A+進(jìn)階 享法隨心 平安銀行信用卡權(quán)益服務(wù)回歸“人本位”

7月5日，平安銀行信用卡宣布其權(quán)益服務(wù)以“A+進(jìn)階 享法隨心”為主題全面升級(jí)，將今年的“A+進(jìn)階三部曲”推向高潮，深度演繹了零售精耕的“人貨場(chǎng)”經(jīng)營(yíng)邏輯。當(dāng)前，消費(fèi)激活正處于疫后修復(fù)的關(guān)鍵階段，平安信用卡的這場(chǎng)圍繞“人貨場(chǎng)”展開(kāi)的體系化權(quán)益升級(jí)，再次精準(zhǔn)踩點(diǎn)用戶(hù)需求。

據(jù)悉，此次升級(jí)以“卡權(quán)分離”深度定制模式“刷新”了3大核心客群產(chǎn)品，升級(jí)8大類(lèi)權(quán)益體系及1套覆蓋客戶(hù)用卡全生命周期的智能化服務(wù)。

要知道，場(chǎng)景多、權(quán)益多、頻度高、契合大眾消費(fèi)習(xí)慣的信用卡，正在成為平安銀行低成本、精準(zhǔn)化、批量化捉活零售客群的尖兵。

平安銀行董事長(zhǎng)謝永林亦在2022年業(yè)績(jī)會(huì)上直言，“依托智能化銀行3.0平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、AI客戶(hù)經(jīng)理等相關(guān)能力，我們以信用卡為尖兵，通過(guò)多元化數(shù)據(jù)標(biāo)簽，優(yōu)化風(fēng)控模型，為客戶(hù)提供額度、利率更加靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品，把握消費(fèi)復(fù)蘇的機(jī)遇；通過(guò)帶動(dòng)借記卡，在場(chǎng)景化的支付結(jié)算環(huán)節(jié)中沉淀低成本存款，不斷夯實(shí)零售發(fā)展基礎(chǔ)?！?/p>

而平安信用卡的這次權(quán)益服務(wù)升級(jí)，全維度、多場(chǎng)景錨定三大核心客群（車(chē)主客群、年輕客群、高端客群）以及八大類(lèi)別權(quán)益體系和全程智能化服務(wù)，無(wú)一不直擊客戶(hù)需求，只為充分發(fā)揮捉活“尖兵”效應(yīng)。

通過(guò)這場(chǎng)恰逢其時(shí)的權(quán)益升級(jí)，我們亦可一窺平安銀行以信用卡為“引擎”的消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)體系最新邏輯。

以人為本：產(chǎn)品更契合三大核心用戶(hù)高頻場(chǎng)景

平安信用卡每次權(quán)益體系升級(jí)，都是不斷從用戶(hù)需求倒推的服務(wù)進(jìn)階過(guò)程。這次，自然也不例外，此次權(quán)益體系升級(jí)又是回歸用戶(hù)“精耕”的再進(jìn)階?！坝脩?hù)”視角出發(fā)，平安信用卡錨定三大核心客群，有針對(duì)性地覆蓋各自高頻需求場(chǎng)景，進(jìn)行更多權(quán)益的輸出。

首先，是車(chē)主客群。

車(chē)主客群大部分是有一定消費(fèi)能力的客戶(hù)，但他們的需求絕不僅限于加油等用車(chē)場(chǎng)景。因此，好車(chē)主卡（白金卡暢享版）權(quán)益不僅圍繞“車(chē)”展開(kāi)，更圍繞“車(chē)主生活”展開(kāi)，從主打加油拓展至洗車(chē)、充電及休閑、運(yùn)動(dòng)、文娛、餐飲等一個(gè)不少。此外，更有權(quán)益進(jìn)一步擴(kuò)容的“好車(chē)主卡Plus”版本即將上線(xiàn)。具體來(lái)看，“好車(chē)主白金卡暢享版”有滿(mǎn)100減20加油立減券、單次免費(fèi)洗車(chē)、20元充電立減券等用車(chē)權(quán)益；還有音頻娛樂(lè)權(quán)益、餐飲美食權(quán)益、視頻娛樂(lè)權(quán)益、運(yùn)動(dòng)健身權(quán)益等權(quán)益包。總結(jié)下來(lái)，就是以車(chē)主加油需求為“據(jù)點(diǎn)”，以點(diǎn)帶面，為“車(chē)主生活”提供覆蓋各類(lèi)場(chǎng)景的便利與實(shí)惠。

其次，是年輕客群。

平安信用卡對(duì)此客群的用戶(hù)畫(huà)像很有代表性，不僅聚焦“衣食住行”，更是用產(chǎn)品連接用戶(hù)的情感需求，讓產(chǎn)品和權(quán)益都回歸“人本位”，不僅走向“服務(wù)深處”，也走向用戶(hù)陪伴的“情感深處”。比如，萌寵卡就是這樣一個(gè)例子，不僅契合用戶(hù)需求，更契合當(dāng)下的“萌寵經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)潮流。據(jù)悉，萌寵卡的突出特點(diǎn)是契合年輕人個(gè)性化需求，支持卡面定制及卡號(hào)個(gè)性選號(hào)。其權(quán)益不僅包括愛(ài)寵保障，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)每月可領(lǐng)取專(zhuān)屬愛(ài)寵補(bǔ)貼；還配備了萌寵玩具、零食月月免費(fèi)兌的服務(wù)。生活權(quán)益方面，深受年輕客戶(hù)喜愛(ài)的喜茶、星巴克、奈雪、瑞幸等咖啡茶飲月月都可以免費(fèi)喝；追劇必備神器騰訊、愛(ài)奇藝、優(yōu)酷的會(huì)員月月都可以免費(fèi)領(lǐng)?？偨Y(jié)下來(lái)，可以說(shuō)權(quán)益體系不僅照顧到了年輕客群的“心”，更以此為圓心，照顧到了年輕客群生活的方方面面。

此外，平安信用卡還圈定了高端客群。

針對(duì)較高凈值客戶(hù)，平安銀行的大小白金卡，特殊之處在于權(quán)益可以隨心替換，從只有商旅權(quán)益的固定權(quán)益模式，升級(jí)成為更符合高端用戶(hù)行為模式的"隨心選"模式。具體來(lái)看，大小白金卡新增了車(chē)主、娛樂(lè)、酒店、高爾夫權(quán)益包，高端用戶(hù)可根據(jù)需求每年自由選擇。此外，高端客戶(hù)還可以享受機(jī)場(chǎng)高鐵免費(fèi)接送、2小時(shí)航延保障、高端酒店專(zhuān)享價(jià)入住、加油月月立減、免費(fèi)洗車(chē)代駕、娛樂(lè)生活會(huì)員卡按月領(lǐng)取的諸多權(quán)益，契合高凈值客群的多維度需求?？偨Y(jié)下來(lái)，升級(jí)后的權(quán)益體系，可以“隨心選”的權(quán)益組合比以往更為靈活，也更適合響應(yīng)高端客群復(fù)雜的權(quán)益需求。

極致體驗(yàn)：八大主權(quán)益+全智能服務(wù)隨身陪伴

除了三大核心客群產(chǎn)品，平安銀行還針對(duì)健康類(lèi)（潔牙，體檢等）、商旅類(lèi)（接送機(jī)等）、運(yùn)動(dòng)類(lèi)（高爾夫練習(xí)場(chǎng)等）、娛樂(lè)類(lèi)（視頻會(huì)員等）、保險(xiǎn)類(lèi)（萌寵醫(yī)療險(xiǎn)、個(gè)人全種類(lèi)意外險(xiǎn)等）、用車(chē)類(lèi)（代駕、加油等）、餐飲類(lèi)、綠色出行類(lèi)等共計(jì)八大類(lèi)權(quán)益進(jìn)行了內(nèi)涵升級(jí)。

與此同時(shí)，從權(quán)益獲取方式上，平安銀行信用卡設(shè)計(jì)了消費(fèi)達(dá)標(biāo)或資產(chǎn)達(dá)標(biāo)免費(fèi)"賺權(quán)益"、積分"兌權(quán)益"、分期"購(gòu)權(quán)益"、閑置"換權(quán)益"等創(chuàng)新權(quán)益獲取路徑。

以“分期購(gòu)權(quán)益”為例，平安信用卡引入寵物險(xiǎn)進(jìn)信用卡權(quán)益，打造先付后返產(chǎn)品模式，給與客戶(hù)越花越賺的感知。據(jù)了解，該創(chuàng)意玩法的具體模式是：新戶(hù)花379元購(gòu)買(mǎi)愛(ài)寵保障卡（愛(ài)寵保障權(quán)益），就可以享受1.55萬(wàn)額度的問(wèn)診、意外及疾病保險(xiǎn)。然后加購(gòu)萌寵保障權(quán)益包后，就可以憑借相應(yīng)消費(fèi)額度或者筆數(shù)得到返現(xiàn)，最高上限年返能達(dá)到672元。

另外值得一提的是，平安銀行還首創(chuàng)了信用卡“閑置換權(quán)益”活動(dòng)，就是特邀客戶(hù)可將其名下閑置的信用卡權(quán)益置換成其他類(lèi)型權(quán)益。

不難發(fā)現(xiàn)，8大類(lèi)權(quán)益的升級(jí)不僅是為激活消費(fèi)動(dòng)能，更從客戶(hù)視角考量既要“惠花”也要“會(huì)賺”，并以此撬動(dòng)信用卡與其他零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)作用。而這一多維度、多場(chǎng)景的權(quán)益體系之所以能“以人為本”靈活調(diào)整，得益于其全智能化服務(wù)的支撐。

伴隨權(quán)益升級(jí)，這套覆蓋客戶(hù)用卡全生命周期的智能化服務(wù)，也隨之升級(jí)。從卡號(hào)定制、一站式激活，到安全支付、便捷還款，再到精準(zhǔn)活動(dòng)推薦、7 x 24小時(shí)客服響應(yīng)，平安信用卡的智能化服務(wù)“隨身陪伴”每一位持卡用戶(hù)。

至此，從產(chǎn)品到權(quán)益再到服務(wù)，恰好與“3大核心客群產(chǎn)品”、“8大類(lèi)權(quán)益”、“1套智能服務(wù)”相對(duì)應(yīng)，平安信用卡已完成了存量精耕“全面升級(jí)”的生態(tài)閉環(huán)。

“人貨場(chǎng)”匹配：1.23億存量精耕的信用卡試驗(yàn)田

平安銀行信用卡權(quán)益服務(wù)大升級(jí)的本質(zhì)，是一場(chǎng)對(duì)1.23億個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行“人貨場(chǎng)”匹配的前瞻實(shí)驗(yàn)——讓合適的權(quán)益，在合適的場(chǎng)景，分發(fā)給合適的客戶(hù)。

落地到平安信用卡的做法來(lái)看，首先是精細(xì)化用戶(hù)畫(huà)像。依托平安銀行的AI和大數(shù)據(jù)能力，超五千個(gè)的用戶(hù)標(biāo)簽不斷精細(xì)化平安信用卡用戶(hù)畫(huà)像的顆粒度。

再者，對(duì)客戶(hù)的基礎(chǔ)特征和偏好特征進(jìn)行充分認(rèn)知后，平安信用卡再與之匹配“貨”和“場(chǎng)”，并持續(xù)更新。依托平安銀行產(chǎn)品、資訊、權(quán)益、活動(dòng)的“貨架”，平安信用卡能充分發(fā)揮業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮基礎(chǔ)零售的“排頭兵”作用。

最后，依托對(duì)“人貨場(chǎng)”的充分解構(gòu)和銜接，平安信用卡再對(duì)客戶(hù)需求、觸達(dá)場(chǎng)景、觸達(dá)時(shí)機(jī)、觸達(dá)內(nèi)容和觸達(dá)渠道持續(xù)優(yōu)化。比如，權(quán)益服務(wù)的不斷升級(jí)。

至此，“人貨場(chǎng)”經(jīng)營(yíng)邏輯在平安信用卡這一試驗(yàn)田中的演繹已然非常清晰。

零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)存在著“難觸動(dòng)”、“難轉(zhuǎn)化”、“被割裂”等難題，以及如何找到客戶(hù)、公司及社會(huì)價(jià)值的多贏之道，亦是銀行業(yè)當(dāng)前面臨零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的共同難題。

而平安信用卡這場(chǎng)關(guān)乎“人貨場(chǎng)”精準(zhǔn)匹配的權(quán)益服務(wù)升級(jí)，正是破題的試驗(yàn)田。

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