新網(wǎng)銀行助力“有接觸”的服務(wù)行業(yè)新市民抗疫
今年以來,新一輪疫情傳播對全國多個省市地區(qū)造成了不小的影響。疫情期間,主要服務(wù)于制造業(yè)、建筑業(yè)等傳統(tǒng)勞動密集型接觸性產(chǎn)業(yè)的新市民群體受到的影響更為明顯。新市民既是疫情防控的主力群體,又是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié),對這一群體的金融紓困,對戰(zhàn)疫大局具有關(guān)鍵作用。鑒于此,清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、金融時報和新華財經(jīng)近日成立聯(lián)合課題組,選取新網(wǎng)銀行作為研究樣本,量化評估數(shù)字信貸服務(wù)對涉疫地區(qū)新市民的紓困服務(wù)成效,并于6月1日發(fā)布了《2022年涉疫地區(qū)新市民紓困金融服務(wù)(指數(shù))報告》(以下簡稱《報告》)。
疫情沖擊
新市民群體聚集行業(yè)
為做好新市民金融服務(wù),今年3月,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,部署提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。同時提到,要加強(qiáng)對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。在本輪疫情持續(xù)影響之下,受影響最大的行業(yè)為接觸性行業(yè),包括建筑業(yè),批發(fā)和零售業(yè)等,而這些行業(yè)正是新市民從事集中度較高的行業(yè)。《報告》顯示,目前,我國新市民主要分布于一、二線城市,以外來務(wù)工的城鄉(xiāng)流動人口為主,占比約71%。其中,分布在制造業(yè)和建筑業(yè)的新市民群體分別占27.3%和18.3%。課題組負(fù)責(zé)人清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院副院長、清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融系主任、清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心主任何平教授在發(fā)布該報告時表示,新市民在工作、財務(wù)等方面反映出“五低”特征:穩(wěn)定性低、生活多樣化程度低、社會保障參與度低、可支配收入低、存款低。在疫情防控期間,新市民群體生產(chǎn)生活面臨困難,亟需金融紓困關(guān)懷。
“無接觸”金融服務(wù)
助力“接觸性”服務(wù)業(yè)
為進(jìn)一步了解金融如何幫助涉疫地區(qū)新市民紓困,《報告》提出了“涉疫地區(qū)新市民紓困金融服務(wù)指數(shù)”的概念,將涉疫地區(qū)新市民群體的關(guān)鍵需求與服務(wù)結(jié)合,形成有效的動態(tài)評估。其中,“金融服務(wù)支撐力度指數(shù)”被用來分析金融機(jī)構(gòu)在涉疫地區(qū)服務(wù)量與2021年同期對比的變化。
指數(shù)結(jié)果顯示,2022年,涉疫地區(qū)客戶信貸需求顯著提升、新市民信貸大幅增長。根據(jù)新網(wǎng)銀行數(shù)據(jù),受疫情影響,用信需求群體擴(kuò)大,但筆均金額下降,呈現(xiàn)小額多筆的特征。2022年,涉疫地區(qū)新市民的放款客戶136.08萬人,同比上升52.06%;筆均提款金額4661元,同比下降12.68%;提款金額3000元及以下的客戶數(shù)64.33萬,同比上升36.21%。《報告》指出,在涉疫地區(qū)社會面靜態(tài)管理的背景下,“非接觸”金融服務(wù)具有特殊優(yōu)勢。銀行業(yè)主動調(diào)整業(yè)務(wù)模式,采用全線上、全實時的金融服務(wù),打破時空限制為疫情防控下的新市民群體提供基本的生活資金保障,有效助力疫情防控大局。據(jù)悉,在人行成都分行及成都營管部、四川銀保監(jiān)局的指導(dǎo)和統(tǒng)一部署下,新網(wǎng)銀行通過“無接觸”的全線上金融服務(wù),助力“有接觸”的服務(wù)行業(yè)新市民抗疫,今年前4個月放款總金額達(dá)279.83億元。與2021年同期相比,該行在新市民聚集的6大行業(yè)的放款金額均有較大幅度增長,其中“居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)”的放款金額同期增長99.04%,“建筑業(yè)”增長49.96%。
增強(qiáng)新市民群體
紓困傾斜力度
疫情期間,金融服務(wù)向涉疫地區(qū)新市民的傾斜力度也在不斷加大。何平介紹,課題組通過對比涉疫地區(qū)新市民與非新市民的金融服務(wù)投入量,《報告》分析得出“新市民紓困傾斜力度指數(shù)”,用于表明金融服務(wù)更多的投入到新市民的生活紓困領(lǐng)域。
《報告》顯示,以新網(wǎng)銀行數(shù)據(jù)為例,該行2022年投放涉疫地區(qū)新市民的金額占投放該地區(qū)金額的68%。在涉疫地區(qū)中,新市民人口占比為30%,其貸款金額占該地區(qū)貸款金額的68%,表明金融服務(wù)向涉疫地區(qū)新市民傾斜更加明顯。為全方位提升國民的金融可得性,銀行業(yè)不斷創(chuàng)新升級場景金融服務(wù)的同時,還進(jìn)一步增強(qiáng)對征信微瑕或空白新市民客群的授信力度。以經(jīng)歷兩次防控的城市西安為例,新網(wǎng)銀行今年1月至4月貸款的征信白戶數(shù)上升18%、放款筆數(shù)上升18%、放款金額上升80%。據(jù)了解,“涉疫地區(qū)新市民紓困金融服務(wù)指數(shù)”衡量應(yīng)用面廣,不僅可以用于衡量某一個金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對涉疫地區(qū)新市民的紓困力度,還可衡量某一個地域金融服務(wù)對疫情的紓困力度,為加強(qiáng)新市民數(shù)字金融服務(wù)提供有益參考。何平表示,下一步,將在現(xiàn)有研究基礎(chǔ)上,進(jìn)一步觀察數(shù)字金融對新市民、小微客戶、三農(nóng)等客群的服務(wù)效果,為促進(jìn)數(shù)字金融健康發(fā)展和抗疫戰(zhàn)疫提供更多洞察。
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