第三批養(yǎng)老目標基金獲批“加速度”年內(nèi)有望享受個稅遞延政策優(yōu)惠
近日,證監(jiān)會網(wǎng)站信息顯示,2018年的最后一個工作日即12月28日,第三批養(yǎng)老目標基金集體喜獲“準生證”。至此,加上首批獲批的14只、第二批獲批的12只養(yǎng)老目標基金,公募基金市場上正式獲批的養(yǎng)老目標基金數(shù)量已經(jīng)達到40只。
業(yè)內(nèi)人士分析稱,養(yǎng)老目標基金接連、快速獲批,是為了趕上今年個稅遞延政策優(yōu)惠的“便車”。個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點將于今年5月1日到期,試點結(jié)束后,公募基金有望納入個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍,享受個稅遞延政策,而養(yǎng)老目標基金的集中獲批,是對今年沖刺個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老賬戶的產(chǎn)品準備。
第三批養(yǎng)老目標基金獲批
合計數(shù)量已達40只
首批獲批的14只養(yǎng)老目標基金尚未發(fā)行結(jié)束,第二批養(yǎng)老目標基金已經(jīng)順利接棒開始發(fā)行,第三批養(yǎng)老目標基金又正式獲批——自去年下半年以來,公募基金市場上養(yǎng)老目標基金密集推出,旨在為投資者提供“一站式”養(yǎng)老服務,給投資者提供滿足投資養(yǎng)老需求的公募基金產(chǎn)品。
加上最新獲批的14只養(yǎng)老目標基金,公募基金市場上養(yǎng)老目標基金的總量已經(jīng)達到40只。目前來看,華夏基金、中歐基金等12家基金公司旗下養(yǎng)老目標基金已經(jīng)順利完成募集,合計首募金額38.36億元,平均單只產(chǎn)品募集金額3.28億元;另有兩只產(chǎn)品正在募集過程中,建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老FOF和興全安泰平衡養(yǎng)老FOF均是第二批獲批的養(yǎng)老目標基金。
《證券日報》記者注意到,全市場的40只養(yǎng)老目標基金分屬28家基金公司。其中,華夏基金旗下養(yǎng)老目標基金數(shù)量最多,已經(jīng)有4只獲批,易方達基金和匯添富基金旗下分別有3只正式獲批,嘉實基金、南方基金、中歐基金、泰達宏利基金和工銀瑞信基金旗下各有2只養(yǎng)老目標基金。
參照海外市場成熟經(jīng)驗,40只養(yǎng)老目標基金均是采用目標日期策略和目標風險策略,《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn):目前獲批及已經(jīng)成立的40只養(yǎng)老目標基金中,有23只采用目標日期策略,另外17只采用目標風險策略。各家基金公司的發(fā)力方向也有很大不同,華夏基金、匯添富基金等公司表現(xiàn)出對目標日期策略型產(chǎn)品的“情有獨鐘”,而泰達宏利基金和南方基金旗下則是既有目標日期策略產(chǎn)品又有目標風險策略產(chǎn)品。
從持有期來看,目前一年期和三年期產(chǎn)品數(shù)量居多,40只養(yǎng)老目標基金中有12只一年期產(chǎn)品和21只三年期產(chǎn)品,五年期產(chǎn)品數(shù)量相對較少。值得注意的是,在剛剛第三批獲批的14只養(yǎng)老目標基金中,一年持有期產(chǎn)品多達7只,占比剛好達到一半,而在前兩批獲批的28只養(yǎng)老目標基金中,一年持有期產(chǎn)品僅有5只。
養(yǎng)老目標基金密集獲批
沖刺個稅遞延政策優(yōu)惠
養(yǎng)老目標基金獲批速度之快,有些超出行業(yè)的預期。從去年8月份首批養(yǎng)老目標基金獲批開始,在短短五個月的時間內(nèi),已經(jīng)先后有三批養(yǎng)老目標基金獲批,養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品數(shù)量達到40只,涉及到的基金公司多達28家。基金公司大力開展投資者教育工作,為投資者提供豐富的“一站式”投資養(yǎng)老服務,力度空前之大。
也有分析人士認為,近期養(yǎng)老目標基金的密集、快速獲批,是在為個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老賬戶提供相對應的產(chǎn)品。2019年養(yǎng)老金第三支柱試點將會推廣到全國,公募基金有望納入個人養(yǎng)老賬戶的投資范圍,享受到個稅遞延政策的優(yōu)惠。
去年4月份,財政部、稅務總局、人力資源社會保障部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、證監(jiān)會等五部委發(fā)布《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》,并自2018年5月1日起,在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)實施個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,試點期限暫定一年。
從去年5月1日到今年4月30日,對試點地區(qū)個人通過個人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的支出,允許在一定標準內(nèi)稅前扣除;計入個人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶的投資收益,暫不征收個人所得稅;個人領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時再征收個人所得稅。
試點結(jié)束后,根據(jù)試點情況,結(jié)合養(yǎng)老保險第三支柱制度建設的有關(guān)情況,有序擴大參與的金融機構(gòu)和產(chǎn)品范圍,將公募基金等產(chǎn)品納入個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍。這也就意味著,到今年5月1日,公募基金有望納入個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍,享受個稅遞延政策優(yōu)惠。
去年10月份,中基協(xié)副會長鐘蓉薩曾表示,2019年養(yǎng)老金第三支柱試點將會推廣到全國,公募基金將納入個人養(yǎng)老賬戶的投資范圍。她還指出,希望養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品能發(fā)揮4個特點:一是長期性,鼓勵長期持有、長期投資而且長期考核;二是以資產(chǎn)配置為中心,目前目標日期和目標風險都是FOF產(chǎn)品,強調(diào)配置;三是重視權(quán)益投資的作用,通過長期股票投資,基金經(jīng)理用更長的錢做價值投資、成長投資;四是適當性,把合適的產(chǎn)品交給合適的投資者。
責任編輯:孫知兵
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