多國無現(xiàn)金支付加速發(fā)展 非接觸式支付方式越來越受歡迎

普華永道近期對(duì)中東地區(qū)消費(fèi)者進(jìn)行的調(diào)查顯示，移動(dòng)支付的使用比例大幅上升。中東地區(qū)受訪者使用移動(dòng)支付的比例已從2018年的25%上升至45%。在歐洲及東南亞等地區(qū)，移動(dòng)支付的使用范圍正在不斷擴(kuò)大，越來越多民眾表示大幅減少了現(xiàn)金的使用量。

非接觸式支付方式越來越受歡迎

“疫情防控期間，許多年輕人更喜歡使用手機(jī)支付。”布魯塞爾一家面包店的老板卡爾告訴記者。今年以來，比利時(shí)的大型商場、超市、公交車、停車場等都更傾向于接受這種非接觸式支付方式。

相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)，電子支付近來在歐洲許多國家普及速度加快。根據(jù)麥肯錫公司最近發(fā)布的一份市場調(diào)研報(bào)告，自今年2月底以來，意大利電子商務(wù)交易量上升了80%以上，使用現(xiàn)金的消費(fèi)者數(shù)量大幅下降。而在去年，意大利約有86%的家庭采用現(xiàn)金支付。“德國支付系統(tǒng)倡議”組織最近進(jìn)行的一項(xiàng)民調(diào)也顯示，幾乎有一半的受訪者表示正“大幅減少”現(xiàn)金使用量。

在泰國、馬來西亞、新加坡等東南亞國家，商場、超市、夜市乃至巷子里的小店都在推廣非接觸式支付。根據(jù)維薩信用卡公司“2020年消費(fèi)者支付意見研究”對(duì)東南亞地區(qū)的調(diào)查顯示，多達(dá)3/4的東南亞地區(qū)消費(fèi)者比兩年前更經(jīng)常使用非接觸式支付方式。其中，78%更經(jīng)常使用卡式非接觸式支付方式，74%更經(jīng)常使用手機(jī)等移動(dòng)支付方式。新加坡《聯(lián)合早報(bào)》報(bào)道稱，新加坡卡式非接觸式支付的使用率高達(dá)84%，手機(jī)支付的使用率高達(dá)54%。在越南，今年前4個(gè)月的移動(dòng)支付交易量和交易額分別增加189%和166.1%。

普華永道近期的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，53%的中東消費(fèi)者在手機(jī)中增加了購物應(yīng)用;阿聯(lián)酋物流公司Aramex的數(shù)據(jù)顯示，有一半以上客戶的付款習(xí)慣由現(xiàn)金付款轉(zhuǎn)向了電子支付。

相關(guān)措施助推電子支付快速發(fā)展

近年來，全球各地電子支付不斷發(fā)展，但因各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，電商市場發(fā)展程度不一，基礎(chǔ)條件、社會(huì)環(huán)境、民眾需求等都存在差異，電子支付發(fā)展所處的階段和面臨的問題也不盡相同。

有專家指出，與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付簡化了付款流程，免去了紙鈔印刷、運(yùn)送、清點(diǎn)等成本，省時(shí)省力。但一些國家和地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱、相關(guān)技術(shù)尚存差距、支付賬戶開設(shè)門檻較高等問題也制約了電子支付的進(jìn)一步發(fā)展。

在一些網(wǎng)絡(luò)覆蓋率較高的國家和地區(qū)，日臻完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施極大推動(dòng)了電子支付的快速發(fā)展。以泰國為例，有超過5000萬人經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)，人均每天上網(wǎng)時(shí)長超過10個(gè)小時(shí)。泰國開泰研究中心研究人員披彬表示，由于智能手機(jī)普及率不斷提升、年輕人口比例高，手機(jī)等移動(dòng)支付在東南亞地區(qū)快速增長，使用率和普及率都迅速上升。

在一些電子支付起步稍晚、發(fā)展迅速的地區(qū)，不少國家通過不斷完善數(shù)字硬件設(shè)施，并出臺(tái)各類獎(jiǎng)勵(lì)方式促進(jìn)和適應(yīng)這一新發(fā)展趨勢，助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。沙特“2030愿景”提出，到2030年實(shí)現(xiàn)70%的交易通過無現(xiàn)金支付完成。沙特支付公司于去年底成立，旨在加快推動(dòng)建設(shè)電子支付網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。該國金融監(jiān)管部門鼓勵(lì)當(dāng)?shù)劂y行在移動(dòng)支付領(lǐng)域增加投入。

埃及央行最近表示，到今年12月，將對(duì)支持掃二維碼支付的銀行獎(jiǎng)勵(lì)總交易額的0.5%，商家使用二維碼收款也可獲得獎(jiǎng)勵(lì)。埃及財(cái)政部也開始通過二維碼收取政府款項(xiàng)。埃及央行將在全國范圍內(nèi)的超市、加油站和藥房等地點(diǎn)安裝10萬個(gè)POS機(jī)，以方便民眾使用電子支付。一些銀行也已經(jīng)推出了使用手機(jī)掃碼支付的業(yè)務(wù)，對(duì)掃碼的商家和用戶發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。

阿聯(lián)酋最大的即時(shí)通信應(yīng)用BOTIM今年5月聯(lián)合維薩信用卡公司、萬事達(dá)卡公司和銀聯(lián)國際，發(fā)布移動(dòng)支付應(yīng)用。通過BOTIM應(yīng)用，用戶可進(jìn)行個(gè)人到個(gè)人之間的轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金紅包發(fā)放、手機(jī)話費(fèi)充值、在部分線上商城購物等功能，吸引越來越多商家接入。

支付方式變革機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

“技術(shù)革命正在顛覆傳統(tǒng)支付方式，無疑加速了這種向無現(xiàn)金社會(huì)過渡的歷史性變化。”《布魯塞爾時(shí)報(bào)》評(píng)論稱，支付方式正在迅速發(fā)生變化。“很多人認(rèn)為，比利時(shí)進(jìn)入無現(xiàn)金社會(huì)的主要難點(diǎn)在老年群體，但有調(diào)查報(bào)告顯示，66%的55歲以上人口正在改變以往的支付習(xí)慣，認(rèn)為電子支付既安全又方便。”

比利時(shí)布魯塞爾荷蘭語自由大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授里奧·范霍夫?qū)Ρ緢?bào)記者表示，電子支付的好處在當(dāng)下顯而易見，如便捷、環(huán)保、有利于防控病毒傳播、有利于打擊腐敗和有組織犯罪、降低現(xiàn)金丟失風(fēng)險(xiǎn)等。

迪拜經(jīng)濟(jì)局的商業(yè)合規(guī)與消費(fèi)者保護(hù)部門首席執(zhí)行官阿里·拉希德認(rèn)為，消費(fèi)者轉(zhuǎn)向網(wǎng)上購物并使用電子支付的趨勢在疫情結(jié)束之后并不會(huì)發(fā)生太大改變，他建議企業(yè)在制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)對(duì)此重點(diǎn)考慮，不斷完善相關(guān)服務(wù)。

聯(lián)合國非洲經(jīng)濟(jì)委員會(huì)高級(jí)顧問、螞蟻金服董事長井賢棟認(rèn)為，加快電子支付等方面的數(shù)字科技發(fā)展，有助于全球經(jīng)濟(jì)盡快走出疫情影響。

不過，專家也提醒電子支付發(fā)展進(jìn)程還面臨許多問題和挑戰(zhàn)。由于對(duì)支付流程不熟悉、支付系統(tǒng)本身存在問題等原因，一些消費(fèi)者的支付體驗(yàn)受到極大影響。維薩信用卡公司的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，58%的消費(fèi)者曾因身份驗(yàn)證延遲或失敗而放棄了在線購物。

范霍夫分析稱，電子支付方式對(duì)技術(shù)十分依賴，有其脆弱性，數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)就是一大挑戰(zhàn)。另外，困難群體有被進(jìn)一步邊緣化的風(fēng)險(xiǎn)，如買不起智能手機(jī)或者沒有銀行存款的貧困人口將面臨更大困難。