一線調研:小微綠色普惠金融亟須建立標準
記者近期調研采訪發現,我國綠色信貸規模已位居世界第一,但是小微綠色金融仍是薄弱地帶,“普惠金融不夠綠色,綠色金融不夠普惠”的情況仍然存在。在業界看來,小微綠色金融標準或是綠色普惠金融發展的關鍵。
小微企業難獲綠色普惠紅利
如何讓綠色金融惠及在市場主體中占比更多的小微企業,成為不少地區金融改革的重點之一。記者了解到,盡管小微綠色金融成為金融機構發展重點,但鑒于小微企業和個體經營者缺失環境數據,且這類融資主體貸款規模小,金融機構對其進行綠色審核與授信的成本較高,傳統項目申報制并不適用,小微經營者因此長期無法獲得綠色普惠金融的政策支持。
(資料圖)
光伏行業協會副秘書長劉譯陽表示,由于適用于小微企業的綠色標準不夠清晰,哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業上下游的小微企業、小微經銷商,也難以拿到綠色信貸,需要各界推動小微綠色標準的制定和推廣,為更多行業中的小微爭取到更普惠、更綠色的服務。
“ESG是隆基的戰略重點,但站在頭部企業看我們的下游客戶,尤其是長尾客戶,他們不知道綠色要怎么做,更不知道如何進入綠色評價體系,亟待建立一套小微綠色標準,這是綠色金融的痛點。”隆基中國區分布式副總裁李劍說。
業界認為,將綠色供應鏈體系的小微企業納入綠色普惠金融的政策范圍內,地方政府貼息支持,銀行業提供更多的綠色信貸,在綠色供應鏈系統當中的中小企業就可以獲得低成本的融資,讓更多小微享受紅利,從而支持供應鏈的核心企業進一步發展,整個體系就能實現多贏。
“綠色與普惠融合發展,是大勢所趨。‘普惠’著眼于‘面’上的延展,尤其是要為小微企業、弱勢群體提供金融服務;而‘綠色’著眼于‘質’上的提升,重點是服務于綠色低碳發展。”作為國內最早一批實踐綠色金融的商業銀行,興業銀行綠色金融相關負責人表示。
建立小微綠色金融標準成關鍵
界定小微企業的哪些經濟活動屬于“綠色”,有利于明晰“綠色普惠金融”的范圍和具體形態,從而針對這些“綠色”活動開展“綠色金融業務”,為綠色普惠金融政策制定提供依據,從而引導綠色普惠金融規范發展。
在普惠性綠色金融發展上,浙江省已進行了一系列積極的嘗試和實踐,或許可以成為其他地區的借鑒。據悉,2022年底,由北京綠金院、螞蟻集團、芝麻企業信用、網商銀行等單位聯合起草,浙江省金融學會正式發布了《小微企業綠色評價規范》團體標準,明確了小微企業綠色評價的對象、原則、指標及程序。
“從搭建標準到模型測算,解決小微企業綠色評價數據采集和分析是關鍵,科技在其中發揮了重要作用。我們認為,數字化可能是小微綠色金融難題的最優解。”網商銀行現金管理部總經理黎峰表示。
截至2022年末,網商銀行已累計完成623萬家小微企業的綠色評級。通過綠色采購貸、綠色中標貸以及其他綠色信貸優惠,累計為42萬小微提供綠色利率優惠。
北京綠色金融與可持續發展研究院ESG中心副主任張芳表示,根據小微企業業務特性和發展實際,供應鏈金融能很好地支持小微企業綠色化轉型,更好地解決小微企業融資難問題。同時,應當更大范圍地建立并推廣小微綠色評級標準,這不僅能夠促進綠色金融市場的積極發展,也將對助力綠色產業和實體經濟發展起到重要作用。
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