去年健康險(xiǎn)市場規(guī)模破8000億元 健康險(xiǎn)保費(fèi)增速領(lǐng)先
去年健康險(xiǎn)保費(fèi)“挑大梁”,推動(dòng)行業(yè)保費(fèi)正增長。銀保監(jiān)會(huì)近期披露的數(shù)據(jù)顯示,2020年,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)(下稱“保費(fèi)”)收入8172.7億元, 同比增加1106.7億元,增長15.7%,增速高于壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等大類險(xiǎn)種。
上述增速還是受疫情拖累后的增速,隨著保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)復(fù)蘇,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)有望助推今年保險(xiǎn)股走出反彈行情。天風(fēng)證券研究員夏昌盛認(rèn)為,影響重疾險(xiǎn)銷售的核心因素為代理人的量和質(zhì)及客戶收入預(yù)期,疫情之下居民收入預(yù)期下降,沖擊重疾險(xiǎn)銷售且持續(xù)期長,但隨著疫情改善,今年已呈現(xiàn)復(fù)蘇趨勢,上市險(xiǎn)企負(fù)債端有望走出低谷,投資者可積極把握保險(xiǎn)股機(jī)會(huì)。
值得關(guān)注的是,從今年2月1日起,老版重疾險(xiǎn)將正式停售,新版重疾險(xiǎn)的推出有望激發(fā)消費(fèi)者投保熱情。泰康在線理賠負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示,重疾新規(guī)最大受益者無疑是消費(fèi)者,同時(shí)對于險(xiǎn)企的精細(xì)化經(jīng)營、整合資源、沉淀數(shù)據(jù)、制定差異化產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高要求。
健康險(xiǎn)保費(fèi)增速領(lǐng)先
健康險(xiǎn)由重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)和失能險(xiǎn)四大險(xiǎn)種構(gòu)成,四大險(xiǎn)種承擔(dān)了健康診療各個(gè)階段的不同功能,互為補(bǔ)充。其中,重疾險(xiǎn)近年來已成為人身險(xiǎn)公司的主流產(chǎn)品,在健康險(xiǎn)保費(fèi)占比中超過五成。
2020年,健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)8173億元,增長15.66%,占保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)比重為18%。對比來看,健康險(xiǎn)保費(fèi)去年同比增速超過行業(yè)保費(fèi)同比平均增速(6.13%),也超過產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(2.4%)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)(5.4%)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)(-0.09%)的保費(fèi)增速。
在去年年初,國常會(huì)通過并發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》中,描繪了健康險(xiǎn)的未來圖景——力爭到2025年,健康險(xiǎn)市場規(guī)模超過2萬億元。
隨著健康險(xiǎn)快速增長,其保障作用進(jìn)一步凸顯。去年,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款與給付支出2921億元,增加569.7億元,同比增長24.2%,這一增速也遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種。
值得關(guān)注的是,隨著新版重疾險(xiǎn)的推出以及疫情影響的消退,健康險(xiǎn)有望加速復(fù)蘇。
泰康在線理賠負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示,2月份正式實(shí)施的重疾新規(guī)主要有三大變化:一是保障范圍更廣,新增3種重疾和3種輕度疾病;二是分類更優(yōu)化,按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級;三是賠付更合理,跟隨醫(yī)學(xué)新技術(shù),擴(kuò)大保障范圍如心臟瓣膜手術(shù)由開胸改為“切開心臟”。
慧擇壽險(xiǎn)商品中心副總經(jīng)理王寅表示,重疾規(guī)定修訂前的老產(chǎn)品在疾病的劃分方面有優(yōu)勢,而未來的新品的手術(shù)定義更符合實(shí)際情況,不同的消費(fèi)者可以根據(jù)自身關(guān)注的保障重點(diǎn),選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)缺口的產(chǎn)品。
健康險(xiǎn)復(fù)蘇利好保險(xiǎn)股
今年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)的加速復(fù)蘇對保險(xiǎn)股有何影響?在業(yè)內(nèi)人士看來,重疾險(xiǎn)有望助推保險(xiǎn)股今年走出反彈行情。
2020年,保險(xiǎn)股走勢低迷,新華保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保分別上漲18%、10.1%、1.8%、1.5%、-13.4%,今年1月份保險(xiǎn)股延續(xù)了這一走勢。
不過隨著保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)復(fù)蘇、新老版重疾險(xiǎn)切換、消費(fèi)者收入預(yù)期提升,今年保險(xiǎn)股有望走出一波反彈行情。春節(jié)后的2月18日、2月19日,中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)等個(gè)股股價(jià)已經(jīng)出現(xiàn)不同幅度的上漲。
一直以來,收入預(yù)期是影響重疾險(xiǎn)銷售的重要因素之一。去年,疫情使得居民收入預(yù)期下降,沖擊重疾險(xiǎn)銷售且持續(xù)期長。據(jù)天風(fēng)證券測算,2020年人身險(xiǎn)保費(fèi)支出占人均可支配收入的比例約為7.4%,其中重疾險(xiǎn)占比1.1%。隨著今年居民收入預(yù)期的上調(diào),重疾險(xiǎn)保費(fèi)增速有望加快。
國盛證券研報(bào)指出,當(dāng)前上市險(xiǎn)企“開門紅”整體新單保費(fèi)及價(jià)值預(yù)計(jì)將出現(xiàn)顯著正增長,行業(yè)負(fù)債高增長具備確定性;同時(shí)各公司仍在陸續(xù)上線新重疾產(chǎn)品,預(yù)計(jì)行業(yè)整體競爭環(huán)境將出現(xiàn)明顯改善,長端利率也回升至3.2%以上。目前上市險(xiǎn)企估值仍處于較低水平,后期展望隨著壓制個(gè)股的不確定因素逐步消除,以及新重疾銷售逐步恢復(fù),行業(yè)有望迎來估值修復(fù)行情。
責(zé)任編輯:孫知兵
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