一線調研：綠色金融服務加速落地，中小企業融資打開新方式-天天微速訊

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在政策鼓勵和市場需求加大的背景下，更多的金融資源正投入綠色低碳領域。記者調研發現，隨著綠色金融服務按下“快進鍵”，中小企業融資難、融資貴有了“解題”新路徑。

“最大的痛點就是沒有資產抵押。以前銀行要求我們要有土地、廠房、資產，我們科技企業沒有這些。創業初期我們的第一筆貸款只有100萬元，現在綠色金融貸款給我們打開了融資新方式，還可以受益于綠色金融的利率優惠政策，去年上海銀行給我們授信達到了8000萬元。”智租換電董事長兼CEO李學軍告訴記者，近幾年，融資環境發生了變化，其作為一家成立僅5年處于成長期的中小企業，規模要進一步發展，多元化的資金需求很大。

上海銀行提供的綠色金融貸款可以說是“雪中送炭”，幫助該企業在去年的復雜經濟環境下仍然實現約90%的營收規模增長。

智租換電是兩輪電動車換電行業的頭部品牌，已在全國約80個城市提供服務，用戶數量超百萬，換電總數達數億次，累計賦能騎行續航里程超40億公里。智租換電主要以智能換電柜、智能鋰電池為硬件組件，用戶通過智租換電App“掃碼、開柜、取電、換電”四步就可以便捷完成兩輪電動車的換電過程，10秒即可完成操作，目前主要為外賣騎手和快遞小哥解決充電困擾、里程焦慮兩大難題。

2022年是智租換電業務發展進一步突破的關鍵時期，亟需流動性資金。上海銀行充分調研了解企業的運營模式、技術優勢、換電生態及行業地位后，突破傳統的抵押授信模式，最終為該企業定制了8000萬元的綠色金融貸款，并給予支付結算、資產池等金融服務支持。

“兩輪電動車的電池價值缺乏公允的價值評估體系，傳統銀行信貸難以涉足，風險評估難度比較大。”上海銀行浦東大道支行行長助理林航告訴記者，這家企業屬于新能源企業，是綠色金融服務要支持的企業類型，也是一家物聯網數字化企業。上海銀行通過企業日常收付款數據、新增電池電柜數量、新增騎手用戶人數、市場份額變動情況等大數據，建立了創新風控模型，在信貸規模、利率定價等方面給予大力度支持。

流動資金的助力下，這家上海市“專精特新”企業迎來了快速發展階段。截至2022年底，盡管受疫情影響，該企業營業收入仍然大幅增至10億元，并已實現盈虧平衡，計劃登陸資本市場。

類似的綠色金融服務、產品，有望在全國加速落地。銀保監會2022年印發《銀行業保險業綠色金融指引》，引導銀行業保險業發展綠色金融，有序推進“雙碳”工作。去年以來，各地都在“鉚足勁”提高綠色金融產品和服務供給。

近期，上海銀保監就發文表示，要完善機制產品，建設綠色金融示范區，至2025年末實現轄內綠色融資余額突破1.5萬億元，力爭2023年綠色融資余額突破1.2萬億元。據上海銀行介紹，2022年以來，該行進一步擴大綠色金融業務規模和服務客戶數，提升綠色金融業務占比，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。截至2022年末，該行綠色貸款余額較年初增加119.07%，綠色貸款客戶增加147.95%。

目前來看，綠色金融服務的落地已經拉開序幕，服務能級還有待進一步提升。中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎此前建議，銀行機構應聚焦小微企業、“三農”、居民消費等重點領域，深化綠色普惠金融服務創新，不斷提升綠色金融服務的覆蓋率和惠及面。

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