興業銀行2021年盈利827億總資產超8.6萬億 不良“雙降”涉房業務不良率僅1.34%
呂家進履新興業銀行(601166)(601166.SH)董事長后交出的首份成績單,表現亮眼。
2021年,興業銀行實現營業收入2212.36億元,同比增長8.91%;歸屬于母公司股東的凈利潤(歸母凈利潤,下同)為826.8億元,同比增長24.1%,業績增速暫列上市股份行第二。
截至2021年末,興業銀行總資產8.6萬億元,較上年末增長8.98%;不良貸款余額487.14億元,較上年末減少9.42億元,不良貸款率1.10%,較上年末下降0.15個百分點;貸款撥備覆蓋率268.73%,較上年末提高49.90個百分點。
記者注意到,在深入推進轉型的2021年,興業銀行收入結構進一步優化。報告期內,該行實現非息凈收入755.57億元,同比增長26.73%,非息凈收入在營業收入中占比進一步提升至34.15%。
在備受關注的房地產業務方面,截至2021年末,興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額1.65萬億元,不良率1.34%。其中,個人房地產按揭貸款1.12萬億元,占比 67.82%。
非息凈收入增長近27%遠超營收增速
年報顯示,2021年興業銀行實現營業收入2212.36億元,同比增長8.91%;歸母凈利潤為826.8億元,同比增長24.1%。總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為1.02%、13.94%,同比提升0.12、1.32個百分點。
截至3月25日,已經披露年報的股份制銀行中,興業銀行僅次于平安銀行,暫列股份行第二。
記者注意到,在輕型銀行建設主線下,興業銀行營業收入增長對資本耗用業務的依賴度繼續下降。
2021年,興業銀行實現利息凈收入1456.79億元,同比增長1.51%,保持穩定。凈利差2.02%,同比下降9BP;凈息差2.29%,同比下降7BP。
非利息收入表現更為亮眼。2021年,興業銀行實現非利息凈收入755.57億元,同比增加159.35億元,增長26.73%,增速遠超過同期營收和利息凈收入增速,非利息凈收入占營業收入比重較上年末提升4.8個百分點至34.15%。
報告期內,興業銀行實現手續費及傭金凈收入426.8億元,同比增加49.7億元,增長13.18%,占營業收入比重較上年末提升至19.29%。
不僅如此,2021年興業銀行投資損益、公允價值變動損益、匯兌損益等項目之間存在高度關聯,合并后整體損益316.57億元 , 同比增加109.57億元,增加原因是該行積極把握市場利率階段性變化機會,與債券相關的交易性金融資產收益增加,這也成為興業銀行營業收入增長的重要支撐點,多家機構認為這充分體現了興業銀行在金融同業板塊的優勢。
收入端穩步提升的同時,2021年興業銀行計提減值損失670.1億元,同比減少84.17億元,下降11.16%,使得該行利潤空間擴大。其中,計提貸款減值損失454.84億元 , 同比減少37.36億元。
值得一提的是,為了推進數字化轉型,興業銀行繼續加大信息科技投入,2021年該行科技投入63.64億元,同比增長30.89%,占營業收入比重上升至2.88%。
涉房業務余額1.65萬億個貸占比68%
截至2021年末,興業銀行總資產8.6萬億元,較上年末增長8.98%;風險加權資產6.1萬億元,較上年末增長7.75%,均低于總資產、營收和凈利潤增速。
記者注意到,2021年興業銀行加大金融供給,加快從持有資產向管理資產轉型。表外對公融資余額增速21.90%,快于表內對公融資余額增速8.59%,能代表投行成效的表外非傳統對公融資余額增速33.21%,顯著快于其他資產增速。通過優質資產的獲取有效助力財富銀行建設,截至報告期末,表外零售理財增速17.51%,高于表內零售存款增速8.37個百分點,成為表外追趕表內的重要增長極。
從資產質量方面來看,截至2021年末,興業銀行不良貸款余額487.14億元,較上年末減少9.42億元,不良貸款率1.10%,較上年末下降0.15個百分點;貸款撥備覆蓋率268.73%,較上年末提高49.90個百分點;撥貸比2.96%,較上年末提高0.22個百分點。
在重點領域的風險管控中,興業銀行重點介紹了信用卡和房地產領域的資產質量情況。興業銀行表示,為支持新冠疫情防控、保護消費者權益,該行對受疫情影響出現現金流緊張客戶給予一定還款寬限。
截至報告期末,興業銀行信用卡貸款余額4364.83億元,不良率2.29%,雖較上年末上升0.13個百分點,但總體風險可控。
而在備受關注的房地產業務中,截至2021年末,興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額16532.58億元,不良率1.34%。其中,風險足夠分散且押品足值的個人房地產按揭貸款11211.69億元,占比67.82%;以優質開發商和優質項目為主要融資對象的對公融資業務余額5320.89億元,占比32.18%。
興業銀行介紹,該行房地產業務以表內自營資產為主,涉及不承擔信用風險的表外業務規模總體很小。
截至報告期末,該行境內非保本理財、代銷、債券承銷等不承擔信用風險的業務投向房地產領域合計1300.51億元。其中債券承銷557.55億元、理財資金投資471.85億元、理財代銷業務271.11億元。發債主體或底層資產融資人以央企、地方國企以及經營穩健的頭部房地產企業為主。
值得一提的是,2021年興業銀行完成發行500億元可轉債和750億元二級資本債券,報告期末該行資本充足率為14.39%,較上年末上升0.92個百分點。一級資本充足率以及核心一級資本充足率則分別由上年末的10.83%、9.35%提升至11.22%、9.81%。
關鍵詞: 興業銀行
責任編輯:孫知兵
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