎(chǔ)，只有實(shí)現(xiàn)高效的跨境數(shù)據(jù)流通，數(shù)字貿(mào)易才能實(shí)現(xiàn)全球一體化。聯(lián)易融作為深圳所首批數(shù)據(jù)商之一，在數(shù)據(jù)要素的跨境流通方面進(jìn)行了深入探索。

以聯(lián)易融自研的“蜂密”隱私計(jì)算平臺(tái)為例，它通過(guò)嵌入鋼鐵行業(yè)的質(zhì)押融資服務(wù)場(chǎng)景，結(jié)合工業(yè)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，聚焦鋼材質(zhì)押融資、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等實(shí)際需求，打造一個(gè)可打通鋼材經(jīng)銷(xiāo)商、銀行及核心企業(yè)的工業(yè)數(shù)據(jù)安全共享服務(wù)平臺(tái)，提供跨地區(qū)、跨企業(yè)的數(shù)據(jù)交換共享及安全應(yīng)用服務(wù)。

另外，隨著ESG的發(fā)展，聯(lián)易融聯(lián)同金融機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，以數(shù)字化、自動(dòng)化方式收集供應(yīng)鏈上的綠色信息，在沒(méi)有人為干擾的情況下，動(dòng)態(tài)獲取供應(yīng)商的數(shù)據(jù)包括其所在行業(yè)、從事業(yè)務(wù)、生產(chǎn)方式等，對(duì)更多綠色可持續(xù)場(chǎng)景和客戶(hù)給予供應(yīng)鏈金融的利率優(yōu)惠。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的理想化終態(tài)是參與方實(shí)現(xiàn)極致協(xié)同，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線(xiàn)上化、信用評(píng)估數(shù)據(jù)化、風(fēng)控決策自動(dòng)化、運(yùn)營(yíng)管理可視化、數(shù)據(jù)交易可信化、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)化、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管智能化。

聯(lián)易融副總裁王睿表示，數(shù)據(jù)作為一種核心的生產(chǎn)要素，越來(lái)越被國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人所認(rèn)知。構(gòu)筑數(shù)字化生態(tài)，本質(zhì)就是建立一個(gè)能在內(nèi)外環(huán)境中靈活適應(yīng)，以數(shù)據(jù)為靈魂，以技術(shù)為骨架的生態(tài)系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)在這個(gè)系統(tǒng)里自由流動(dòng)，“技術(shù)的應(yīng)用能夠使數(shù)據(jù)價(jià)值在金融場(chǎng)景中得到充分發(fā)揮，有助于推動(dòng)供應(yīng)鏈智能化，進(jìn)而提高供應(yīng)鏈韌性。”

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