人工智能“走深向?qū)崱保桨财栈菁ぐl(fā)小微金融服務(wù)新活力

在50萬(wàn)元到賬信息彈出的那一刻，譚先生懸著的心終于落定了。譚先生在重慶經(jīng)營(yíng)了3家汽車加油站，今年原油價(jià)格不斷上漲，為降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，譚先生急需現(xiàn)金流用于增加油料庫(kù)存。譚先生通過(guò)平安普惠陸慧融App申請(qǐng)貸款額度，秒批通過(guò)當(dāng)日到賬，“對(duì)比傳統(tǒng)銀行，這樣的速度確實(shí)不可思議。”

人工智能技術(shù)的應(yīng)用正改變金融服務(wù)行業(yè)的方方面面，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。金融服務(wù)“脫虛向?qū)崱保c實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，陸金所控股旗下平安普惠融資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱平安普惠）利用人工智能應(yīng)用將讓曾經(jīng)稀缺的服務(wù)惠及每一個(gè)普通人，也將讓更好的金融服務(wù)惠及更多普通的小微企業(yè)。

人工智能，探尋穿越周期服務(wù)實(shí)體新可能

供給結(jié)構(gòu)變化之中，小微金融市場(chǎng)逐漸從量的增長(zhǎng)邁入質(zhì)的提升，身處其中的小微企業(yè)亦感受到一場(chǎng)前所未有的數(shù)字化新體驗(yàn)。

“必須要快，晚一天就沒(méi)意義了。”王宇直言，金融服務(wù)看似大同小異，但往往細(xì)節(jié)中見(jiàn)真章。之所以選擇平安普惠，主要還是被其一次次服務(wù)中的靈活、高效、便捷所打動(dòng)。

足夠便捷、足夠契合小微企業(yè)“快頻急”需求，得益于平安普惠多年來(lái)在人工智能領(lǐng)域的深耕與實(shí)踐。

具體來(lái)看，人工智能風(fēng)控有助于解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“敢下沉”。 平安普惠依托“AI+專家”模型進(jìn)行數(shù)字化風(fēng)控。整合了人工智能和風(fēng)控專家的經(jīng)驗(yàn)和能力，該模型在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的效率和準(zhǔn)確性之間取得了平衡。另外，公司還升級(jí)了信貸損失預(yù)測(cè)模型。最近，陸金所控股推出了首個(gè)專業(yè)領(lǐng)域人工智能大語(yǔ)言模型“無(wú)師”，為風(fēng)控人員在經(jīng)營(yíng)勘察、反欺詐等領(lǐng)域，提供智能指導(dǎo)和服務(wù)，幫助風(fēng)控提效。

人工智能輔助精準(zhǔn)營(yíng)銷可以迅速擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，降低獲客成本，實(shí)現(xiàn)“能下沉”。 平安普惠發(fā)揮 “AI+O2O”模式優(yōu)勢(shì)，聚焦重點(diǎn)地區(qū)小微企業(yè)、關(guān)鍵人群精準(zhǔn)支持，二季度直銷業(yè)務(wù)中來(lái)自小微經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇較快地區(qū)占比從一季度的70%提升至74%。平安普惠開(kāi)發(fā)了多種科技工具支持線下咨詢團(tuán)隊(duì)，2023年二季度人均產(chǎn)能增長(zhǎng)10%。

人工智能應(yīng)用讓平安普惠通過(guò)對(duì)客戶行為和興趣的分析，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，以小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)為核心，并圍繞小微企業(yè)全生命周期，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與需求的有效匹配，提高客戶黏性和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率。

人工智能應(yīng)用顯著降本增效。據(jù)陸金所控股財(cái)報(bào)，公司第二季度費(fèi)用同比下降27%，正逐步探索出一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)”的小微金融服務(wù)發(fā)展路徑。

人工智能，開(kāi)啟服務(wù)質(zhì)效提升新周期

當(dāng)前小微金融服務(wù)市場(chǎng)最突出的變化在于，從量的增長(zhǎng)到質(zhì)的提升。小微金融業(yè)務(wù)正由“我想要”轉(zhuǎn)向“我做好”。一名客服，同時(shí)在線服務(wù)數(shù)百位客戶？隨著人工智能技術(shù)完善發(fā)展，開(kāi)始走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。平安普惠用科技重塑業(yè)務(wù)流程，建立了創(chuàng)新的線上線下結(jié)合服務(wù)渠道，覆蓋上千萬(wàn)小微企業(yè)主，提供全生命周期的咨詢服務(wù)。

AI技術(shù)支持極大地提高了線下咨詢的服務(wù)質(zhì)量。通過(guò)人工智能熱圖，平安普惠咨詢顧問(wèn)能夠精確預(yù)測(cè)潛在小微客戶的區(qū)域，幫助顧問(wèn)高效觸達(dá)客戶，并預(yù)測(cè)客戶產(chǎn)生資金需求的時(shí)間。同時(shí)，通過(guò)持續(xù)與客戶互動(dòng)，提供更具針對(duì)性的服務(wù)；AI技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展不僅可以將依賴專家“個(gè)體”知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的服務(wù)擴(kuò)展到所有的金融從業(yè)者，還能夠大幅提升個(gè)體服務(wù)能力，進(jìn)而提升整體行業(yè)服務(wù)水平。

在客戶申請(qǐng)流程中，平安普惠通過(guò)AI機(jī)器人小惠的協(xié)助，讓客戶擺脫傳統(tǒng)貸款模式僅有文字、內(nèi)容晦澀難懂的弊端，更清晰直觀的看到費(fèi)用費(fèi)率等信息的解釋。同時(shí)打造“指引輔助客服秒答”“實(shí)時(shí)人臉識(shí)別”“客戶語(yǔ)音識(shí)別”等功能，為用戶打造全流程的智能化暖心守護(hù)。同時(shí)，平安普惠具備了同時(shí)服務(wù)數(shù)百位客戶的能力。截至2023年7月底，“行云”已累計(jì)服務(wù)客戶74.7萬(wàn)，客戶累計(jì)獲得借款 1994億元，申請(qǐng)流程平均耗時(shí)降低31%。

在申請(qǐng)、簽約等環(huán)節(jié)，通過(guò)雙錄視頻內(nèi)容升級(jí)，實(shí)現(xiàn)100%頁(yè)面展示加語(yǔ)音播報(bào)提示，便于客戶接收理解信息，提升費(fèi)用感知，保障客戶知情權(quán)。同時(shí)增加展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，客戶咨訴率改善17%。此外，通過(guò)優(yōu)化還款類、撤押進(jìn)度、結(jié)清類主動(dòng)消息服務(wù)，提升服務(wù)便捷度，該功能上線首月已有近7000名客戶主動(dòng)使用該功能。

此外，平安普惠還通過(guò)智能客服大幅提升客戶體驗(yàn)。上半年，智能客服平臺(tái)累計(jì)服務(wù)客戶490萬(wàn)人次，通過(guò)AI回訪、AI雙錄、Askbob、智能知識(shí)庫(kù)等客戶服務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新運(yùn)用，大幅提升客戶體驗(yàn)，智能客服平臺(tái)解決率超84%。

人工智能浪潮下，金融回歸本質(zhì)，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，未來(lái)，平安普惠將持續(xù)探索人工智能應(yīng)用，讓更好的金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。

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