宇信科技助力金融機構(gòu)做好EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”

近日，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量提升工程的通知》（以下簡稱《通知》），要求金融機構(gòu)深化數(shù)據(jù)治理，切實提升EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量，挖掘EAST數(shù)據(jù)價值。

01

總體目標(biāo)

【資料圖】

《通知》要求金融機構(gòu)應(yīng)壓實數(shù)據(jù)治理主責(zé)，切實提升EAST數(shù)據(jù)治理能力，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以高質(zhì)量數(shù)據(jù)促進銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

實施內(nèi)容

《通知》要求金融機構(gòu)圍繞持續(xù)完善數(shù)據(jù)治理體系、持續(xù)提升EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量（取數(shù)規(guī)則清理、關(guān)鍵數(shù)據(jù)項檢核）、嚴(yán)肅內(nèi)部問責(zé)，開展自查與整改。

持續(xù)完善EAST數(shù)據(jù)治理體系

《通知》要求金融機構(gòu)完善數(shù)據(jù)管理制度、EAST數(shù)據(jù)制度、評估考核等機制，將EAST納入數(shù)據(jù)治理；建立EAST數(shù)據(jù)校核平臺，定期檢查執(zhí)行整改情況；嚴(yán)格落實數(shù)據(jù)責(zé)任；在內(nèi)部形成總行與分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)部門、科技部門與數(shù)據(jù)管理部門充分聯(lián)動，職責(zé)清晰、高效務(wù)實的治理機制，持續(xù)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)治理水平。

2. 持續(xù)提升EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量

《通知》要求各金融機構(gòu)開展取數(shù)規(guī)則清理、數(shù)據(jù)項檢核工作。其中，取數(shù)規(guī)則清理涉及57張報表、464個數(shù)據(jù)項，總占比為25.24%。金融機構(gòu)應(yīng)按要求梳理是否存在賦固定值、是否存在取數(shù)不完整等情況，確保關(guān)鍵數(shù)據(jù)項與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保持一致，確保關(guān)鍵數(shù)據(jù)項的真實性、準(zhǔn)確性與完整性。

《通知》中提出標(biāo)準(zhǔn)SQL語句用于關(guān)鍵數(shù)據(jù)項檢核，相比存量檢核，新增檢核體現(xiàn)了更多業(yè)務(wù)邏輯。關(guān)鍵數(shù)據(jù)項檢核，在剔除真實業(yè)務(wù)背景、歷史原因等客觀因素后，需滿足3%容忍度。監(jiān)管后續(xù)將進一步擴大檢核范圍，提高容忍度要求，因此“容忍度”將作為數(shù)據(jù)治理和監(jiān)管報送的數(shù)據(jù)質(zhì)量衡量標(biāo)準(zhǔn)。

3. 嚴(yán)肅內(nèi)部問責(zé)

《通知》要求金融機構(gòu)全面開展內(nèi)部考核評價，分析EAST數(shù)據(jù)治理薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)肅處理和問責(zé)數(shù)據(jù)差錯問題嚴(yán)重的責(zé)任部門及人員，嚴(yán)格落實問責(zé)機制。

工作要求

· 提高認(rèn)識，全面深化EAST數(shù)據(jù)治理

《通知》指出，金融機構(gòu)要充分認(rèn)識EAST數(shù)據(jù)的重要性，以 EAST數(shù)據(jù)治理為抓手，形成高質(zhì)高效的數(shù)據(jù)治理機制，使EAST數(shù)據(jù)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險。

· 追根溯源，嚴(yán)肅開展整改及問責(zé)工作

《通知》要求金融機構(gòu)：堅守“真實性”基本原則，確保EAST數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一致；據(jù)實報送剔除場景，確保相關(guān)場景確屬真實業(yè)務(wù)、歷史原因等客觀因素；不得為掩蓋業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等報送不實數(shù)據(jù)。金融機構(gòu)應(yīng)按要求梳理問題成因，從源頭解決問題，對執(zhí)行不力的情形嚴(yán)肅問責(zé)。

· 治用結(jié)合，充分挖掘數(shù)據(jù)價值

《通知》要求各機構(gòu)制定計劃，主動降低容忍度、探索行業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；并探索EAST數(shù)據(jù)在內(nèi)審、合規(guī)等領(lǐng)域的實踐，提升運用EAST數(shù)據(jù)服務(wù)自身發(fā)展的能力。

02

延伸解讀

解讀1：關(guān)注交易流水?dāng)?shù)據(jù)

《通知》下發(fā)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)項和規(guī)則主要涵蓋個人/對公存款分戶賬明細(xì)記錄、個人/對公信貸分戶賬明細(xì)記錄、自營資金交易信息表等明細(xì)表。據(jù)此判斷，重點對象為交易流水?dāng)?shù)據(jù)，關(guān)注金融機構(gòu)資金流向問題。

解讀2：監(jiān)管跨模塊檢核

《通知》雖未提及，但從EAST罰單案由和現(xiàn)場檢查看，金融機構(gòu)應(yīng)關(guān)注EAST與1104交叉檢核，通過比對不同報送數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn)潛在質(zhì)量問題。

03

針對金融機構(gòu)的建議

數(shù)據(jù)治理

應(yīng)進一步完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系，結(jié)合行內(nèi)EAST報送與治理現(xiàn)狀，完善EAST治理框架、管理制度、考核與認(rèn)責(zé)機制，確保EAST數(shù)據(jù)治理履職盡責(zé)、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理流程健全。

業(yè)務(wù)制度

綜合EAST報送要求、口徑解釋、以及《通知》要求，金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善EAST業(yè)務(wù)制度，持續(xù)完善報送口徑，確保取數(shù)口徑、關(guān)鍵數(shù)據(jù)項的準(zhǔn)確性。

檢核平臺

結(jié)合《通知》要求，進一步完善現(xiàn)有檢核規(guī)則庫和跨報送校驗庫，建設(shè)完善的EAST檢核平臺，爭取提前發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題。

此次“提升工程”是國家金融監(jiān)督管理總局成立以來針對監(jiān)管數(shù)據(jù)治理的首次舉措，也是繼2020年監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理、2022年EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量問題通報后，監(jiān)管對EAST數(shù)據(jù)治理工作的進一步要求。金融機構(gòu)應(yīng)充分理解《通知》精神，采取有效措施，切實提升EAST報送質(zhì)量。

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