長沙銀行e錢莊: 實現(xiàn)便捷和風險良好平衡 做880萬用戶的忠實守護者
去年11月,長沙銀行(601577)順應社會生態(tài)與行業(yè)發(fā)展趨勢進行品牌戰(zhàn)略升級,以“快.樂”為主線,打造“1+7”母子品牌全新體系,推出涵蓋零售、公司、綜合等板塊的業(yè)務子品牌體系。此舉標志著該行堅定零售銀行轉(zhuǎn)型,走差異化發(fā)展路線的決心。
“快.樂”的特質(zhì)是長沙銀行著眼于未來階段的發(fā)展做出的適應與調(diào)整:數(shù)字化、智能化凸顯了“快”,“樂”則是凸顯客戶價值的服務本質(zhì)。
子品牌綜合條線e錢莊,從2015年云盾上線,到2019年“三盾”體系形成,在安全上處在城商行手機銀行第一梯隊。每一筆交易、每一次身份識別都有“三盾”護航,為880萬用戶守護超過千億的資產(chǎn),2021年實現(xiàn)交易量2萬億元“零風險”。長沙銀行e錢莊良好運營彰顯了長沙銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得的良好成果,也從側(cè)面詮釋了該行新品牌戰(zhàn)略內(nèi)涵。
做“懂”用戶的APP
隨著科學的不斷進步和發(fā)展,銀行業(yè)的科技能力不斷提高,市場競爭力不斷加劇,銀行業(yè)如何提升自身App能力,包括客戶體驗、App穩(wěn)定、快速迭代、便捷維護和更新等等問題都將成為銀行業(yè)務發(fā)展過程中的瓶頸,搭建一個超級App便成為業(yè)務拓展的重要一環(huán),也是吸收并牢牢鎖住客戶忠誠度的重要保障。
每家銀行都有自己的APP,作為城商行標桿的長沙銀行的e錢莊APP究竟何特別之處呢?
長沙銀行e錢莊APP主要為用戶傳遞兩種態(tài)度:
一是簡單的生活:面對當今社會工作壓力、生活焦慮,長沙銀行e錢莊APP是一方凈土,默默為客戶提供專屬服務,不催促、無套路,用完即走,也可以駐足打理資產(chǎn),管理未來。在e錢莊APP沒有價格焦慮,長沙銀行為客戶提供免費服務,并且承擔了大量轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。理財、貸款全部是線上直銷,為客戶提供各類繳費一站式管家服務。
二是長久的陪伴:長沙銀行e錢莊APP六年如一日的陪伴,7*24小時不打烊服務,為800多萬客戶管理上千億資產(chǎn)。e錢莊有實時防控的安全體系,有日夜不歇的值班堅守,有突發(fā)事件的應急處置,而且不斷累積AI能力,讓客戶越用越好用,更懂客戶、更實惠,與客戶之間建立起安心、用心、貼心的長情關系。
為了實現(xiàn)上述兩個目標,長沙銀行做了大量專業(yè)細致的工作。比如引入業(yè)界領先的mPaaS平臺,提高客戶訪問速度,減少版本更新對客戶的影響;采用云盾技術在確保安全的同時保持方便,每年幾百次迭代持續(xù)優(yōu)化客戶體驗;構(gòu)建私有云平臺保障在高峰時段也能保持快速訪問,通過智慧大腦實現(xiàn)與客戶對話就能辦理業(yè)務。
長沙銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技打造出的e錢莊APP,致力于讓社會各個階層、群體更好地享受金融服務帶來的便利、安全與紅利。
平衡便捷和風控
長沙銀行認為,手機銀行App的安全,是實現(xiàn)用戶體驗和風險控制平衡后的安全。
e錢莊實現(xiàn)了“三盾護體”。
芯盾是“設備保鏢”,專職保護手機硬件信息及用戶身份識別安全,在不涉及客戶隱私前提下,生成手機與設備互認的唯一的、不可偽造的識別碼,即便用戶賬戶信息泄露,也不能在非認證設備上進行登錄和交易。
云盾是“交易保鏢”,專職保護電子交易安全,可以理解為去硬件化的“網(wǎng)銀u盾”,它基于《電子簽名法》,是用戶在線上交易的電子身份證書。同時,云盾能根據(jù)用戶交易記錄和習慣等數(shù)據(jù)積累,不斷完善用戶電子身份信息,識別特殊場景下如首次對陌生賬戶轉(zhuǎn)賬、異?;蝾l繁大額轉(zhuǎn)賬等的交易風險,進行升級安全認證、預警、攔截等針對性的防范操作,為降低電信欺詐交易率提供技術支持。
蟻盾是“風險大腦”,是一個全面風險監(jiān)測和攔截平臺。它充分基于大數(shù)據(jù),通過風險決策引擎對交易的設備信息、網(wǎng)絡信息、交易信息、位置信息等進行實時判斷,風險評估和交易決策,從而進行預警、增強認證、攔截等操作。同時,通過對數(shù)據(jù)的不斷積累,人工智能對風控模型進行不斷優(yōu)化和評測,提升風險決策的精度和準確性。
一個“大腦”加兩個“保鏢”,“三盾”協(xié)同合作,可以在各種復雜的場景下,觸發(fā)多項風控措施最大限度地保護用戶資金安全。
從2015年云盾上線,到2019年“三盾”體系形成,“e錢莊”在安全上處在城商行手機銀行的第一梯隊。每一筆交易、每一次身份識別都有“三盾”護航,為880萬用戶守護超千億的資產(chǎn),2021年實現(xiàn)交易量2萬億元“零風險”。
未來,長沙銀行e錢莊將會繼續(xù)遵循簡單、長情的理念,成為客戶金融生活中密不可分的朋友、伙伴,成為更有內(nèi)涵、更有默契、粉絲更多、更有驚喜的APP,以優(yōu)質(zhì)的服務獲得更多用戶的喜愛和信賴。
(本文為企業(yè)商業(yè)推廣,僅提供參考,作為信息展示。)
關鍵詞: 長沙銀行
責任編輯:孫知兵
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