穩中有降：房貸利率兩年首降 市場整體穩定

時隔23個月，房貸利率首次出現下降。融360最新發布的監測數據顯示，2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當于基準利率1.159倍，環比11月下降0.03個百分點;同比2017年12月首套房貸款平均利率5.38%，上升0.3個百分點。

市場人士認為，近期銀行房貸利率有松動趨勢，降準之后，銀行可貸資金增多，2019年房貸利率有望迎來下調，預計未來整體利率將穩中有降。

時隔23個月房貸利率首度下行

房貸利率下行近期備受關注。在融360監測的全國35個城市533家銀行中，2018年12月全國有8家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，占比1.50%，較上月減少15家銀行分(支)行;有54家銀行分(支)行回調利率，占比10.13%，較上月增加39家;有470家銀行分(支)行首套房貸款利率較上月持平，占比88.18%。

據記者了解，上海多家銀行近期確實下調了首套房貸利率。融360數據也顯示，目前上海地區最低執行95折利率優惠的銀行從5家增至10家。除工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行之前就執行首套95折利率外，江蘇銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、上海農商等5家銀行目前也執行95折利率。

不過，在具體申請時，95折優惠利率需要參考申請人征信、貸款額度等情況，最終能否獲得95折優惠還要視申請人自身的情況而定。

各地的房地產市場情況不同，房貸利率在各地也表現出差異化的特點。從全國來看，2018年12月全國首套房平均利率最低的城市前十分別為上海5.09%、廈門5.36%、大連5.44%、北京5.45%、福州5.46%、烏魯木齊5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.55%、廣州5.57%;而2018年底全國首套房貸利率最高值為武漢6.24%，較上月下降。

實際上，不僅是上海，全國多地都出現了銀行回調利率，利率水平出現小幅下降。例如，廣州地區的多家銀行日前也跟進下調了房貸利率，但廣州此前的房貸利率在基準利率上浮10%-20%附近，因此盡管有所回調，其當前房貸利率依然是在基準利率之上。

從全國看，2018年12月首套房貸款利率執行基準上浮15%及以上的銀行分(支)行數量為357家，較上月減少18家。工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率為基準利率上浮15.6%，較上期數值下降0.8個百分點。

融360分析師李唯一表示，目前市場中房貸能夠享受基準以下優惠利率的城市只有上海，不過申請優惠利率需要參考個人的資質情況，因城而異、因人而異，差異化信貸政策在市場內得到很好體現。

各地調整存差異

從2018年整年度看，房貸利率呈現出低速上漲趨勢，利率均值不斷刷新，房貸利率自11月利率首度持平以后，年底首度出現下降情況。融360最新數據顯示已有超過17個城市利率均值出現下降。

李唯一指出，目前多城市首套房貸款利率平均值出現下降，其中一線城市較早出現下降趨勢，二線城市相繼出現利率回調，整體下降幅度較小。后期或有更多城市出現變動回調，但回調幅度也將較小。

央行日前宣布降準1個百分點，其中2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點，此舉將進一步維持銀行體系流動性總量合理充裕。市場認為，央行2019年首度降準進一步釋放流動性，未來房貸利率或穩中略降。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，受持續性降準政策的影響，銀行本身流動性在改善，有助于擴大放貸規模。

業內人士指出，目前一線城市中上海、廣州均已經出現利率下調的現象，結合央行降準帶來的資金面進一步寬松，未來其他城市出現跟進調整的可能性將進一步增大。但鑒于各地區之間的差異化信貸政策，房貸利率的調整時間、下降幅度均會有所差異，且各銀行也會根據自身的貸款額度等情況調整其房貸利率和放貸速度。不過總體而言，房貸政策的松動、房貸利率的下調，對剛需貸款群體而言是利好消息。

對于消費者而言，近期銀行房貸利率有松動趨勢，降準實施之后，銀行可貸資金增多，2019年房貸利率有望繼續迎來下調。對于新購房者來說是個好消息，不過對于已購房者來說，房貸利率已經確定，無法從中獲益。

分析認為，房地產政策目前出現差異化調整現象，房貸利率出現相繼回落，經過前期一系列嚴格的調控舉措，目前市場剛需群體占據主要部分，銀行房貸利率下調是保障剛需利率的舉措之一。

“新的年度開始，貸款需求將會迎來一波高潮，銀行會通過降低利率來提高競爭力，擴大市場占有份額，提升業務量。但從趨勢來看市場整體仍將以穩為主。各地調控政策將會進一步結合實際做出更好的調整，利率方面也將表現出下降的趨勢，但是在大框架內下降的幅度不會過大，穩中有降或將是利率變化特征的反映。”李唯一說。