當前速讀:傻傻“被分期”支付巨額手續費,提前還款又要交違約金,多銀行下線信用卡“自動分期”業務
記者盧夢雪冉學東北京報道
(資料圖)
“沒印象辦理過分期業務,發現的時候已經多交了兩年多利息!”近日,有消費者在投訴平臺對某股份行信用卡吐槽。
相關案例不在少數?!丁酚浾咦⒁獾剑对V平臺上,由于信用卡莫名被分期、被誘導辦理分期而莫名承擔了高額分期息費的案例極多。銀保監會最近數據顯示,信用卡業務投訴占銀行業務投訴之首。
而近期,銀行紛紛對旗下信用卡分期業務進行調整。據《》記者不完全統計,近期徽商銀行、浙商銀行(601916)、建設銀行、民生銀行(600016)、農業銀行(601288)、招商銀行(600036)、郵儲銀行(601658)等多家銀行均對旗下信用卡分期業務進行了調整,包括下線自動分期業務、將“分期付款手續費”更名為“分期付款利息”,修訂信用卡章程等。
相關分析人士在接受《》采訪時指出,此前銀行信用卡業務發展較為粗放,銀行與消費者溝通不到位,出現了部分消費者“被分期”等情況發生,相關投訴也高企,但隨著監管對信用卡業務的規范,信用卡業務正順應監管要求,逐漸實現精細化發展。
賬單莫名“被分期”
“我要求銀行退還我的損失!”李先生在一投訴平臺激憤道。
李先生稱,他幾年前辦理了某股份行的信用卡,去年,銀行客服給他打電話推薦辦理賬單分期,“只和我說現在業務有優惠,辦理很合適,沒提分期費率的問題。我當時恰好手頭有點緊張,想著分期壓力能小一點,就辦理了,今年一查賬單才發現分期有額外的費用?!?/p>
李先生表示,其實自己還款能力也足夠,但是當時客服推薦的時候一直在強調現在辦理很合適,所以自己沒多想就辦理了,沒想到分期還款還要支付手續費,如今提前還款還要被收取違約金。
李先生類似的情況不少,涉及的銀行類型也較為多樣。
《》記者在社交平臺、投訴平臺注意到,信用卡莫名“被分期”也頻頻遭消費者投訴。
有消費者稱辦理信用卡時工作人員并未告知該卡有自動分期功能,“被分期”了7年多才意識到,但繳納的手續費已經四五萬元。
有消費者稱不使用信用卡后,卻發現每月依然有自動還款,一查詢才發現,之前一筆消費被自動分期了,“但我毫無印象申請過分期業務?!?/p>
也有消費者表示,當初使用信用卡期間分期賬單時,并不知道勾選確定項是同意以后所有的賬單都分期,導致近兩年賬單都被系統自動分期了,“扣了將近兩年多的利息?!?/p>
綜合來看,許多投訴信用卡分期業務的消費者并不知曉何時簽約了分期業務,部分消費者在無意識的情況下被辦理了“自動分期”,但也有消費者是在與銀行業務人員溝通時誤解了條款及相關表述,以至于辦理了相關業務。
有銀行業內人員向《》記者指出,此前銀行信用卡監管不嚴,不排除會有部分業務員在推銷、推廣的過程中未將分期、自動分期相關的重要信息告知客戶的情況發生。
多銀行調整“自動分期”業務
11月15日,徽商銀行公告稱,將于2023年1月5日(含)起,停止辦理信用卡部分分期業務(包括信用金分期、惠享金分期、惠農分期)。同時現金分期額度調整為最高不超過人民幣5萬元,分期期限調整為最長不超過兩年。
同時,徽商銀行也對“自動分期”功能進行了調整,自2023年1月5日(含)起,暫停信用卡自動分期業務,屆時已簽約自動分期業務的客戶賬單將不再自動轉為分期。
同時對分期業務進行調整的還有浙商銀行、建設銀行、民生銀行、農業銀行、招商銀行等多家銀行。
11月15日,建設銀行發布公告稱,自2022年12月30日起,該行龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動分期功能將調整下線。
同日,浙商銀行也公告稱,因業務調整,自2022年12月30日起,取消浙商銀行繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯名卡的自動分期服務。
10月14日,民生銀行也公告稱,由于業務調整,將于北京時間2022年11月30日下線自動分期業務(包含自動分期-全民享分期業務)。
此外,《》記者注意到,除了下線“自動分期”業務,農業銀行、招商銀行等多家銀行也對信用卡“分期手續費”進行了更名。
11月11日,農業銀行公告表示,將該行信用卡“分期付款手續費”更名為“分期付款利息”;同日,招商銀行公告稱,自2022年12月27日(含)起,該行新申請及仍在進行中的分期訂單,入賬的“分期手續費”將調整為“分期利息”;11月9日,郵儲銀行公告稱,擬自2022年12月26日起,將信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”,“分期手續費率”更名為“分期利率”;10月31日,徽商銀行公告稱,自2022年12月17日起,該行將部分分期產品的收費項目名稱由“分期手續費”調整為“分期利息”。
信用卡分期業務服務價格也更加透明。
10月12日,民生銀行也發通知,對信用卡分期業務服務價格的調整進行公示。華夏銀行近期也公告稱,該行針對《華夏銀行產品與服務銷售價目名錄》中涉及信用卡分期服務價目同步進行調整,調整過后分期業務近似折算年化利率區間為0%-18.25%(單利)。
信用卡業務規范化發展
“信用卡額度不是資產,而是負債,消費者要循序量力而行的原則,改變一些錯誤觀念。”11月16日,信用卡資深研究人士董崢在接受《》記者采訪時強調。
央行數據顯示,截至2021年末,全國共開立信用卡及借貸合一卡8.00億張,人均持有立信用卡及借貸合一卡0.57張。
銀保監會數據顯示,2022年第二季度,涉及信用卡業務投訴有39687件,占投訴總量的48.6%。
董崢認為,在分期業務方面,銀行投訴較多,是因為強制性或自動性分期業務雖對銀行來講比較方便,但用戶體驗差,對用戶不甚友好。
7月7日,銀保監會、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,其中提到銀行要制定審慎穩健的信用卡發展戰略,規范員工行為和發卡營銷,加強分期業務規范管理。
對于分期業務,上述通知指出,銀行必須與客戶就每筆分期業務單獨簽訂合同,統一采用利息而不是手續費形式展示資金成本。
董崢指出,眾多銀行將分期手續費更名,納入利息管理,不再作為中間業務收入,是順應監管要求的舉措,從2015年招行進行科目調整后,其它銀行也在陸續變更。
“因為分期手續費列為中間業務收入,銀行不用考慮借貸資金風險性,也就是說銀行出借資金,不論是否有風險,手續費都計入收入。而將該項收入納入利息收入,就意味著銀行要考慮借貸資金風險,如果出現風險的話,本金和利息都難以收到。”董崢表示。
在消費者層面,11月16日,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《》記者采訪時建議,消費者在使用信用卡時需要充分了解信用卡規則,了解相關利息和手續費,做到明白消費;同時,在使用信用卡消費時也需要綜合考慮個人財務狀況可持續性,理性消費。
“銀行也應加快轉變理念,優化信用卡業務發展模式,為消費者提供息費適中、特色鮮明的信用卡產品,提升居民消費意愿和能力,助力‘雙循環’新發展格局構建?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼指出,銀行要用好央行取消信用卡透支利率上下限管理的政策,對不同區域、群體和客戶進行差異化定價,以優質服務吸引和留住持卡人。
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責任編輯:孫知兵
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