銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷基金現(xiàn)狀：個(gè)別客戶經(jīng)理日銷售額高達(dá)兩三千萬元

7月7日，北京迎來高溫天氣，與氣溫一樣讓人感覺火熱的還有基金銷售市場。《證券日?qǐng)?bào)》記者來到北京海淀區(qū)阜成路的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，多位客戶經(jīng)理告訴記者，近幾日，投資者購買基金的熱情明顯上漲，只要是偏股型基金基本都要買一些，如果這只基金的基金經(jīng)理還是明星，基本上就是一日售罄了。

還有銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理透露，有些爆款基金根本“上不了車”，真的是在與時(shí)間賽跑。“昨天剛推出的某只基金，半天就停止申購了，我的客戶吃過午飯匆匆趕來，都沒買到，客戶也就晚出門半小時(shí)就沒趕上。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者從多家第三方銷售渠道獲悉，除線下基金代銷一片火熱外，線上的銷售也熱情高漲，其中，偏股混合型基金成為了年內(nèi)投資者最青睞的產(chǎn)品，原因在于，今年以來消費(fèi)、醫(yī)藥、科技等板塊出現(xiàn)較大行情，相關(guān)產(chǎn)品的業(yè)績驅(qū)動(dòng)因素較強(qiáng)。

個(gè)別客戶經(jīng)理日銷售額

高達(dá)兩三千萬元

北京市海淀區(qū)阜成路從西二環(huán)至西三環(huán)，臨街的銀行網(wǎng)點(diǎn)不下十幾個(gè)，除了國有大行外，城商行也有多個(gè)。7月7日上午，《證券日?qǐng)?bào)》記者沿此路線，走訪了多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)近些天代銷基金情況進(jìn)行了解。

記者以投資者身份先來到了某銀行馬神廟支行，該支行前臺(tái)接待人員在詢問記者來訪緣由后，便指引到專門的理財(cái)專員處，進(jìn)行了一對(duì)一的服務(wù)。

“您對(duì)近幾天股市有了解嗎?”該行客戶經(jīng)理詢問了投資者基本情況后直奔主題，并強(qiáng)調(diào)“投資有風(fēng)險(xiǎn)、入市需謹(jǐn)慎”。隨后記者從該客戶經(jīng)理了解到，從年初至今，基金銷售情況相對(duì)較好，尤其是近幾天股市表現(xiàn)出的一輪較強(qiáng)行情，普通投資者對(duì)基金的關(guān)注度更高了。“我的好幾個(gè)客戶在今年二季度買了基金，現(xiàn)在的收益率都接近了20%，有的爆款產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)買不到。”

說到爆款基金產(chǎn)品，這位客戶經(jīng)理顯得更為激動(dòng)。他說，“周一某公募基金發(fā)行了一款產(chǎn)品，半天就停止了申購，因?yàn)轭~度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了限定，半天的銷售份額就超出了300億元。”“基金市場現(xiàn)在缺的不是錢，缺的是好產(chǎn)品。”

這位客戶經(jīng)理提供給記者的該款基金相關(guān)介紹顯示，該基金經(jīng)理所管理的其他產(chǎn)品，期限在一年以上的最高收益率達(dá)150%以上。

“散戶對(duì)基金的認(rèn)可，除了所屬公司外，更注重產(chǎn)品經(jīng)理的明星效應(yīng)。”這位客戶經(jīng)理介紹說，尤其是今年以來，只要是偏股類基金，都很受市場歡迎，如果再具備明星基金經(jīng)理效應(yīng)，肯定會(huì)是爆款。

“近幾日，我們銀行客戶經(jīng)理每天銷售額都很高，每天銷售二三百萬元很正常，保持在100萬元以上的都屬于中等偏下水平。”這位客戶經(jīng)理表示，有些客戶經(jīng)理甚至能夠達(dá)到每天兩三千萬元的銷售額。

事實(shí)上，本周一已有消息稱：“某基金公司新推出的產(chǎn)品，半天就賣出了500億元的紀(jì)錄。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者據(jù)此向該公募基金相關(guān)人士進(jìn)行了求證，雖然該相關(guān)人士并未回答出具體的數(shù)據(jù)，但也并未否認(rèn)。

隨后，記者從該公司網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)了多條關(guān)于該產(chǎn)品的公告，前幾條內(nèi)容均是提醒投資者要理性參與該產(chǎn)品投資的提示性公告，后面的公告則為提前結(jié)束募集、認(rèn)購申請(qǐng)確認(rèn)比例的內(nèi)容。

記者了解到，該公司起初決定該基金的募集規(guī)模上限為300億元(不含募集期間利息，A類份額和C類份額合并計(jì)算)，但半天時(shí)間，該基金的募集規(guī)模已超過了300億元。隨后，該基金認(rèn)購申請(qǐng)采用“比例確認(rèn)”的方式給予部分確認(rèn)，確認(rèn)比例結(jié)果為43.320838%，未確認(rèn)部分的認(rèn)購款項(xiàng)將在募集期結(jié)束后退還給投資者。

一頓飯錯(cuò)過買基金

如果說，散戶能夠全額認(rèn)購或比例配售到心儀的基金是幸運(yùn)的，那么，因?yàn)闀r(shí)間短而錯(cuò)過爆款基金的申購，則是遺憾的事情。在記者走訪過程中，錯(cuò)過爆款基金的案例確實(shí)存在。

“7月6日午飯后，我的一位客戶到網(wǎng)點(diǎn)找到我，要求趕緊辦理基金購買業(yè)務(wù)，說是看上了一款當(dāng)天推出的新產(chǎn)品。”一位客戶經(jīng)理向記者講述到，隨后他查閱該產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品僅推出半天已經(jīng)超過募集上限，停止申購了。

“客戶上午看到的消息，因?yàn)楠?dú)自在家?guī)Ш⒆樱南氤赃^午飯下午再買也來得及，沒想到一頓飯的時(shí)間就錯(cuò)過了。”這位客戶經(jīng)理介紹說，由此可見投資者對(duì)基金的熱情。

7月7日上午，在記者走訪的幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)中，所接觸的客戶經(jīng)理均對(duì)最近基金銷售火熱的情況表示認(rèn)同。午飯過后，記者來到了位于西三環(huán)中路的幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，剛剛進(jìn)入下午上班時(shí)間，客戶經(jīng)理們便已經(jīng)忙碌起來。

在某大型銀行支行，一位客戶經(jīng)理向記者介紹了近日多款新發(fā)基金內(nèi)容。他說，近日有不少投資者前來詢問基金的情況，有的客戶當(dāng)日就購買了幾萬元，有的選擇做家庭理財(cái)，有的選擇做短期理財(cái)。

記者了解到，這些大型銀行客戶經(jīng)理力推的基金產(chǎn)品，大多具備管理規(guī)模較大、基金經(jīng)理具有多年投資經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)。“普通投資者一般都認(rèn)可知名的基金公司，如果基金經(jīng)理投資年限較長，且管理業(yè)績也不錯(cuò)，這些產(chǎn)品都會(huì)積極推薦。”一位受訪客戶經(jīng)理表示。

記者通過當(dāng)天的走訪，從數(shù)家銀行網(wǎng)點(diǎn)處獲悉，目前基金銷售火熱多與近日股市走高有一定相關(guān)性。“A股指數(shù)持續(xù)走高，機(jī)構(gòu)分析市場估值偏低，目前也沒有更好的資產(chǎn)配置，公募基金成為了投資者的首選標(biāo)的。”另有銀行客戶經(jīng)理向記者介紹，公募基金門檻低，相對(duì)來說比較透明規(guī)范，投資者較為認(rèn)可。

記者還了解到，如果是尚未開戶或沒有從銀行渠道進(jìn)行過基金購買的普通投資者，購買流程也不復(fù)雜。“帶上身份證和銀行卡，到柜臺(tái)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，前后5分鐘即可完成開戶流程。”海淀區(qū)西三環(huán)中路某銀行客戶經(jīng)理向記者表示，在開通手機(jī)銀行后，可以從網(wǎng)上銀行商城選擇自己喜歡的基金，非常方便。

偏股混合類基金最受歡迎

線下代銷基金呈現(xiàn)出火熱態(tài)勢，線上同樣忙個(gè)不停。《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，對(duì)多家第三方基金銷售線上情況也進(jìn)行了摸底，通過利得集團(tuán)、好買基金等多家第三方代銷渠道了解到，年內(nèi)偏股混合型基金頗受投資者青睞，最明顯特征在于業(yè)績驅(qū)動(dòng)所帶來的積極影響。

好買基金研究中心總監(jiān)曾令華告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，今年以來，爆款基金數(shù)量較多，其中，偏股混合類最受投資者歡迎。“去年大放光彩的混合類基金是一些偏消費(fèi)和科技類的主動(dòng)管理產(chǎn)品，延續(xù)至今年，這些產(chǎn)品的申購量更是明顯上升，其中，多位明星基金經(jīng)理旗下管理基金規(guī)模大幅上漲。”

曾令華同時(shí)表示，從代銷情況來看，除了業(yè)績較好的股混型基金外，組合策略基金的規(guī)模也在大幅上升，通過搭配不同基金經(jīng)理形成的類似FOF組合，正逐漸受到投資者追捧。“組合策略能夠避免單一基金經(jīng)理風(fēng)格所暴露的風(fēng)險(xiǎn)，通過精選出優(yōu)秀的基金經(jīng)理，再將具有不同能力圈的基金策略結(jié)合起來，能在不同市場風(fēng)格和環(huán)境下取得穩(wěn)定超額收益。”

利得集團(tuán)副總裁黃曉鋼向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，同樣受市場歡迎的基金還有貨幣基金，因?yàn)樨泿呕鹁哂邪踩愿摺⒘鲃?dòng)性好的屬性，目前市場上貨幣基金的整體份額仍占公募基金總規(guī)模的50%以上，今年前5個(gè)月的份額和凈值都增長了1.3萬億元左右。

黃曉鋼告訴記者，其實(shí)債券型基金也還可以，但由于今年5月份后，債券型基金收益率下滑，混合型基金才成了投資者追捧的對(duì)象。尤其是一季度末，醫(yī)藥、科技、黃金、消費(fèi)等多個(gè)板塊的主題基金都出現(xiàn)了較大漲幅，而混合基金在投資股票市場的同時(shí)仍可以投資債券，顯示出投資混合型基金的風(fēng)險(xiǎn)平衡策略優(yōu)勢。

記者根據(jù)利得集團(tuán)年內(nèi)代銷數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，一方面，貨幣基金的靈活性深受投資者歡迎;另一方面，由于年內(nèi)以消費(fèi)、醫(yī)藥、科技等板塊出現(xiàn)的較大行情，投資者對(duì)于涉及這些板塊的混合型基金熱情也較高。

恒天明澤相關(guān)人士告訴記者，從年內(nèi)市場表現(xiàn)來看，投資者更青睞權(quán)益類基金。從新發(fā)基金來看，上半年股票型基金和混合型基金募集規(guī)模分別超過1700億元和5400億元;細(xì)分來看，新發(fā)基金中，投資者更熱衷于明星基金經(jīng)理產(chǎn)品，發(fā)售當(dāng)日結(jié)束募集的“日光基”頻頻出現(xiàn)，并且出現(xiàn)了多只超過百億元規(guī)模的產(chǎn)品。