江蘇銀行業(yè)績發(fā)布 資產(chǎn)質(zhì)量整體向好 房地產(chǎn)不良上升

4月13日，江蘇銀行（600919）召開業(yè)績說明會(huì)。此前，江蘇銀行公布了2022年業(yè)績。作為除北京銀行和上海銀行（601229）外的第三大城商行，江蘇銀行營收、凈利、不良等多項(xiàng)指標(biāo)均表現(xiàn)亮眼。不過，2021年房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，也影響了該行的涉房不良情況。

從盈利能力來看，江蘇銀行2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入637.71億元，同比增長22.58%；歸母凈利潤196.94億元，同比增長30.72%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額2.62萬億元，同比增長12.02%；總負(fù)債2.42萬億元，同比增長12.29%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2021年年末，江蘇銀行不良貸款率下降0.24個(gè)百分點(diǎn)至1.08%，連續(xù)六年下降；撥備覆蓋率上升51.32個(gè)百分點(diǎn)至307.72%；資本充足率13.38%，連續(xù)六年提升。

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量“成績單”，江蘇銀行副行長趙輝在業(yè)績說明會(huì)上表示，宏觀經(jīng)濟(jì)正處于10年來最為嚴(yán)峻復(fù)雜的階段，從內(nèi)部看，近期疫情多地散發(fā)、波及面廣，對(duì)制造業(yè)服務(wù)業(yè)內(nèi)需外需都形成不同程度的沖擊；從外部看，今年以來地緣政治沖突的加劇將削弱全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能。“面對(duì)以上不利因素，江蘇銀行將多措并舉，以自身的確定性應(yīng)對(duì)外部的不確定性，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的目標(biāo)。”

2021年，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露，房地產(chǎn)不良情況也成為銀行的關(guān)注重點(diǎn)。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2021年江蘇銀行的房地產(chǎn)貸款余額是908.34億元，較上年年末上升14.97億元；對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額是13.36億元，不良率為1.47%，較年初的1.43%有一定幅度的上升。

值得一提的是，江蘇銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款在不良貸款總額中的占比較2020年同期增長了8.58%，達(dá)到8.82%。

不過，趙輝解釋稱，該行的房地產(chǎn)不良貸款所涉項(xiàng)目均有足值抵押物，主要是受房地產(chǎn)市場(chǎng)下行和持續(xù)反復(fù)的新冠肺炎疫情影響，出現(xiàn)短期的流動(dòng)性困難，該行出于審慎管理的考慮，將風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整為不良，同時(shí)也進(jìn)行了足額的減值準(zhǔn)備。目前各個(gè)項(xiàng)目正在積極處置推進(jìn)過程中，預(yù)計(jì)不會(huì)形成損失。

同時(shí)，江蘇銀行在回復(fù)網(wǎng)絡(luò)提問時(shí)還表示，該行的房地產(chǎn)相關(guān)貸款都有抵押，抵押率平均在70%以內(nèi)。

趙暉表示，針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，江蘇銀行高度重視、多措并舉，不斷加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的管理，做好前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管控，為自身的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展提供有力保證。

對(duì)于江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，中泰證券（600918）研究所戴志鋒團(tuán)隊(duì)發(fā)布的研報(bào)指出，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，除存量風(fēng)險(xiǎn)出清明顯外，未來風(fēng)險(xiǎn)也小，由于致力于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，江蘇銀行對(duì)公零售擺布更均衡；江蘇省的生產(chǎn)型企業(yè)是其核心客群，是我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。同時(shí)，該行實(shí)際撥備計(jì)提充分，撥備的覆蓋水平明顯高于可比同業(yè)平均。“預(yù)計(jì)不良會(huì)持續(xù)下降，撥備有釋放利潤空間，我們測(cè)算利潤能較長時(shí)間保持15%~20%以上增速。”

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