環球觀天下！瑞豐銀行董事長章偉東：推進大零售轉型 邁向數字銀行

◎記者 魏倩

【資料圖】

“在我們的模式中，客戶經理在走訪農戶時要停留40分鐘。我希望通過這樣的方式，讓客戶經理真正了解農業、農村、農民，使我們的隊伍成為一支與農民同頻共振的農村金融鐵軍。”登陸資本市場1年后，瑞豐銀行（601528）董事長章偉東對經營有了新的感悟。今年，瑞豐銀行將強化“一鄉一城一市”普惠服務模式，持續支持地方經濟轉型升級；堅定不移推進大零售轉型和數字化改革，向數字銀行邁進。

作為浙江首家上市農商行，瑞豐銀行提出的目標是打造全國一流農商銀行和一流公眾銀行，成為“百年金融老店”。章偉東提出，將通過進一步拓展區域增長空間、提升資本運營效率、拓展盈利渠道來提升公司價值。“我們可以把資本市場看作一桿秤，上市公司就是商品，值不值錢，投資者多稱兩下自然就清楚了。說到底，把銀行經營好才是關鍵中的關鍵。”章偉東說。

強化“一鄉一城一市”普惠服務模式

今年，銀行業面臨穩實體、穩經營的雙重挑戰。

瑞豐銀行總部位于經濟外向度較高的紹興市柯橋區，顯然更容易受外部因素影響。今年以來，該行堅持“做大基本盤、穩住存量盤、拓展增量盤”的貸款業務拓展導向，推動金融覆蓋面有效增長。

“今年初，我們就集聚全行力量，用40天時間深度走訪10000家客戶，收獲了一大批優質的小微三農客戶。”章偉東說，最近該行派出近千名干部員工組成的隊伍，點對點走訪服務企業。

這些行動和舉措，正是瑞豐銀行強化“一鄉一城一市”普惠服務模式的體現，具體包括：全面構建“網格化、全服務、零距離”農村社區模式；“廣覆蓋、高黏度、差異化”城市社區模式；“專營化、特色化、集約化”市場集群模式。

在此基礎上，瑞豐銀行形成了今年的信貸投放策略：一是推進城鄉居民“人人可貸”，比如，在農村要確保可授信農戶貸款授信覆蓋率達100%，在城區則大力推廣“共富貸”線上貸款產品，全力滿足居民消費需求，力爭全年服務新市民不低于10萬戶；二是深化融資暢通“四大抓手”，包括“擴投資”“強制造”“活主體”“強外貿”。

比如，“強制造”就是重點服務好民營經濟，聚焦“制造實體”“專精特新”“上市板塊”三個重點，加強對紡織、化纖等區域支柱產業及高端裝備、新材料等新興產業的支持。

“這些行動和策略，都為我們今年實現業務高質量發展奠定了堅實基礎。”章偉東說。

推進大零售轉型 加強財富管理

今年，銀行業面臨的壓力還有資產收益率持續下降，這可能導致凈息差進一步收窄，削弱盈利水平。

2021年登陸資本市場時，章偉東就提出了應對之道——加快大零售轉型，加大金融市場和財富管理業務力度，拓展中間業務收入。

2021年，通過“抓考核、增產品、建隊伍”，該行財富業務實現跨越式發展。章偉東表示，今年該行將堅定不移推進大零售轉型，打造打響品牌，推進高質量發展：一是繼續做強財富業務；二是建設直營模式，經營好商戶、信用卡直營團隊；三是深化“城市模式”，服務好城區居民，提升城區市場占有率。

例如，在信用卡業務方面，該行提出發卡規模要實現大突破，做大分期利潤。加大商戶開拓力度，實現存款沉淀，使得FTP（內部資金轉移定價）利潤大幅提升。

不過，今年以來股債市場持續震蕩，章偉東坦言，這給銀行財富管理業務帶來一定挑戰。“我們及時調整了產品和經營策略，保證財富管理業務穩中向好發展。”他說。

瑞豐銀行主要在三個方面做了大量工作：一是豐富產品品類，同時調整產品經營策略；二是研究客戶需求，做有效的資產配置；三是貼近一線，貼近客戶，持續做好投資者教育工作。“財富管理需求是共性的，但服務卻是個性化的，不同年齡段的客戶投資理財的目的也不同。洞察不同財富階段的財富管理需求，關鍵在于做好客戶分類，搭建更多金融生活服務場景。”章偉東說。

加快數字化改革 向數字銀行邁進

無論是信貸業務還是財富管理業務，都需要高水平的數字化能力進行支撐。

特別是對區域性銀行而言，數字化能力是構建金融新生態、推動零售轉型、帶動新增長的重要驅動力。

在數字化改革之路上，相較其他大中型銀行，農商行底子薄、起步晚。章偉東認為，目前農商行數字化改革主要面臨兩大挑戰：一是數據治理體系不夠完善，數據質量不高；二是數字化人才缺乏。數字化改革主要是思維模式的轉變，數字化人才是數字化改革的核心要素。

基于對數字化的理解和自身業務發展需要，瑞豐銀行提出從“擁有數據”到“數字化轉型”再到“數字銀行”的三步走策略。今年以來，該行完成三步走策略的重要一環——成立數字金融中心，打造管理智治、營銷智能的“智慧大腦”，全力創建金融科技新格局，構建數字化、場景化、智能化的金融科技支撐體系和服務體系。

“深化數字化改革，是為了通過技術手段賦能業務發展，逐步向數字銀行邁進。”章偉東認為，數字化能力建設首先要滿足業務快速發展和風險管理要求，逐步走出一條具有瑞豐特色的數字化之路。

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