增額壽和年金險的區別是什么(終身壽險和年金險的區別)
增額壽和年金險的區別是什么
1、保額不同:增額壽的保額是每年按照約定的比例不斷進行復利增長的,而年金險的保額是按照合同約定的基本保額領取保險金,領取的保險額一般是不變的。
2、受益人不同:增額壽的受益人通常是被保險人,而年金險的受益人是被保險人之外的其他人。
3、給付條件不同:增額壽是以被保險人的死亡為給付條件的,只有被保險人身故后才能給付保險金,而年金險一般是以被保險人生存為給付條件的,在被保險人生存至某一個時間段給付年金。
年金險和終身壽險的區別是什么
1.概念有區別:年金險以被保險人的生存作為保險金給付條件,投保人前期繳納保費,被保險人到了約定的年金領取年齡,如60周歲、70周歲時,即可開始領取年金;終身壽險則是以人的生存和死亡作為保險金給付條件,主要可保身故或全殘;
2.領取方式有區別:年金險必須到了約定的領取年齡后才可以按年、半年、季或者月開始領取年金,有的年金險則還可以一次性領取,或者將年金放入賬戶中進行復利增息;終身壽險則需要被保險人身故或全殘后才可領取保險金,不過若是增額終身壽險,則保障期間,保單持有人可以隨時通過減保的方式領取部分保單現金價值;
3.給付金額有區別:年金險給付的金額和被保險人的生存時間有關,一般是保障期間內,被保險人的生存時間越長,那么年金險給付的年金金額也就越多;終身壽險則是在被保險人身故或全殘后一次性給付保險金,一般是可以賠付保額;
4.投保目的有區別:投保年金險主要是為了強制儲備;投保終身壽險則主要是進行財富傳承,而且還可以合理避稅;
5.收益有區別:年金險一般是通過附加萬能賬戶來獲得更多的收益,有保底收益,一般為1.75%-3%,但實際收益會更高,只是無法確定。且年金險收益需要長年累月地累積,短期內看不到很多的收益;終身壽險中的增額終身壽險則可以提前鎖定收益,保額會按照保險合同約定利率逐年增長,其現金價值也會隨著保額的增長而增長,利率一般為3.5%-3.8%左右。不過若是定額終身壽險,那么保額是不會進行增長的;
6.回本速度有區別:年金險回本速度相對較慢,躉交或3年繳費,大多需要15年以上才能回本;終身壽險中的增額終身壽險則回本較快,大多在剛交完保費的時候就差不多可以回本了。但如果是定額終身壽險,那么回本速度就會比較慢了,大多要到30年以后才能回本;
7.保障期限有區別:年金險有保定期的,也有保終身的;終身壽險則是保終身的;
8.財富傳承方式有區別:年金險一般是被保險人受益,也就是由被保險人領取年金,而若是附加萬能賬戶,則投保人對收益有著掌控權;終身壽險則主要是通過身故保險金傳承財富,也就是身故保險金可由被保險人指定的身故受益人領取;
9.適合人群有區別:年金險更適合想要低風險保本、長期攢錢、想要專款專用的人群投保;終身壽險則更適合經濟寬裕、有資產傳承需求的人群投保;
10.轉化功能有區別:年金險沒有壽險轉化的功能;部分終身壽險則還提供了年金轉換的功能,可以將終身壽險的現金價值轉換為年金,從而補充自己的養老生活。
責任編輯:孫知兵
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