數(shù)字人民幣正有序開(kāi)展可控試點(diǎn) 后期試點(diǎn)擴(kuò)圍可期

數(shù)字人民幣正有序開(kāi)展可控試點(diǎn)。繼深圳市數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)之后，蘇州市大規(guī)模的數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)也正式啟動(dòng)?；顒?dòng)將向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，此次紅包試點(diǎn)相較深圳試點(diǎn)不僅規(guī)模更大、參與銀行更多，而且首次引入線上消費(fèi)場(chǎng)景并開(kāi)展離線錢包體驗(yàn)測(cè)試。

業(yè)內(nèi)人士建議，可進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市、銀行范圍以及豐富應(yīng)用場(chǎng)景。值得注意的是，香港金管局正與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測(cè)試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。未來(lái)，數(shù)字人民幣在跨境支付場(chǎng)景的應(yīng)用值得期待。

蘇州市政府新聞辦公室官方微信4日晚間發(fā)布消息稱，為深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，蘇州市結(jié)合“雙12蘇州購(gòu)物節(jié)”，在蘇州地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)?；顒?dòng)將面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計(jì)10萬(wàn)個(gè)。

“雙12蘇州購(gòu)物節(jié)”數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包采取“搖號(hào)抽簽”形式發(fā)放，抽簽報(bào)名通道自12月5日0時(shí)正式開(kāi)啟，持續(xù)至12月6日24時(shí)。“約上了!幾秒鐘就搞定了。”在蘇州政府機(jī)關(guān)工作的顧先生5日早上七點(diǎn)左右“搶”到了數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包的抽簽名額，“這只是抽簽，也就是登記成功了，還要等搖號(hào)結(jié)果才知道中沒(méi)中簽。”

就在10月，深圳市人民政府聯(lián)合人民銀行開(kāi)展了數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)，即向在深個(gè)人發(fā)放5萬(wàn)個(gè)共計(jì)1000萬(wàn)元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，此次活動(dòng)為數(shù)字人民幣試點(diǎn)以來(lái)首次大規(guī)模的“公測(cè)”。截至活動(dòng)結(jié)束，累計(jì)47573人領(lǐng)取了紅包，占總中簽人員的95.15%，使用紅包支付的業(yè)務(wù)量62788筆，紅包支付金額8764231.23元。

相較深圳試點(diǎn)，此次蘇州試點(diǎn)發(fā)放紅包金額規(guī)模更大，使用范圍更廣。本次活動(dòng)將選取整個(gè)蘇州大市范圍內(nèi)已完成設(shè)備升級(jí)改造的商戶和指定線上電商開(kāi)展。根據(jù)官方發(fā)布的信息，全市擬鋪設(shè)可使用數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包的消費(fèi)終端近萬(wàn)家，涵蓋商場(chǎng)超市、日用零售、餐飲消費(fèi)、生活服務(wù)等類別。蘇州人民商場(chǎng)位于蘇州古城核心區(qū)域，商場(chǎng)總經(jīng)理助理謝雄飛說(shuō)，這里400多家商戶和收銀人員的培訓(xùn)和機(jī)具已全部完成升級(jí)。“POS機(jī)主要是由銀行進(jìn)行遠(yuǎn)程在線升級(jí)，升級(jí)完成后，一體化收銀設(shè)備用起來(lái)很方便。”他說(shuō)。

更為重要的是，此次試點(diǎn)中首次引入線上消費(fèi)場(chǎng)景。京東商城支持市民在購(gòu)買自營(yíng)爆品時(shí)使用數(shù)字人民幣支付，成為試點(diǎn)中首個(gè)接入數(shù)字人民幣的線上場(chǎng)景。另外，本次活動(dòng)還將抽選部分民眾參加離線錢包體驗(yàn)活動(dòng)。所謂離線錢包體驗(yàn)，是指在無(wú)網(wǎng)或弱網(wǎng)條件下，用戶進(jìn)行交易或者轉(zhuǎn)款時(shí)不連接后臺(tái)系統(tǒng)，而是在錢包中驗(yàn)證用戶身份、確認(rèn)交易信息并進(jìn)行支付的方式。“它(央行的數(shù)字貨幣)不需要網(wǎng)絡(luò)就能支付，我們叫做‘雙離線支付’，指收支雙方離線也能進(jìn)行支付。只要手機(jī)有電，哪怕整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實(shí)現(xiàn)支付。”中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前表示。

“引入線上場(chǎng)景和測(cè)試‘雙離線支付’都非常重要。線上場(chǎng)景的擴(kuò)展更有利于數(shù)字人民幣未來(lái)進(jìn)一步推廣和運(yùn)用;而離線支付是數(shù)字人民幣區(qū)別于其他移動(dòng)支付手段的特征之一，更能凸顯其優(yōu)勢(shì)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

在蘇州地區(qū)開(kāi)展的此次活動(dòng)，只是數(shù)字人民幣研發(fā)過(guò)程中一次常規(guī)性測(cè)試，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地。根據(jù)官方表態(tài)，數(shù)字人民幣推出尚無(wú)時(shí)間表。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前撰文指出，“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)，有序開(kāi)展可控試點(diǎn)，健全法定數(shù)字貨幣法律框架。”

目前，數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來(lái)的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。董希淼表示，可有序擴(kuò)大試點(diǎn)測(cè)試城市，一方面可增加包括北京、上海、杭州在內(nèi)的京津冀、長(zhǎng)三角等數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的城市，另一方面可增加蘭州、烏魯木齊、拉薩等金融基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)薄弱的西部城市。他還表示，也可適當(dāng)擴(kuò)大測(cè)試銀行范圍，將參與測(cè)試的銀行擴(kuò)大到全部六家大型商業(yè)銀行之余，選擇一些中小銀行參與。

下一步，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景也有望進(jìn)一步豐富。根據(jù)官方披露的信息，截至2020年8月底，全國(guó)共落地試點(diǎn)場(chǎng)景6700多個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。目前，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所已經(jīng)與多家機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同推進(jìn)建設(shè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試生態(tài)體系。這些機(jī)構(gòu)包括京東數(shù)科、滴滴出行、國(guó)網(wǎng)雄安金融科技集團(tuán)以及拉卡拉等。“可進(jìn)一步豐富測(cè)試場(chǎng)景，大力加強(qiáng)與各方合作，加快數(shù)字人民幣功能創(chuàng)新，豐富線上、線下場(chǎng)景應(yīng)用，構(gòu)建更加完善的數(shù)字人民幣生態(tài)體系。”董希淼表示。

未來(lái)數(shù)字人民幣在跨境支付場(chǎng)景的應(yīng)用也值得期待。香港金融管理局總裁余偉文最新撰文稱，當(dāng)前，金管局正與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測(cè)試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。余偉文表示，人民幣在香港地區(qū)的使用已十分常見(jiàn)，數(shù)字人民幣定位于流通中的現(xiàn)金，其使用會(huì)為兩地游客帶來(lái)更大便利。雖然數(shù)字人民幣推出尚無(wú)時(shí)間表，但相信它將來(lái)會(huì)為需要進(jìn)行跨境零售消費(fèi)的兩地居民提供更多的支付方式選項(xiàng)。

萬(wàn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家鄒傳偉表示，數(shù)字人民幣錢包可以不用綁定銀行卡，具有更高的開(kāi)放性。零售型央行數(shù)字貨幣用于跨境支付時(shí)，可以完全不依賴于商業(yè)銀行的中介功能。理論上，境外用戶可以在不具備境內(nèi)銀行賬戶的情況下開(kāi)立數(shù)字人民幣錢包，擁有和使用數(shù)字人民幣。如果境外商家有數(shù)字人民幣錢包，境內(nèi)用戶出國(guó)后可以直接使用數(shù)字人民幣。