江蘇銀行優異業績背后的“源動力”

“種樹最好的時間，是在十年前。”近期公布的“2022年全球銀行品牌500強”榜單顯示，江蘇銀行（600919）列第72位，位居國內城商行首位。從2013年未雨綢繆調整授信客戶結構、聚焦服務高技術制造業、打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，再到2014年將零售業務作為重要的戰略方向，可以發現，江蘇銀行一個個超預期的數據均來源于前瞻的戰略布局和強大的執行力。

2021年“最強”成績單

近期，知名全球品牌價值研究機構Brand Finance發布“2022年全球銀行品牌500強”榜單顯示，江蘇銀行蟬聯全球銀行品牌價值百強，2022年排名再創新高，以39.2億美元的品牌價值列第72位，較上年大幅提升11位，位居國內城商行首位。

公開數據顯示，截至2021年末，江蘇銀行集團資產總額為2.62萬億元，同比增長12.00%；各項存款余額1.45萬億元，同比增長11.10%；各項貸款余額1.40萬億元，同比增長16.52%。

在規模的有效帶動下，江蘇銀行的業績迎來加速釋放期。2021年實現營業收入637.71億元，歸母凈利潤196.94億元，凈利潤同比增速超30%，實現較高增長。

與此同時，江蘇銀行的資產質量也在不斷提高。

數據顯示，從2015年到2021年末，該行不良貸款率從1.43%下降至1.08%，撥備覆蓋率從192.06%提升至307.72%，較初期提升了51.32個百分點，創出多年來新高。不良貸款率下降和撥備覆蓋率提升，意味著江蘇銀行的資產質量持續轉優，反映出江蘇銀行的凈利潤增速含金量十足。

江蘇銀行開業15年來，通過內生式增長、A股IPO、定向增發等多種途徑，資本實力得到顯著增強。在全球銀行1000強排名中，江蘇銀行按一級資本排名，從2008年的383位大幅提高至2021年的70位，是中國排名提升極快的銀行之一。

優異年報背后的“源動力”

數據展示的業績只是企業經營的結果，而結果的“源動力”才值得深究。通過拆解江蘇銀行的業績，可以發現其優異業績的背后離不開清晰且持續的戰略定位。

自立行以來，江蘇銀行堅決扛起服務中小企業、推動地方經濟發展的責任，通過發揮區位優勢，深耕本土市場，打造特色業務，不斷提升自身核心競爭能力。

江蘇經濟發達，金融資源豐富，對公業務有著天然的區域優勢，而江蘇銀行也借著區域稟賦在對公業務方面打造了屬于自己的核心競爭力。

在江蘇做強、做大制造業，推動制造業轉型升級的過程中，金融機構在資源配置方面扮演了重要的角色。

作為自立行以來就扎根江蘇的地方法人銀行，江蘇銀行多年來深耕當地制造業，在服務“江蘇制造”轉型升級、推動先進制造業發展壯大的過程中，也實現自身高質量發展。

為抓住制造業轉型升級產業結構調整機會，江蘇銀行早在2013年便未雨綢繆，開始調整授信客戶結構，聚焦服務高技術制造業，目前高端制造業貸款在制造業總貸款中的占比近40%。

公開數據顯示，截至2021年末，江蘇銀行的小微客戶數達7萬戶左右，江蘇省內市場占有率超10%，多年位居省內首位，覆蓋了省內1/3高新技術企業，支持科創企業逾萬戶，科技貸款余額列省內首位。

值得注意的是，在對公業務獲得高質量發展的背景下，江蘇銀行并沒有囿于當下，積極布局零售業務，并將其作為重要的戰略方向。

零售業務向來被銀行稱為“苦活”“累活”，在對公“躺賺”的年代無人問津。由于金融脫媒、利率市場化讓對公進入“紅海化”，而零售業務具備對象分散、風險相對較低、收益較為穩定等優勢，成為各家銀行競相搶占的“藍海”。

江蘇銀行自2014年將零售業務作為重要的戰略方向以來，不斷挖掘零售潛力，堅定“做大零售業務，深化客戶經營”的戰略目標，以客戶為中心，精準服務消費金融細分領域，不斷深化“智慧零售”轉型發展，線上線下（300959）兩翼齊飛，實現零售業務規模、效益的歷史新突破。

根據公開信息，近日，江蘇銀行管理的零售客戶資產（零售AUM）突破萬億元大關，江蘇銀行或為率先達成該目標的城商行。

對公聚焦高端制造業、零售加快“智慧零售”轉型步伐，“雙輪”驅動下的江蘇銀行用靚麗的經營數據展示其未來可期。

布局下一個十年甚至百年

論語云：“人無遠慮，必有近憂”。江蘇銀行并沒有被短期的經營成果沖昏頭腦，而是早已著手為下一個十年、百年布局。

打敗你的不是對手，顛覆你的不是同行，有可能是跨界。隨著移動互聯、人工智能等技術進入快速發展階段，量子通信、生物技術等前沿技術打開了想象空間，第四次科技革命已然來臨。科技革命將以幾何量級從根本上提高生產效率，進而重構生產方式和商業模式。

銀行業作為一個傳承數百年，經歷多次時代變局的古老行業，也被裹挾進入這場科技革命變革。可以說，未來銀行業的競爭，或許不再是單純的存貸款之爭，而是金融科技之間的比拼。

早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，現在“智慧化”已位列全行戰略之首。

自提出要重視“金融科技”起，江蘇銀行便身體力行，全行一心貫徹執行。

2015年，江蘇銀行依托稅務數據，在全國首創全線上純信用網貸產品“稅e融”。2020年，江蘇銀行更進一步將“稅e融”“快e貸”“人才e貸”等產品全面融合，推出“隨e融”平臺，運用大數據、人工智能等先進技術，依托微信社交場景為廣大小微企業提供線上開戶、融資、理財、咨詢等一站式服務。

線上化的融資解決了企業來回“跑腿”的煩惱，在方便企業融資的情況下還提升了服務質量，成為小微企業的融資“利器”。

在不斷投入和產品數次迭代的加持下，“隨e融”平臺取得了令人艷羨的經營成果，該平臺已累計服務人群超過150余萬。江蘇銀行服務科技型企業客戶超萬戶、貸款余額超1140億元，創新推出專項貸，強化對關鍵領域和核心技術的金融供給。

此外，金融科技還在建設全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”上發揮了不可替代的作用。升級的“消費隨e貸”產品已成功外輸至多個互聯網平臺，既豐富了該行零售產品體系，又提升了客戶體驗。

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔。）

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