廣東華興銀行:創(chuàng)新服務(wù)體系,探索科技金融新生態(tài)
“華興銀行的支持真是我們的及時(shí)雨,讓我們企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營更有底氣了!”東莞某科技有限公司負(fù)責(zé)人陳先生激動(dòng)的說。該企業(yè)是一家2011年注冊(cè)成立主營低頻變壓器的小型生產(chǎn)企業(yè),陳先生帶著科研成果從湖南移居廣東,成為東莞的新市民,經(jīng)多年持續(xù)研發(fā)投入,產(chǎn)品已在國內(nèi)變壓器細(xì)分領(lǐng)域中具有一定優(yōu)勢(shì)。他的企業(yè)已入選廣東省專精特新企業(yè)、東莞市倍增企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè),主要生產(chǎn)應(yīng)用于空調(diào)、音響、節(jié)能與安防、光伏太陽能、汽車充電樁的低頻變壓器產(chǎn)品,成為諸多大型家電上市公司的長期供應(yīng)商。隨著企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)營發(fā)展,今年接單量增長喜人,但擴(kuò)大生產(chǎn)需要的資金缺口成為了加速生產(chǎn)的阻力。廣東華興銀行在主動(dòng)服務(wù)中得悉企業(yè)需求后,通過該行“科技金融”專屬產(chǎn)品“興專貸”為企業(yè)核定500萬元授信額度,高效解決了企業(yè)的融資需求,為其生產(chǎn)經(jīng)營注入“強(qiáng)心劑”。
這是廣東華興銀行服務(wù)中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè)的縮影。2023年廣東華興銀行聚焦中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè),一季度該類型客戶數(shù)已超過去年全年。后續(xù),將逐步向標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、規(guī)模化、綜合化方向發(fā)展,為更多中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè)提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)。
科技創(chuàng)新是引領(lǐng)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的首要?jiǎng)恿Γ欠€(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的關(guān)鍵力量。近年來,廣東省陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策措施促進(jìn)大灣區(qū)科技創(chuàng)新,強(qiáng)化金融服務(wù)對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用,推動(dòng)廣東高質(zhì)量發(fā)展。廣東華興銀行迅速響應(yīng)、立即行動(dòng),專項(xiàng)開展金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng),通過不斷升級(jí)金融服務(wù)助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新路徑、新方法、新產(chǎn)品,為企業(yè)科技創(chuàng)新和制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展插上金融“翅膀”。
完善機(jī)制建設(shè),構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系
廣東華興銀行建立科技金融“六專”機(jī)制,制定了發(fā)展中小科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的“專門機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)產(chǎn)品、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專業(yè)審批、專門流程、專項(xiàng)考核”等專項(xiàng)機(jī)制。一方面,強(qiáng)化中小科創(chuàng)、專精特新類企業(yè)的營銷組織推動(dòng);另一方面,結(jié)合中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè)的特征優(yōu)化產(chǎn)品方案,以“商業(yè)力+技術(shù)流”準(zhǔn)入評(píng)審要素推進(jìn)專業(yè)化審批,積極打造科技金融生態(tài)圈,構(gòu)建中小科創(chuàng)企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)。通過一系列管理機(jī)制建設(shè),不斷完善和細(xì)化政策標(biāo)準(zhǔn),深入探索金融賦能科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)新路徑。
精細(xì)管理模式,增強(qiáng)科創(chuàng)金融服務(wù)動(dòng)能
廣東華興銀行充分利用大灣區(qū)域一體化協(xié)作機(jī)制,發(fā)揮科技金融服務(wù)特長,實(shí)現(xiàn)“1+N”裂變,在現(xiàn)有普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)上,一方面,加強(qiáng)科技金融領(lǐng)域營銷服務(wù)專家、行業(yè)研究專家、業(yè)務(wù)審批專家的隊(duì)伍建設(shè),從管理推動(dòng)到客戶服務(wù),組建一支專業(yè)的科技金融服務(wù)隊(duì)伍;同時(shí),建立總、分行間的“快速響應(yīng)”公、私聯(lián)動(dòng),優(yōu)化業(yè)務(wù)考核機(jī)制,加大資源保障,為科技金融服務(wù)提供基礎(chǔ)保障。另一方面,該行積極優(yōu)化審批流程,統(tǒng)籌應(yīng)用多樣化審批模式,實(shí)施專項(xiàng)審批、專人審批、授權(quán)審批等政策,根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)緩釋實(shí)施差異化授權(quán),縮短審批鏈條,通過改進(jìn)業(yè)務(wù)流程,為中小微客戶提供更加高效、便捷的金融服務(wù),切實(shí)提升服務(wù)中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè)質(zhì)效。同時(shí),在流程上推出“有效制約下的審批授權(quán)”、“見保即貸”、“科企小微線上化”等模式,為批量化金融服務(wù)打開空間。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)多元服務(wù)需求
廣東華興銀行著力打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融解決方案,為中小科創(chuàng)、專精特新企業(yè)設(shè)計(jì)分層、分類定制化綜合金融服務(wù),精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)森林。不斷優(yōu)化升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)專屬的線上化標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,以“線上+線下、標(biāo)準(zhǔn)+定制”雙輪驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品體系,高效便捷滿足科技創(chuàng)新型企業(yè)融資需求。
針對(duì)科技型企業(yè)“研發(fā)投入大、知識(shí)產(chǎn)權(quán)多,但固定資產(chǎn)少、轉(zhuǎn)化周期長,高成長、高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存”的共性特征,研發(fā)“商業(yè)力+技術(shù)流”打分卡評(píng)審規(guī)則,運(yùn)用多方數(shù)據(jù)對(duì)信用主體及經(jīng)營行為進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,聯(lián)動(dòng)科技、工信、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)形成合力,推出“興才貸、興科貸、興專貸、興園貸、興技貸”等科技金融專屬產(chǎn)品,積極服務(wù)中小科創(chuàng)企業(yè)高層次人才、擁有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)、園區(qū)先進(jìn)制造業(yè)中的專精特新企業(yè),根據(jù)企業(yè)資信及實(shí)際需求核定授信額度、根據(jù)企業(yè)經(jīng)營周期及實(shí)際需求適配授信期限。
作為一家立足大灣區(qū)的城商行,廣東華興銀行積極履行城商行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命,聚焦金融服務(wù)本質(zhì),始終堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展,打造科技金融特色模式,持續(xù)增強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面的金融供給能力,持續(xù)通過打造全產(chǎn)品、全周期綜合金融產(chǎn)品體系,加大對(duì)各類科技創(chuàng)新主體的綜合金融服務(wù),助力大灣區(qū)培育更多國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)和單項(xiàng)冠軍企業(yè),為大灣區(qū)增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力源貢獻(xiàn)更多金融力量。
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