眾邦銀行2022年報：“三個定位”中走出的增長線

在六歲生日到來之際,眾邦銀行交出了一份穩(wěn)健增長的答卷。

據(jù)眾邦銀行2022年年報,截至2022年末,全行總資產(chǎn)1077.88億元,較年初增長23.72%;存款余額716.72億元,較年初增長30.00%;貸款余額445.67億元,較年初增長8.19%;客戶總數(shù)突破4000萬戶。

2022年初,眾邦銀行表示“將緊跟‘十四五’經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的金融適應(yīng)性要求,堅持‘穩(wěn)中求進’工作總基調(diào)”。經(jīng)營數(shù)據(jù)呼應(yīng)了這一工作基調(diào):2022年眾邦銀行實現(xiàn)營業(yè)收入15.53億元,較上年增加0.52億元;凈利潤3.5億元,較上年增加0.22億元。

截至2022年末,眾邦銀行不良貸款率為1.47%,低于行業(yè)平均值0.3個百分點;銀行業(yè)平均撥備覆蓋率為205.85%,撥備覆蓋率252.16%,高于行業(yè)平均值46.31個百分點;資本充足率則為10.76%。眾邦銀行主要經(jīng)營指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,綜合經(jīng)營實力穩(wěn)居民營銀行第一梯隊。

穩(wěn)鏈固鏈 多次獲得監(jiān)管部門表彰

2018年末,眾邦銀行明確了三個定位——做打通交易場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行、數(shù)字化驅(qū)動科技賦能的開放型數(shù)字銀行。2022年,盡管疫情反復(fù),眾邦銀行夯實自身數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài),在原定位上穩(wěn)健前行。

具體而言,眾邦銀行升級優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾鏈貸”五大子類產(chǎn)品,重點推廣線上保理融資產(chǎn)品“邦E鏈”,拓展以“眾商貸”為代表的泛供應(yīng)鏈融資模式。

數(shù)字化層面,眾邦銀行升級“同舟”供應(yīng)鏈系統(tǒng),實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)一站式入駐、管理和多場景多品類的融資、結(jié)算,支持產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補鏈、強鏈固鏈。

助企紓困方向,眾邦銀行實施了“十百千萬工程”及“萬邦計劃”,持續(xù)開展“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”。2020年初至2022年末,眾邦銀行累計對7120戶中小企業(yè)實施延期還本付息支持,涉及貸款金額111.09億元,三年累計投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.08億元,幫助8984戶市場經(jīng)營主體復(fù)工興產(chǎn)。

除此之外,眾邦銀行積極支持武漢“漢融通”平臺紓困貸款貼息工作,處理貼息申請、放款憑證上傳等工作連續(xù)多季度武漢市排名第一,多次獲得武漢市地方金融工作局通報表彰。

立足科技謀創(chuàng)新 數(shù)字化改造高歌猛進

作為一家直接從數(shù)字化階段起步的銀行,眾邦銀行認(rèn)為人才是企業(yè)發(fā)展的永動機。截至2022年末,眾邦銀行在崗員工470人,員工平均年齡35歲,98.94%以上具有本科及以上學(xué)歷,52.62%具有雙一流平臺院校或海外留學(xué)經(jīng)歷。

據(jù)智慧芽,眾邦銀行專利申請數(shù)量逐年遞增,2022年達到頂點,申請數(shù)量高達60條。

豐富的人才儲備大力推動了眾邦銀行在供應(yīng)鏈金融與普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。2022年,眾邦銀行重點打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”,運用隱私計算、機器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標(biāo)簽進行分層分級風(fēng)險判斷,解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問題,為13.28萬戶中小企業(yè)提供跨場景、純信用、全線上的金融支持。

數(shù)字化工具極大提升了眾邦銀行的服務(wù)效率與客戶體驗。2022年,眾邦銀行啟動了“1號工程”數(shù)智化自主經(jīng)營體系建設(shè),圍繞用戶全生命周期,以數(shù)字運營貫穿和聯(lián)動業(yè)務(wù)前中后端,建成智能營銷、公共服務(wù)管理、營銷大數(shù)據(jù)分析“三個平臺”,建立全鏈路的用戶觸達及反饋系統(tǒng)、靶向化營銷策略及配置系統(tǒng),以及具備數(shù)據(jù)展示、監(jiān)測、效果評價功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)。

效果顯而易見:實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”后,眾邦銀行人工運營干預(yù)率降低 90%,小微企業(yè)開戶時間也縮短至30分鐘內(nèi)。

為了迎合無紙化、低碳業(yè)務(wù)的時代要求,眾邦銀行推廣微信公眾號、小程序、APP等線上業(yè)務(wù)辦理渠道,將部分線下柜面業(yè)務(wù)辦理遷移到線上由客戶自助辦理。 2022年上線的“眾邦云網(wǎng)點”是遠程實時視頻銀行業(yè)務(wù),客戶可通過線上視頻完成開戶意愿核實、身份核驗、業(yè)務(wù)盡調(diào)等多種業(yè)務(wù)辦理。

普惠小微及涉農(nóng)貸款快速增長

根據(jù)銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》,銀行業(yè)要繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。

據(jù)眾邦銀行介紹,2022年眾邦銀行通過加大對小微企業(yè)信貸投放力度、提高審批效率、強化考核管理等措施,不斷提升對普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平,全力推進普惠小微貸款增量擴面,確保了“兩增”監(jiān)管指標(biāo)的完成。

截至2022年末,眾邦銀行累計發(fā)放普惠小微貸款237.45億元,普惠小微信貸余額為124.76億元,較年初增長19.55%,比各項貸款較年初增速(剔除貼現(xiàn))高19.91個百分點;普惠小微貸款戶數(shù)12.11萬戶,較年初增長8.43萬戶,全面達成“兩增”目標(biāo)。

在眾邦銀行124.76億元的普惠小微貸款余額中,普惠小微信用貸款余額為50.3億元,占比40.32%。

“眾商貸”是眾邦銀行在2022年重點推出的普惠小微產(chǎn)品,主要特征是“去核心、純信用”。截至2022年末,“眾商貸”為13.28萬戶中小企業(yè)提供了跨場景、純信用、全線上的金融支持,以純信用方式累計對小微放款超過47億元。這一成績也支撐著“眾商貸”產(chǎn)品入選中國銀行業(yè)協(xié)會“中國普惠金融典型案例”,還獲得了“2022年金智獎-杰出新市民金融服務(wù)獎”。

2022年,眾邦銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模顯著增大。截至2022年末,涉農(nóng)貸款余額為30.62億元,較年初增長10.7億元,增幅高達53.71%。其中,普惠涉農(nóng)貸款10億元,較年初增長3.54億元,增幅達54.84%。

向“綠”而行

“碳達峰”“碳中和”目標(biāo)是我國正在進行的一場廣泛而深刻的經(jīng)濟、社會變革,是環(huán)保產(chǎn)能替換傳統(tǒng)產(chǎn)能的長期過程。在這個過程中,構(gòu)建零碳金融體系有助于服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)“雙碳”目標(biāo)。

2022年,眾邦銀行圍繞“雙碳”的戰(zhàn)略目標(biāo),優(yōu)先考慮具備環(huán)境效益的低碳可持續(xù)項目,對開展綠色產(chǎn)業(yè)的行業(yè)提供融資支持;對可再生能源、生態(tài)保護、資源循環(huán)利用等行業(yè)提供特色融資支持;對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)、“僵尸企業(yè)”密集的行業(yè)、存在極大環(huán)保缺陷的行業(yè)實行負(fù)面禁入或限制介入策略。

截至2022年末,眾邦銀行綠色貸款余額為3152.43萬元,主要投向節(jié)能環(huán)保及生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)。

在優(yōu)惠層面,眾邦銀行加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)對綠色信貸的傾斜力度,提高了普惠小微企業(yè)FTP優(yōu)惠力度:綠色貸款FTP下調(diào)20BP,即在相應(yīng)期限貸款FTP價格基礎(chǔ)上下調(diào)20BP,較2021年優(yōu)惠擴大10BP;普惠綠色貸款FTP下調(diào)50BP,即在相應(yīng)期限貸款FTP價格基礎(chǔ)上下調(diào)50BP。

眾邦銀行還表示,將繼續(xù)加強綠色金融信息管理系統(tǒng)的開發(fā),通過結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)實現(xiàn)綠色信貸的識別、環(huán)境效益的測算、基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)計。

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等客戶,在信貸業(yè)務(wù)上享受眾邦銀行提供的“綠色通道”。相對地,“兩高一剩”行業(yè)客戶的項目授信將得到嚴(yán)格限制。

眾邦銀行一面通過各項激勵與扶持政策,推動綠色信貸的發(fā)展,另一面也持續(xù)推進著自身的綠色運營進程,通過踐行綠色運營、規(guī)范綠色采購、倡導(dǎo)綠色辦公等方式,使自身運營更加便捷與環(huán)保。

結(jié)語

作為一家“民資、民企、民營”的銀行,眾邦銀行在屬性上便與小微企業(yè)有著天然的親近感。成立六年,這家年輕的銀行快速找到了一條適合當(dāng)前時代、適合小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式,并在此模式上開花結(jié)果。

總資產(chǎn)破千億、客戶數(shù)破4000萬、存貸余額穩(wěn)定增長是眾邦銀行的階段性成果,也驗證了其三個定位的正確性。

未來,眾邦銀行將繼續(xù)堅持以高質(zhì)量發(fā)展為主線,積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局,運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技,深入推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效,全面強化內(nèi)部管理和風(fēng)險防控。

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