“白菜價”出售 這家銀行怎么了

近日，司法拍賣平臺信息顯示，石家莊中級人民法院將于12月23日對晉州恒升村鎮銀行60%股權進行拍賣，起拍價為28萬元，截至目前報名人數為個位數。

對于這筆拍賣的反常情況，有銀行業人士表示，業內并不看好這筆拍賣的最終結果，大概率還是流拍結束，“接受這筆股權后需承擔的股東義務要大于作為大股東獲得的價值”。

股東關聯存問題

此輪晉州恒升村鎮銀行60%村鎮銀行股權僅以28萬元起拍，為此前該行大股東趙強的26億元騙貸案畫上了句點。但是，以溫州甌海農商行為發起行的多家恒升村鎮銀行在未來的管理問題仍值得關注。

根據此前公開報道，趙強通過間接持股、代持等操作累計持股晉州恒升村鎮銀行60%股權，在2015年9月至2018年6月期間，趙強累計從晉州恒升村鎮銀行騙取貸款26億余元。法院審理認定，趙強騙取銀行貸款共計18億余元，貸款詐騙共計8億余元。

值得注意的是，除晉州恒升村鎮銀行出現大股東控制村鎮銀行外，還有其他家恒升村鎮銀行也存在股東具有關聯關系，或有大股東隱身其后的情況。

如成立于2017年1月的固安恒升村鎮銀行，甌海農商行商銀行作為發起行持股45%，北京天融匯金科技（300561）發展有限公司、廊坊惠農農業科技開發有限公司、廊坊長弘友田建筑材料有限公司、固安縣永順燃氣設備銷售有限公司等四家企業分別持股10%。三家股東中，北京天融匯金科技發展有限公司、廊坊惠農農業科技開發有限公司的工商注冊聯系方式為同一電話。

另一股東廊坊長弘友田建筑材料有限公司的大股東、法定代表人趙仁成，曾擔任北京天融匯金科技發展有限公司法定代表人。

此外，成立于2017年8月的平泉恒升村鎮銀行，甌海農商行商銀行作為發起行持股51%，股東中還包括平泉縣可心商貿有限公司、平泉農業科技開發有限公司分別持股10%，以及劉海超、聶煊、李艷桃、李國輝、高愛軍等五位自然人股東分別持股5%，趙秀忠持股4%。

平泉縣可心商貿有限公司法定代表人盧丹曾任北京天融匯金科技發展有限公司第一分公司負責人；平泉農業科技開發有限公司法定代表人趙仁成，曾擔任北京天融匯金科技發展有限公司法定代表人。

風險持續暴露

天眼查信息顯示，溫州甌海農商行前身為浙江溫州甌海區農村信用合作聯社，成立于1953年，2005年6月19日改制為甌海農村合作銀行，初始注冊資本1.47億元，2014年更為現名。后經多次增資擴股，以及在2018年4月以資本公積轉增股本1.149億元，截至2021年3月末，該行注冊資本增至12.64億元。該行股東主要為溫州當地中小企業及自然人，股權結構較為較分散，同期末前十大股東合計持股比例為22.48%。

根據此前上海新世紀資信評估投資服務有限公司的評級報告顯示，截至2020年末，甌海農商行于河北、浙江、貴州等省市發起16家村鎮銀行，持股金額合計4.80億元。甌海農商行旗下村鎮銀行總資產合計82.27億元，發放貸款總額合計77.30億元，年末不良貸款率和關注類貸款比率分別為17.08%和1.86%。

2020年甌海農商行設立的村鎮銀行當年分別實現營業收入和凈利潤5.13億元和-0.39億元。2021年一季度，甌海農商行所發起設立的村鎮銀行實現營業收入和凈利潤分別為0.81億元和0.05億元。

對于村鎮銀行的風險問題，中國社會科學院金融研究所研究員、銀行研究室主任李廣子表示，隨著宏觀經濟下行、新冠肺炎疫情的沖擊以及銀行業競爭的加劇，不少村鎮銀行都面臨一定的經營困難，預期未來仍會有一些村鎮銀行暴露風險。此外，村鎮銀行被大股東把持也非個案，這種情況與村鎮銀行的公司治理不完善有關。村鎮銀行一般處于縣域等經濟欠發達地區，地方金融生態不夠完善；同時，不少村鎮銀行與發起行距離遙遠，發起行對村鎮銀行的管理相對薄弱，為大股東把持提供了空間。

李廣子認為，需要從多方面入手：首先發起行要加強對村鎮銀行的管理；其次監管部門也應當加強監管；最后還要加強對股東資質的審核和股東行為的管理，避免高風險劣質股東的出現，特別要加強對關聯貸款等的審查，確保股東行為合規。

實際上，針對村鎮銀行的內部管理問題，此前監管政策要求，村鎮銀行主發起行的持股比例不得低于51%；高風險村鎮銀行可引入地方企業、非銀行金融機構參與化解風險，持股比例可超過10%。此外，部分地區也出臺了更進一步的指導意見。

李廣子認為，總體上看，村鎮銀行股權價值主要體現在股利分紅和股權價值增值；股東可以通過村鎮銀行獲取一定的融資便利；對于部分區域性金融機構來說，通過異地設立村鎮銀行有助于其實現跨區域擴張。與早期相比，隨著銀行業整體績效的下滑，村鎮銀行對股東的吸引力有所下降。郭建杭