金融機(jī)構(gòu)如何助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)

日前召開的二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議，要求加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。會議強(qiáng)調(diào)，要把握人工智能等新科技革命浪潮，適應(yīng)人與自然和諧共生的要求，保持并增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)體系完備和配套能力強(qiáng)的優(yōu)勢，高效集聚全球創(chuàng)新要素，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)智能化、綠色化、融合化，建設(shè)具有完整性、先進(jìn)性、安全性的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

這一新要求、新部署為金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展指明了前進(jìn)方向。

作為較早進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)，平安銀行在2019年就開始探索衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用場景，成為國內(nèi)率先與合作伙伴聯(lián)合發(fā)射運(yùn)載火箭及衛(wèi)星、自主研發(fā)衛(wèi)星通信終端，探索“天地一體化”供應(yīng)鏈金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并通過開放銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)能力的對外輸出，有效提高了金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。

金融活水，灌溉現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系基底

現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主體，實(shí)體經(jīng)濟(jì)又以制造業(yè)為核心。

數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在制造業(yè)中占比超過80%。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的基底，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級直接關(guān)乎現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)全局。其中，智能制造是促進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級的必然選擇。

我國智能制造業(yè)規(guī)模龐大，產(chǎn)業(yè)上下游鏈條較長，核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中占據(jù)著主導(dǎo)地位，不容忽視的是，產(chǎn)業(yè)鏈上下游存在眾多中小微企業(yè)，它們是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要環(huán)節(jié)。 智能制造、先進(jìn)制造的中小微企業(yè)，資金需求旺盛，但處于這個階段的企業(yè)通常資產(chǎn)積累較少，經(jīng)營規(guī)范性不足，很難滿足傳統(tǒng)銀行信貸的準(zhǔn)入要求，融資難、融資貴問題成為中小企業(yè)面臨的“阿克琉斯之踵”。

針對這一問題，平安銀行綜合運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、邊緣計算等技術(shù)手段部署“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持，以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平。

在制造業(yè)領(lǐng)域，平安銀行以“數(shù)字貸”產(chǎn)品，幫助企業(yè)“有條件”增信，解決中小微企業(yè)融資難題。“數(shù)字貸”是基于企業(yè)及個人數(shù)據(jù)、外部場景數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息，應(yīng)用大數(shù)據(jù)模型，形成授信結(jié)果審批的智能貸款產(chǎn)品，在制造業(yè)場景下通過引入工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在獲得企業(yè)授權(quán)的前提下，獲取企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)及設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)，科學(xué)推演客戶實(shí)際經(jīng)營，從而判斷出企業(yè)擁有良好的風(fēng)險等級。因此，在無抵押的情況下，憑借以上信息，就可以為企業(yè)辦理融資手續(xù)，并能夠在極短的時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)到款。

在平安銀行看來，物聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單地落腳在融資上，也不是用傳統(tǒng)的授信和風(fēng)險邏輯來看待。借助星云物聯(lián)網(wǎng)平臺強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中臺和行業(yè)模型積累，平安銀行為中小微制造企業(yè)打造了一套數(shù)字化、智能化、可視化解決方案，能夠從企業(yè)的設(shè)備管理、生產(chǎn)管理、訂單管理及企業(yè)管理多個維度提供SaaS化服務(wù)，應(yīng)用到企業(yè)在設(shè)備采購、維保、處置及訂單生產(chǎn)等經(jīng)營場景，解決中小微企業(yè)經(jīng)營難題，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的各類金融服務(wù)需求提供強(qiáng)有力的支持。

自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個創(chuàng)新項(xiàng)目，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計超7300億元。

開放能力，增強(qiáng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系韌性

當(dāng)前，我國推動形成更高水平對外開放新格局面臨的主要梗阻在于，全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈“斷鏈”風(fēng)險加劇，關(guān)鍵戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的安全性也需重新審視。因此，開放融合是建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的題中之義，也是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然之路。

平安銀行作為國內(nèi)開放銀行的領(lǐng)頭企業(yè)，基于物聯(lián)網(wǎng)、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)搭建的星云物聯(lián)網(wǎng)中臺，探索出一條加快產(chǎn)融結(jié)合、銀企融合和產(chǎn)銀數(shù)據(jù)之間的共享與對接的創(chuàng)新路徑——星云開放聯(lián)盟，通過技術(shù)互通、服務(wù)融合、數(shù)據(jù)應(yīng)用，聯(lián)合賬戶服務(wù)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺、供應(yīng)鏈場景方、軟件服務(wù)商、PE/VC機(jī)構(gòu)，開放共建全生態(tài)、全場景的流量分發(fā)及流量變現(xiàn)的數(shù)字化服務(wù)平臺及產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，以技術(shù)迭代和創(chuàng)新范式，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

從產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)著手，沿著產(chǎn)業(yè)鏈方向，為鏈上企業(yè)提供金融支持，以服務(wù)龍頭企業(yè)這一“小支點(diǎn)”撬動產(chǎn)業(yè)鏈整體的大發(fā)展。鼓勵更多融合數(shù)字技術(shù)的新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展，引導(dǎo)數(shù)字技術(shù)與更多產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合，為高質(zhì)量發(fā)展增添動力。

截至目前，星云開放聯(lián)盟已聯(lián)合超過500個開放聯(lián)盟合作伙伴，直接服務(wù)5萬核心客戶，及2000萬平臺商戶，提供支付結(jié)算、財資管理、供應(yīng)鏈融資等數(shù)字化綜合金融服務(wù)。

值得一提的是，今年3月，平安銀行進(jìn)行了星云開放聯(lián)盟和開放銀行能力的升級，將建立更完善的管理體系、運(yùn)營中臺和產(chǎn)業(yè)工具，以支持服務(wù)商的生態(tài)系統(tǒng)，攜手合作伙伴推動開放聯(lián)盟向更高層次發(fā)展，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)和關(guān)鍵路徑，加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，關(guān)系我們在未來發(fā)展和國際競爭中贏得戰(zhàn)略主動。同時，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融支持，物聯(lián)網(wǎng)金融可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。

金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，金融機(jī)構(gòu)需以服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)為目標(biāo)，大力突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型瓶頸。未來，平安銀行將持續(xù)強(qiáng)化物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效;通過金融能力、數(shù)據(jù)能力、開放能力，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，加速中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入創(chuàng)新動能。

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